作為經(jīng)濟肌體的活力源泉，萬千經(jīng)營主體蓬勃發(fā)展，方能激活高質(zhì)量發(fā)展新動能。中國銀行青島市分行（以下簡稱“青島中行”）以全面落實支持穩(wěn)市場穩(wěn)預(yù)期一攬子金融政策為指引，聚焦青島先進(jìn)制造、海洋產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)矩陣，圍繞科技、外貿(mào)、民營、涉農(nóng)、消費等小微重點領(lǐng)域，著力深化“政策研究—產(chǎn)品創(chuàng)新—服務(wù)升級”聯(lián)動機制，迅速升級推出針對性場景服務(wù)方案，切實將“普”做大、把“惠”做實，確保政策紅利直達(dá)市場主體。
一業(yè)一策架起資金“高速路”
金融服務(wù)既要看得見需求，更要跟得上創(chuàng)新。青島中行堅持以政策導(dǎo)向為基石，產(chǎn)品創(chuàng)新、機制完善，通過產(chǎn)品優(yōu)化、產(chǎn)品新增及優(yōu)化風(fēng)險策略三大維度，打造普惠金融服務(wù)青島中行方案，為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供全方位金融支撐。
產(chǎn)品優(yōu)化，精準(zhǔn)適配企業(yè)需求。在科技領(lǐng)域，“惠如愿·專精特新貸”等產(chǎn)品通過提升信用額度上限、延長貸款期限等方式，支持更多科技企業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。在外貿(mào)行業(yè)，用好小微融資協(xié)調(diào)機制，強化精準(zhǔn)支持，將擴大“惠如愿·外貿(mào)貸”適用信用授信放大額度的客群范圍，建好“信用畫像”，支持企業(yè)走出去。在涉農(nóng)場景，加大普惠涉農(nóng)產(chǎn)品場景建設(shè)，優(yōu)化“龍頭企業(yè)貸”“益農(nóng)貸”貸款額度標(biāo)準(zhǔn)，有效助力鄉(xiāng)村振興。產(chǎn)品新增，拓展場景化服務(wù)邊界。針對科技型小微企業(yè)，推出“知識產(chǎn)權(quán)貸”，以專利權(quán)質(zhì)押為核心，最高提供1000萬元貸款支持，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”替代傳統(tǒng)抵押。民營經(jīng)濟場景新增“制造惠貸”，為制造業(yè)企業(yè)提供最長10年貸款支持，并借助線上產(chǎn)品模式簡化服務(wù)流程。消費領(lǐng)域則推出“連鎖商戶貸”“流水貸”，結(jié)合經(jīng)營流水與品牌實力，最高提供70萬元信用貸款，助力服務(wù)消費升級。優(yōu)化風(fēng)險策略，構(gòu)建多層次保障體系。通過深化銀政擔(dān)合作，建立多元化風(fēng)險緩釋機制，通過“銀行、擔(dān)保、保險”三方共擔(dān)模式，擴大普惠金融服務(wù)范圍。依托支農(nóng)再貸款政策，協(xié)同擔(dān)保機構(gòu)強化對糧食生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工等薄弱環(huán)節(jié)的支持，形成“精準(zhǔn)滴灌、風(fēng)險可控”的服務(wù)閉環(huán)。
產(chǎn)品賦能激活創(chuàng)新“智慧芯”
在青島普瑞森醫(yī)藥科技有限公司的十萬級潔凈車間里，生產(chǎn)線正開足馬力運轉(zhuǎn)，各環(huán)節(jié)高效銜接，加速訂單生產(chǎn)進(jìn)度，一批批產(chǎn)品即將發(fā)往全國各地……作為一家專注于高端醫(yī)用耗材、醫(yī)療器械研發(fā)的省級“專精特新”企業(yè)，近年來該公司研發(fā)的枸櫞酸含糖型血液透析濃縮液等產(chǎn)品，填補了國內(nèi)多項市場空白。
新技術(shù)的研究與開發(fā)并非易事。“原有的血液透析耗材長期被國內(nèi)外品牌所壟斷，我們下定決心要實現(xiàn)國產(chǎn)替代進(jìn)口，但技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)需要大量投入，資金周轉(zhuǎn)面臨壓力，好在有中國銀行的支持，幫我們解決了這個難題。”青島普瑞森醫(yī)藥科技有限公司負(fù)責(zé)人這樣說道。
