在第六屆跨國公司領(lǐng)導人青島峰會上，全球商界領(lǐng)袖齊聚一堂，圍繞“高水平開放與高質(zhì)量發(fā)展”展開深度對話。中國作為全球貿(mào)易的重要引擎，正以更加開放的姿態(tài)擁抱世界。商務部數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月，我國電動汽車出口猛增19%，船舶、集成電路等“新三樣”同樣表現(xiàn)搶眼。在全球貿(mào)易寒潮中，中國外貿(mào)卻逆勢升溫——對東盟進出口增長9.1%，對非洲更實現(xiàn)12.4%的高增速，共建“一帶一路”的“朋友圈”持續(xù)擴大。政策層面暖風頻吹：外匯局把企業(yè)退匯免登記門檻從5萬美元提到20萬美元，商務部280多個保稅維修項目在全國開花，海關(guān)總署“智慧口岸”建設(shè)讓貨物通關(guān)快如閃電……這些利好正轉(zhuǎn)化為外貿(mào)企業(yè)的真金白銀。
在這股外貿(mào)春潮中，一家扎根青島的地方法人銀行，用二十年如一日的金融創(chuàng)新，悄然改寫著小微外貿(mào)企業(yè)的生存法則——沒有廠房抵押？海關(guān)數(shù)據(jù)能換貸款！跨境結(jié)算慢？中巴清算直通車最高省下75%費用！這就是青島農(nóng)商銀行，用“數(shù)據(jù)換信用”的創(chuàng)新舉措，讓1.3萬家青島外貿(mào)企業(yè)輕裝上陣闖世界；這也是地方金融機構(gòu)在復雜經(jīng)濟環(huán)境下，以創(chuàng)新服務助力小微外貿(mào)企業(yè)“破冰前行”的生動實踐，更是無數(shù)小微外貿(mào)企業(yè)“乘風破浪”的底氣。
從“跟跑”到“領(lǐng)跑”的金融實踐
中國外貿(mào)逆勢上揚，不僅彰顯了“中國制造”的韌性與活力，也為全球產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定注入了“中國信心”。作為區(qū)域金融改革的重要參與者，青島農(nóng)商銀行以其二十年深耕跨境金融的實踐經(jīng)驗，為這一課題提供了生動注腳。
作為國內(nèi)首批開辦外匯業(yè)務的地方法人銀行，青島農(nóng)商銀行已深耕跨境金融領(lǐng)域20年，已累計服務支持外貿(mào)企業(yè)業(yè)務客戶13000多家，接近全市外貿(mào)客戶總量的一半。
在今年5月舉辦的以“匯通二十載 攜手創(chuàng)未來”為主題的青島農(nóng)商銀行“護航企業(yè)高質(zhì)量出海暨開辦外匯業(yè)務20周年發(fā)布會”上，該行推出“護航出海 融匯全球”系列新產(chǎn)品，包括創(chuàng)新推出的“中巴清算直通車”、與支付機構(gòu)合作的“跨境支匯通”、與中信保合作的“銀信融”以及在青島市商務局指導下創(chuàng)新推出的“證保車融”。
以“中巴清算直通車”產(chǎn)品為例，這是一款專為中國—巴基斯坦貿(mào)易、投資企業(yè)量身打造的特色化跨境結(jié)算直通產(chǎn)品，具有效率高、費率優(yōu)、幣種全的特點。企業(yè)使用該產(chǎn)品進行跨境結(jié)算時，中間行費用最高優(yōu)惠達75%，有效為外貿(mào)企業(yè)節(jié)省了運營成本。
活動中，青島農(nóng)商銀行還與青島市商務局、青島市貿(mào)促會、中國出口信用保險公司山東分公司、中金支付公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，將以此為契機構(gòu)建起“政銀保企”協(xié)同服務體系，精準服務外貿(mào)企業(yè)需求，賦能企業(yè)高質(zhì)量出海，為“雙循環(huán)”新發(fā)展格局注入更多動能。
“青島農(nóng)商銀行外匯業(yè)務開辦20年來，我們秉持以金融力量賦能外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的信念，順應市場需求，在產(chǎn)品打造上不斷推陳出新，全面助力外貿(mào)企業(yè)破浪出海。經(jīng)過20年的打磨，我們‘速度快、費率優(yōu)、產(chǎn)品全、服務周’的跨境金融產(chǎn)品優(yōu)勢得到客戶一致好評，這是我們堅守的初心和繼續(xù)砥礪前行的動力。”青島農(nóng)商銀行交易銀行部相關(guān)負責人表示。
金融支持要“準”更要“快”
