在數(shù)字經(jīng)濟加速發(fā)展的新時代背景下，金融安全已成為國家安全體系的重要組成部分。青島銀行深刻踐行金融為民理念，將反詐工作作為維護金融安全的重要抓手，通過構(gòu)建“智能防控+精準(zhǔn)宣教”的雙維體系，不僅守護了人民群眾的財產(chǎn)安全，更以實際行動詮釋了金融機構(gòu)服務(wù)國家金融安全戰(zhàn)略的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
“要不是銀行工作人員‘火眼金睛’，我這養(yǎng)老錢就打水漂了！”日前，在青島銀行市北第三支行，楊阿姨握著工作人員的手連連道謝。原來，她遭遇了一起典型的“冒充抖音客服”電信詐騙，幸虧被青島銀行及時攔截。
這只是青島銀行金融反詐工作的一個生動注腳。最新數(shù)據(jù)顯示，2025年以來青島銀行通過智能風(fēng)控系統(tǒng)累計預(yù)警可疑賬戶5600戶，成功攔截涉詐資金6000萬元，電信詐騙案件攔截成功率保持同業(yè)領(lǐng)先水平。
科技筑防：“鷹眼”系統(tǒng)24小時守護資金安全
“青島銀行以金融安全護航民生福祉的使命擔(dān)當(dāng)，將消費者權(quán)益保護與反詐工作深度融入服務(wù)國家金融安全大局的戰(zhàn)略支點。”面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下金融風(fēng)險復(fù)雜化的挑戰(zhàn)，青島銀行率先構(gòu)建起“科技防御、機制創(chuàng)新、生態(tài)共建”三位一體的金融安全治理新范式，通過自主研發(fā)的“鷹眼360智能風(fēng)險監(jiān)控平臺”“賬戶分類分級智能管理系統(tǒng)”等數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)，實現(xiàn)風(fēng)險識別精準(zhǔn)度與攔截效率雙提升，以硬核科技筑牢金融風(fēng)險防火墻，有效將電詐風(fēng)險扼殺在萌芽階段。
“當(dāng)前電信詐騙手法不斷翻新，我們必須用科技構(gòu)筑第一道防線。我們自主研發(fā)的‘鷹眼360智能風(fēng)險監(jiān)控平臺’，就像給每筆交易裝上‘CT掃描儀’。”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。
一組數(shù)據(jù)印證了科技反詐的成效：今年1月份，青島銀行就成功攔截6起不法分子冒充抖音客服的詐騙案件，6起詐騙事件均未造成客戶資金損失，成功幫助客戶堵截資金370余萬元，其中，72歲的張阿姨在遭遇詐騙時，系統(tǒng)及時發(fā)出預(yù)警，工作人員第一時間凍結(jié)賬戶，保住了她的百萬存款；4月份，又及時發(fā)現(xiàn)并阻止一起涉案金額達(dá)96萬元的“虛假投資”詐騙。
“我們建立了‘系統(tǒng)攔截+人工勸阻’的雙重防御機制。”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過實時分析涉詐涉賭交易特征演變趨勢，采用智能系統(tǒng)篩查與專業(yè)人員核查相結(jié)合的方式，對風(fēng)險賬戶實施全覆蓋動態(tài)監(jiān)測。這種“技防+人防”的創(chuàng)新模式，為市民資金安全構(gòu)筑起智能化防護網(wǎng)。
值得關(guān)注的是，青島銀行創(chuàng)新研發(fā)的賬戶分類分級智能管理系統(tǒng)實現(xiàn)了雙重突破。一方面通過標(biāo)準(zhǔn)化、動態(tài)化的風(fēng)險評估體系提升防控精度，另一方面兼顧客戶服務(wù)體驗優(yōu)化。該創(chuàng)新成果也先后榮獲城銀清算“2024年十大城市金融服務(wù)優(yōu)秀案例”、青島數(shù)字金融創(chuàng)新大賽“深耕獎”等業(yè)內(nèi)權(quán)威認(rèn)可。
青島銀行通過數(shù)字風(fēng)控體系的創(chuàng)新探索，為行業(yè)反詐工作提供了可借鑒的實踐經(jīng)驗，同時也展現(xiàn)了區(qū)域性銀行在金融科技應(yīng)用方面的突破與社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
精準(zhǔn)宣教：讓防詐知識“活起來”“動起來”
近年來，青島銀行已將金融安全教育升維至普惠金融實踐，青島銀行通過沉浸式宣教矩陣實現(xiàn)金融反詐教育的全覆蓋，推動金融安全知識從“銀行柜臺”走向“百姓心頭”。
