在青島北汽制造車間內(nèi)，機械臂上下翻飛，焊花輕濺，一輛輛新能源車緩緩駛下生產(chǎn)線。而在背后，一條覆蓋數(shù)百家中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈正因“資金流”而悄然煥發(fā)活力——這一切，離不開交通銀行青島分行一場關(guān)于科技金融的深度創(chuàng)新。
今年以來，交通銀行青島分行緊扣中央金融工作會議精神，以科技金融為戰(zhàn)略抓手，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、機制優(yōu)化與生態(tài)構(gòu)建，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融支持。截至8月末，分行科技型企業(yè)貸款余額249.87億元，較年初新增44.18億元，增幅21.48%，服務(wù)覆蓋度顯著提升。5家支行更被人民銀行青島市分行、青島市科技局聯(lián)合認定為“科技特色支行”，占全市支行總數(shù)的三分之一。
政銀協(xié)同 “科創(chuàng)青智貸”精準滴灌科技小微
“從申請到放款，只用了兩天！”青島某特種鋼材科創(chuàng)企業(yè)負責人至今仍對交通銀行的高效服務(wù)贊不絕口。該企業(yè)長期為上市公司配套生產(chǎn)，輕資產(chǎn)、高技術(shù)，傳統(tǒng)信貸渠道難以滿足其資金需求。圍繞科技小微企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期不同發(fā)展階段特點，交通銀行李滄支行通過“科創(chuàng)青智貸”產(chǎn)品，快速為其核定信用額度，解了企業(yè)燃眉之急。
“科創(chuàng)青智貸”是交通銀行青島分行與青島市科技局聯(lián)合推出的線上普惠金融產(chǎn)品，通過整合稅務(wù)、科創(chuàng)積分、政策獎補、戰(zhàn)略客戶訂單等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建了一套以“人才價值”“創(chuàng)新成果”“訂單融資”為核心的多維增信體系。擁有高層次人才的企業(yè)最高可獲得1000萬元額度，獲得科技獎補的最高可增額200萬元，與交行戰(zhàn)略客戶簽約訂單的最高可提升400萬元，實現(xiàn)人才價值顯性化、創(chuàng)新成果資本化、訂單融資敏捷化。開創(chuàng)了“政府數(shù)據(jù)賦能、銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、企業(yè)信用增值”的科技金融新模式。
這一產(chǎn)品不僅打通了銀企之間的信息壁壘，更使得“技術(shù)”變?yōu)椤靶庞谩保平饬丝萍夹推髽I(yè)“融資難、融資慢”的痛點。
產(chǎn)業(yè)鏈金融 從“神經(jīng)末梢”激活產(chǎn)業(yè)集群
科技金融不僅要服務(wù)單個企業(yè)，更要輻射整個產(chǎn)業(yè)鏈。交行青島分行深入北汽制造（青島）和海爾集團等龍頭企業(yè)，設(shè)計出一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案。
“上午10點提交申請，10點02分貸款就到賬了！”青島某科技有限公司負責人表示。作為北汽的零部件供應(yīng)商，企業(yè)經(jīng)常面臨訂單增多但流動資金跟不上的困境。交行為北汽搭建供應(yīng)鏈金融平臺，推出“快易付秒放”，供應(yīng)商憑應(yīng)收賬款電子憑證即可實現(xiàn)秒級融資，無需抵押、不占自身授信。下游經(jīng)銷商同樣受益。“智慧汽車秒放”產(chǎn)品使全國300多家經(jīng)銷商實現(xiàn)“隨借隨還、秒級到賬”，融資效率大幅提升。
截至目前，交行已為北汽產(chǎn)業(yè)鏈上下企業(yè)提供融資超過3億元，資金周轉(zhuǎn)周期從90天縮短至30天，經(jīng)銷商訂單量同比增長65%。
同樣的金融創(chuàng)新賦能案例，還發(fā)生在海爾集團的產(chǎn)業(yè)鏈上。
面對財務(wù)公司新規(guī)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重壓力，海爾集團產(chǎn)業(yè)鏈資金結(jié)算方式亟待重構(gòu)。交通銀行青島分行與海爾合作10個月，打造“鑫海匯”供應(yīng)鏈平臺，整合“快易付秒放”與“供應(yīng)鏈票據(jù)”兩大工具，實現(xiàn)融資秒到賬、票據(jù)可拆分流轉(zhuǎn)。
一家冰箱模塊供應(yīng)商在提交融資申請后幾分鐘內(nèi)就獲得資金；另一家智能科技企業(yè)將1000萬元票據(jù)拆分成5筆支付給下游企業(yè)，極大提升資金使用效率。平臺自上線以來累計融資超100億元，服務(wù)企業(yè)400余家，科技型企業(yè)貸款余額超25億元。
這一模式已成功復(fù)制至海信集團。推出“信匯”平臺，帶動科技金融客戶120戶，貸款余額18億元，為家電行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新樹立了標桿，推動整個行業(yè)數(shù)字化、協(xié)同化發(fā)展。
全周期陪伴 從信用貸款到投貸聯(lián)動
產(chǎn)業(yè)鏈金融的深耕，讓金融服務(wù)精準觸達產(chǎn)業(yè)的每一個角落。交通銀行青島分行不僅注重融資的“首貸”環(huán)節(jié)，更強調(diào)對企業(yè)全生命周期的金融陪伴。
交通銀行發(fā)揮交銀集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，加強“投貸債聯(lián)動”金融模式創(chuàng)新。通過“商行+投行”模式，整合集團內(nèi)投資、信托、基金等資源，為科技企業(yè)提供“投、貸、債、租”綜合服務(wù)。分行聯(lián)動交銀投資成立青島市首批AIC基金，首期規(guī)模3億元，堅持“投早投小投硬科技”；承銷發(fā)行“綠色+兩新+科創(chuàng)”三貼標債券；發(fā)放銀團并購貸款、股票增持回購貸款等，實現(xiàn)對科技型企業(yè)從初創(chuàng)、成長到成熟階段的全覆蓋。
科技金融不是單一的產(chǎn)品投放，而是一個系統(tǒng)性的生態(tài)工程。交通銀行青島分行通過舉辦“春筍行動”資本市場培訓班，邀請北交所、中信證券、德和衡律所、畢馬威會計事務(wù)所等為青島重點擬上市企業(yè)授課；聯(lián)合深交所開展投融資路演、推進“千企萬戶大走訪”等30余場專項活動；與青島市、區(qū)政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議；積極落實“五個一”專項行動，高層走訪高新區(qū)管委、聯(lián)合深交所共同舉辦投融資路演等。今年以來累計開展各類金融對接會13場，不斷擴展“政銀企”合作朋友圈。在政策資源整合、數(shù)據(jù)共享、平臺對接的基礎(chǔ)上，交行正逐步構(gòu)建出一個“多方協(xié)同、數(shù)據(jù)驅(qū)動、全鏈服務(wù)”的科技金融新生態(tài)。
從一款“科創(chuàng)青智貸”的快速落地，到北汽、海爾產(chǎn)業(yè)鏈金融體系重塑，再到五大科技特色支行的建成……交通銀行青島分行正在用實際行動詮釋“科技金融”的深層次內(nèi)涵：不僅是融資工具的創(chuàng)新，更是服務(wù)理念的重構(gòu)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)的賦能。在青島這片熱土上，交行正以科技為筆、金融為墨，書寫著一篇關(guān)于創(chuàng)新、賦能與成長的大文章。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：林紅
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