如果說產(chǎn)品創(chuàng)新是青島農(nóng)商銀行服務外貿(mào)的“硬實力”，那么對小微企業(yè)融資痛點的精準把脈，則彰顯了其金融服務的“軟溫度”。在逆全球化浪潮下，這家銀行用“既準又快”的金融支持，為外貿(mào)企業(yè)注入了破浪前行的底氣。
在外部需求收縮、成本上升的背景下，外貿(mào)企業(yè)普遍面臨“融資難、融資貴”的困境。青島農(nóng)商銀行深諳“小微活，則經(jīng)濟活”的道理，不是簡單放貸，而是精準滴灌。“我們針對不同類型企業(yè)制定差異化金融服務策略。針對勞動密集型企業(yè)，重點匹配短期流動資金貸款，支持原材料采購及生產(chǎn)周轉(zhuǎn)；對于高新技術(shù)出口企業(yè)，推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押保險組合的融資方案，強化研發(fā)投入保障。”青島農(nóng)商銀行相關(guān)負責人告訴記者。
青島某跨境電商企業(yè)負責人提到，提供出口訂單，不需要抵押物就可以申請到貸款的產(chǎn)品讓企業(yè)感受到了便利。作為青島農(nóng)商銀行推出的金融產(chǎn)品，“外貿(mào)提振貸”可通過純信用、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式提供融資支持，不少企業(yè)反饋申請效率較高。“通過梳理企業(yè)融資核心訴求，根據(jù)企業(yè)所屬行業(yè)、規(guī)模、貿(mào)易模式等因素進行細分，又準又快直擊輕資產(chǎn)外貿(mào)企業(yè)痛點。”記者采訪中了解到，2024年以來，該產(chǎn)品已為150多家企業(yè)提供5億元資金支持。
針對傳統(tǒng)小微外貿(mào)企業(yè)融資難，青島農(nóng)商銀行聯(lián)手國有擔保公司推出“保貸通”，累計為1000余家企業(yè)發(fā)放貸款近20億元。“有國有擔保公司提供信用加持，獲得了比較高的貸款額度，解決了外貿(mào)企業(yè)因輕資產(chǎn)缺少抵押物的難題。”一家服裝出口企業(yè)財務負責人連連點贊，“傳統(tǒng)銀行往往依賴抵押物，而青島農(nóng)商銀行與政府性擔保公司創(chuàng)新推出‘信用+擔保’融資模式，為破解小微企業(yè)融資難題提供了具有參考價值的實踐路徑。
在逆全球化暗流涌動的今天，這些“從企業(yè)痛點出發(fā)”的金融創(chuàng)新，生動詮釋了中國外貿(mào)企業(yè)逆勢突圍的韌性密碼。
數(shù)字化不是選擇題而是必答題
在數(shù)字經(jīng)濟浪潮席卷全球貿(mào)易的今天，青島農(nóng)商銀行敏銳捕捉到“數(shù)據(jù)即資產(chǎn)”的趨勢，率先入局，將企業(yè)的外貿(mào)數(shù)據(jù)、原產(chǎn)地證信息等納入信用評估體系，使這些原本閑置的外貿(mào)數(shù)據(jù)成為企業(yè)獲取融資的有效依據(jù)。
“我們不是在創(chuàng)造數(shù)據(jù)，我們只是讓數(shù)據(jù)開口說話！”該行交易銀行部相關(guān)負責人這樣形容他們的創(chuàng)新實踐。
以“關(guān)稅e貸2.0”為例，這款產(chǎn)品通過深度挖掘企業(yè)的海關(guān)申報記錄、關(guān)稅繳納情況等數(shù)據(jù)，為企業(yè)繪制出一幅立體的“信用肖像”。數(shù)據(jù)顯示，目前已有1379家企業(yè)通過該產(chǎn)品獲得融資支持，其中606家企業(yè)共獲得4.05億元的授信額度。
“貿(mào)信e貸”則是通過將企業(yè)原產(chǎn)地證等貿(mào)易數(shù)據(jù)納入信用評估體系，為企業(yè)提供新的融資渠道。目前該產(chǎn)品已發(fā)放7筆貸款，總金額848萬元。“以前這些數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中未被有效利用，現(xiàn)在可以轉(zhuǎn)化為融資額度，確實解決了我們的實際問題。”一家工藝品出口企業(yè)的財務負責人表示。青島農(nóng)商銀行相關(guān)負責人形象地比喻道：“每一張原產(chǎn)地證都像是一塊‘信用積木’，我們通過大數(shù)據(jù)技術(shù)把這些積木搭建起來，就能為企業(yè)構(gòu)筑起一座通往資金的橋梁。”這種將“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“金融資產(chǎn)”的創(chuàng)新實踐，正在為外貿(mào)企業(yè)打開融資新天地。