在臨沂河?xùn)|支行，結(jié)合“養(yǎng)老理財騙局”“虛假外匯平臺”等真實案例，剖析“高收益承諾”“偽造資質(zhì)”等常見詐騙手法。設(shè)置“金融安全飛行棋”“套圈挑戰(zhàn)”等游戲，將“不輕信陌生鏈接”“核實轉(zhuǎn)賬對象”等防范技巧融入趣味互動，吸引了眾多銀發(fā)族的參與。
濱州濱城支行深入當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老社區(qū)聚焦保健品詐騙、冒充親友轉(zhuǎn)賬等老年人高發(fā)騙局，通過情景短劇還原真實案例，由支行員工扮演詐騙分子與受害人，逐層拆解“免費體檢獲優(yōu)惠”“緊急轉(zhuǎn)賬救親人”等話術(shù)套路。現(xiàn)場30余位老人參與互動問答，在模擬情境中掌握“延遲決策”“子女確認(rèn)”等應(yīng)對技巧，多位老人表示，“演得就像真事兒一樣，這下心里有底了。”
濟南舜耕支行宣教團隊在山東財經(jīng)大學(xué)開展“金融知識進校園”專題宣教活動，結(jié)合“套路貸”“刷單返利詐騙”等真實案例，系統(tǒng)剖析非法金融活動運作模式，重點揭示“虛假征信修復(fù)”“注銷校園貸賬戶”等新型詐騙話術(shù)特征，引導(dǎo)學(xué)生掌握“三不原則”。現(xiàn)場設(shè)置互動問答環(huán)節(jié)，多名學(xué)生也主動分享了自己或身邊的家人朋友曾遭遇的疑似刷單詐騙經(jīng)歷，工作人員即時解析詐騙分子心理操控手法，現(xiàn)場形成“風(fēng)險防范經(jīng)驗共享”氛圍。
在浙江路支行，“金融+稅務(wù)”聯(lián)合宣教活動深受小微企業(yè)主歡迎。市南區(qū)稅務(wù)局專家通過“虛開發(fā)票”等典型案例，警示涉稅違法行為的法律后果，強調(diào)“誠信納稅是經(jīng)營之本”。支行消保專員現(xiàn)場拆解虛假退稅短信騙局，演示非法集資識別技巧，并發(fā)放金融權(quán)益手冊、稅收政策指南等資料80余份。
近日，西海岸分行還將金融反詐宣傳帶進了啤酒節(jié)。市民與游客們在品嘗啤酒、享受音樂的同時，駐足于青島銀行展臺前，就投資理財策略、反詐防騙技巧、非法集資識別方法、假幣鑒別要點及普惠貸款政策等熱點話題，與金融志愿者展開了熱烈而深入的交流。青島銀行在此次金融集市活動中累計發(fā)放宣傳折頁超過200份，吸引超過300人積極參與答題。
“我們鼓勵每家支行結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c‘因地制宜’開展宣教。”青島銀行消保部負(fù)責(zé)人介紹，通過案例解析、沉浸體驗等宣教形式，切實提升了人們的金融風(fēng)險防范意識。據(jù)介紹，青島銀行目前已注冊“青暖”投教品牌，以“攜領(lǐng)、守護、成長”為品牌價值觀，圍繞老年客群、職場人士、學(xué)生、鄉(xiāng)村居民、新市民、家庭主婦、小微企業(yè)主七大重點人群，縱向深入社區(qū)、校園、商圈，橫向囊括預(yù)防非法集資和電信詐騙、引導(dǎo)理性投資和借貸消費等多種金融知識領(lǐng)域，全面提升消費者金融素養(yǎng)，2025年上半年共組織開展宣傳活動1146場，惠及群眾超11萬人次。
青島銀行的創(chuàng)新實踐不僅為行業(yè)樹立了“金融為民”的服務(wù)標(biāo)桿，更通過將智能風(fēng)控與消費者權(quán)益保護深度結(jié)合，打造了“科技賦能+精準(zhǔn)宣教”的新型金融安全生態(tài)，為銀行業(yè)守護群眾“錢袋子”提供了可復(fù)制的解決方案。
“金融消費者保護需要全社會共同參與，守護老百姓‘錢袋子’沒有完成時，只有進行時。”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，青島銀行將始終把消費者權(quán)益保護放在首位，未來將繼續(xù)完善技術(shù)防控體系，創(chuàng)新宣傳教育形式，深化部門協(xié)作，為人民群眾提供更加安全、便捷的金融服務(wù)，為構(gòu)建安全穩(wěn)定的金融環(huán)境貢獻力量。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁
責(zé)任編輯：林紅
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