青島中行在走訪調(diào)研中了解到企業(yè)的資金需求后，迅速為企業(yè)設(shè)計授信方案，通過“惠如愿·專精特新貸”為企業(yè)提供600萬元貸款支持。這筆專項資金不僅幫助企業(yè)完成了車間自動搓蓋機與旋轉(zhuǎn)式超聲波焊接機的升級改造，還加快了新型枸櫞酸含糖型血液透析濃縮液的臨床試驗進(jìn)程。“有了中行的資金支持，我們能全身心地投入到技術(shù)突破中。目前，新產(chǎn)品已經(jīng)獲批上市，為企業(yè)帶來了新的銷售增長。”公司負(fù)責(zé)人表示。
針對科技型中小企業(yè)群體，青島中行建立“一戶一策”服務(wù)機制，逐戶對接融資需求，通過不斷優(yōu)化“惠如愿·專精特新貸”產(chǎn)品，在產(chǎn)品授信策略中增加科技創(chuàng)新再貸款清單維度，簡化授信環(huán)節(jié)，提升資金發(fā)放效率。同時，綜合運用信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等工具，量身定制科技型企業(yè)金融解決方案，截至目前，已為島城“專精特新”企業(yè)提供超100億元授信支持，助力企業(yè)突破技術(shù)壁壘、搶占市場先機，助力科技創(chuàng)新從“單點突破”轉(zhuǎn)向“生態(tài)繁榮”。
跨境金橋助力傳播“青島味”
青島港國際物流園內(nèi)車輛來往如織，一輛輛滿載辣椒干的集裝箱卡車正整裝待發(fā)，這些來自青島中椒食品配料有限公司的產(chǎn)品即將裝船出口至東南亞、中東等地區(qū)。作為國內(nèi)辣椒深加工領(lǐng)域的龍頭企業(yè)，中椒食品近年來積極拓展海外市場，但傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下的抵押要求和審批周期，一度制約了訂單承接能力。
通過小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，青島中行依托“惠如愿·外貿(mào)貸”產(chǎn)品，為中椒食品提供1000萬元純信用貸款支持，該產(chǎn)品以企業(yè)海關(guān)出口數(shù)據(jù)為核心授信依據(jù)，無需抵押擔(dān)保，且享受優(yōu)惠利率，有效緩解了企業(yè)資金壓力，“外貿(mào)貸”架起跨境金橋，讓“青島味”香飄“一帶一路”。同時，青島中行利用跨境金融專業(yè)優(yōu)勢，為企業(yè)提供匯率避險、跨境結(jié)算等綜合服務(wù)，助力企業(yè)實現(xiàn)從“產(chǎn)品出海”到“品牌出海”的跨越。“中行的‘外貿(mào)貸’不僅解決了我們的燃眉之急，還讓我們能夠更從容地應(yīng)對國際市場波動。”企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹。
在全球貿(mào)易環(huán)境日益復(fù)雜的背景下，金融支持正成為穩(wěn)外貿(mào)的重要力量，今年以來，青島中行支持普惠外貿(mào)小微企業(yè)貸款資金超20億元，對受關(guān)稅政策影響大、經(jīng)營暫時困難的存量普惠小微企業(yè)，“一企一策”提供無還本續(xù)貸、展期等紓困政策支持，真正為企業(yè)紓困解難。在此基礎(chǔ)上，青島中行著力發(fā)揮集團(tuán)全球化優(yōu)勢，依托跨境并購貸款、出口信貸、境外項目融資、海外直貸等產(chǎn)品，為企業(yè)出海提供定制化融資方案，滿足企業(yè)多元化融資需求，為企業(yè)“走出去”提供商投行一體化產(chǎn)品服務(wù)，有力支持青島打造“一帶一路”國際合作新平臺。
從科技企業(yè)的“智創(chuàng)突圍”到外貿(mào)企業(yè)的“跨海揚帆”，從科技實驗室到跨境物流線，青島中行以政策為筆、創(chuàng)新為墨，在服務(wù)實體經(jīng)濟的畫卷上勾勒出精準(zhǔn)滴灌的生動實踐。作為連接國家戰(zhàn)略與市場主體的金融橋梁，青島中行將繼續(xù)以金融活水潤澤千行百業(yè)，為青島構(gòu)建創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)體系提供更堅實的金融支撐，實現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)“雙向奔赴”，在服務(wù)“國之大者”中書寫高質(zhì)量發(fā)展的山海答卷。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯 通訊員 韓通川
責(zé)任編輯：林紅
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