最亮眼的是外貿(mào)數(shù)據(jù)換真金白銀的“外貿(mào)易貸”，這是農(nóng)商銀行利用該行外匯業(yè)務產(chǎn)品及客群優(yōu)勢，結(jié)合企業(yè)自身的外貿(mào)數(shù)據(jù)及該行辦理外匯業(yè)務的數(shù)據(jù)，針對外貿(mào)企業(yè)輕資產(chǎn)運營特點定制的增信產(chǎn)品。自2024年11月該產(chǎn)品上線以來，該行已為33家企業(yè)發(fā)放貸款2.65億元，用信余額2.64億元。
在這個產(chǎn)品背后，是銀行將十余年積累的百萬條外貿(mào)交易數(shù)據(jù)“喚醒”，通過大數(shù)據(jù)建模為企業(yè)精準“信用畫像”的創(chuàng)新實踐。如今，這些歷史交易數(shù)據(jù)已成為支持外貿(mào)企業(yè)拓展國際市場的重要依據(jù)。
風控與創(chuàng)新并重才能守護企業(yè)遠航
青島農(nóng)商銀行的實踐證明，金融支持小微外貿(mào)，不是簡單的“給錢”，而是要構(gòu)建“精準滴灌+數(shù)字賦能+風控護航”的生態(tài)體系，尤其是“風控護航”這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為小微外貿(mào)金融服務的可持續(xù)發(fā)展筑牢根基。
在業(yè)務高速增長的同時，青島農(nóng)商銀行并未放松風險管理。2024年全年修訂23項制度，開展“穿透式”審查，連續(xù)11年獲評外匯管理“A類行”，確保業(yè)務既“跑得快”又“跑得穩(wěn)”。
許多銀行在支持小微時容易陷入“一放就亂，一管就死”的怪圈。青島農(nóng)商銀行通過多年實踐，成功破解了這一難題，打造出獨具特色的“制度+科技”雙保險模式，實現(xiàn)了風險與發(fā)展的平衡。
在制度建設(shè)方面，該行建立了分層分類的授信管理體系，針對不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)制定差異化的信貸政策；在科技賦能方面，該行整合工商、稅務、海關(guān)等多維度數(shù)據(jù)源，構(gòu)建起覆蓋貸前、貸中、貸后的全流程風控體系，真正實現(xiàn)了“既放得開，又管得住”。
金融走深走實助力外貿(mào)“再突圍”
站在新時代對外開放的歷史坐標上，青島農(nóng)商銀行始終牢記“國之大者”的時代責任，以更高視野謀劃發(fā)展新篇，以更高站位踐行地方法人銀行使命擔當。
“我們將繼續(xù)當好‘三農(nóng)’和小微企業(yè)的金融后盾，讓普惠金融的活水精準澆灌實體經(jīng)濟的沃土。”青島農(nóng)商銀行相關(guān)負責人表示，一方面，將持續(xù)深耕“支農(nóng)支小”主責主業(yè)，讓金融活水精準滴灌實體經(jīng)濟最需要的領(lǐng)域；另一方面，充分發(fā)揮國際業(yè)務“速度快、費率優(yōu)、產(chǎn)品全、服務周”的差異化優(yōu)勢，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為引擎，構(gòu)建更具韌性的跨境金融新生態(tài)，做小微外貿(mào)企業(yè)闖蕩全球市場的“金融護航者”。
2025年，全球經(jīng)濟仍充滿不確定性，但青島農(nóng)商銀行已明確展業(yè)方向——扎實做好金融“五篇大文章”。深化數(shù)字金融，讓更多企業(yè)享受數(shù)字化紅利；拓展跨境服務，助力企業(yè)開拓新興市場；優(yōu)化風控體系，確保金融支持可持續(xù)、更安全。
“他們不只是銀行，更像是和我們一起‘闖世界’的戰(zhàn)友！”一位企業(yè)負責人由衷地評價，道出了青島農(nóng)商銀行服務的真諦。青島農(nóng)商銀行將始終以服務地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，為青島建設(shè)新時代社會主義現(xiàn)代化國際大都市提供強有力的金融支撐，在服務國家高水平對外開放的新征程上書寫農(nóng)商銀行的華彩樂章。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：林紅
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