金融是實體經濟的血脈，民生幸福的基石。為系統呈現青島銀行業在服務地方經濟、賦能社會民生、推動高質量發展中的創新實踐與卓越成就，彰顯行業的責任擔當與時代價值，青島市銀行業協會聯合會員銀行及主流媒體，共同啟動“卓越金融”系列宣傳活動。
本期，讓我們聚焦青島銀行跨境金融服務的創新實踐。作為扎根地方的法人金融機構，青島銀行自帶開放基因、創新基因和服務基因，始終將助力企業“走出去”作為自身發展的重點方向。面對全球市場的風云變幻，青島銀行積極響應國家高水平對外開放戰略，以數字化為帆、以綜合服務為槳，不斷創新跨境金融產品與服務模式，致力于為企業跨境貿易、投資布局提供高效、安全、便捷的全鏈條金融支持，在賦能青島乃至山東外向型經濟高質量發展中持續貢獻“青銀力量”。
破浪前行：數字化方案破解企業出海難題
在全球經濟不確定性增加、主要央行貨幣政策分化的背景下，企業“出海”經營正面臨多重挑戰：匯率波動加劇成為最直接的風險，融資成本高企、資金調度效率低下及風險管理難度攀升等問題也日益凸顯。
與此同時，在“一帶一路”合作深入推進的帶動下，我國外貿結構持續優化，跨境電商、市場采購貿易等新業態迅猛發展。這一切，都對高效、智能、安全的跨境金融服務提出了更高要求。
面對這一形勢，中國正穩步推進金融高水平制度型開放，持續優化跨境投融資便利化政策，為商業銀行服務實體經濟開辟更廣闊空間。
青島銀行積極擁抱政策機遇，以科技賦能和產品創新雙輪驅動，聚焦企業跨境經營中的痛點與堵點，致力于提供智能化、一站式跨境金融解決方案，切實幫助企業降低財務成本、管控資金風險、提升國際運營效率，助力企業在風云變幻的全球市場中行穩致遠。
某大型跨國企業集團其境外子公司因經營擴張亟需流動資金，但傳統融資模式成本高昂，且匯率波動易侵蝕利潤。針對這一痛點，青島銀行快速響應，創新推出“跨境融資+資金池+匯率避險”三位一體服務方案——通過發放美元貸款，并借助跨境雙向資金池實現額度靈活調撥，有效滿足境外子公司用款需求；同時配套遠期鎖匯等匯率避險工具，幫助企業提前鎖定成本，真正實現“降本”與“避險”雙重目標。
“青島銀行不僅解決了境外融資的燃眉之急，更為我們筑牢了匯率風險防火墻，這份‘一站式’方案真正做到了從我們企業實際需求出發。”該企業財務負責人如此評價。
青島銀行相關負責人表示，“這一成功案例，正是青島銀行以‘青銀匯通’等系列創新產品為支撐，打造智能化交易銀行服務體系的最佳印證。”此次服務的落地，不僅是青島銀行深耕跨境金融領域的又一實踐成果，更是其全場景服務體系高效運轉的集中體現。近年來，青島銀行持續聚焦企業“走出去”過程中的痛點與難點，已成功構建起一個涵蓋跨境結算與融資、匯率風險管理、政策咨詢與籌劃等環節在內的全方位、一站式服務生態，為企業全球化經營提供堅實可靠的金融保障。
創新引領：交易銀行服務品牌彰顯專業價值
國際結算業務頻頻“出圈”的背后，是青島銀行交易銀行業務持續創新與專業領先的實力支撐。近年來，青島銀行在“質效優先、特色鮮明、機制領先”的戰略指引下，深入踐行金融政治性、人民性，深入推進模式轉型，秉承鏈式營銷的理念，將客戶、產品、渠道有機整合，切實為企業提供全方位、一體化的本外幣、內外貿、離在岸金融服務解決方案，已成為山東區域交易銀行業務引領者。
這一引領優勢，在服務“出海”企業時體現得尤為明顯。 隨著越來越多的企業“出海遠航”，青島銀行不斷創新產品和服務模式支持外貿企業發展，“青銀匯通”“青銀貿貸”及“離岸匯通”等子品牌系列引領了跨境金融服務智能化潮流。
“很多時候我們要收到回款才能有資金再去支付給上游企業，一筆入賬不及時就可能影響資金周轉！”談到跨境資金結算，某食品加工企業財務負責人深有感觸。該企業與德國某大型連鎖商超簽訂年度采購協議，上游鏈接山東、福建等地農業合作社。企業收到境外貨款后向上游合作社付款，合作社款到發貨，從果蔬原料完成采摘、急凍到最終發貨這段時間需額外支付損耗賠償金，跨境收款的時效性直接影響企業成本。
為幫助企業提高資金周轉效率，青島銀行為企業辦理7*24小時直入賬，實現系統智能審核、自動入賬，將近百筆業務入賬時間壓縮至10分鐘內，精準解決交易對手相對固定且需要資金快速周轉企業的痛點。
7*24小時直入賬是“青銀匯通”功能之一，“青銀匯通”作為青島銀行跨境綜合服務平臺，可提供線上結算、結售匯以及掛單結售匯等便利化功能，覆蓋企業日常結算全場景需求，并圍繞境內外幣運費支付、市場采購貿易、離岸結算提供行業解決方案，支持企業足不出戶辦理業務，大幅提升現金流周轉效率。
基于在跨境結算領域積累的豐富經驗，青島銀行進一步拓展服務邊界，構建起多元化的跨境融資體系。目前，青島銀行形成包括外債、跨境并購貸款、跨境貿易融資等多元化融資方案，并成功辦理了山東省首筆港股私有化的跨境并購貸款，贏得監管部門認可；創新推出NRA福費廷等跨境融資新模式，助力“走出去”企業加速布局海外市場；創新數字化金融服務模式，利用中小外貿企業數據信息，結合銀行大數據風控平臺進行客戶畫像，創新推出“出口快貸”“進口易貸”“信保速融”等多款標準化融資產品。
未來，青島銀行將以產品創新為引擎，繼續深化“跨境出海通”生態建設，強化科技與業務融合，擴展服務邊界，通過更靈活的組合方案、更高效的服務響應，為更多跨國企業提供 “融資有溫度、避險有力度、結算有效率”的綜合金融支持，成為區域企業揚帆遠航的“金融后盾”。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：李頡
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