10月28日，青島銀行三季報正式亮相，其中兩組關鍵數(shù)據(jù)尤為值得關注：
一方面，資產規(guī)模突破7655億元，營收超110億元，歸母凈利潤實現(xiàn)15.54%增長，展現(xiàn)出良好的成長性。
另一方面，報告期內獲大股東主動增持，年內股價上漲36.95%，顯示出市場對其前景的積極預期。
在息差普遍承壓的行業(yè)背景下，青島銀行的業(yè)績呈現(xiàn)出“穩(wěn)、優(yōu)、新”兼具“韌性增長”的特質。通過持續(xù)發(fā)力“五篇大文章”，深度融入?yún)^(qū)域戰(zhàn)略、優(yōu)化自身業(yè)務結構，青島銀行正不斷淬煉差異化競爭力，積蓄長期發(fā)展勢能。
業(yè)績“穩(wěn)”：
營收凈利雙增長 彰顯經營韌性
檢驗一家銀行的經營成色，盈利能力是首要標尺。縱觀青島銀行三季報，盈利水平的穩(wěn)健提升成為顯著特征。
今年前三季度，青島銀行實現(xiàn)營業(yè)收入110.13億元，同比增長5.03%；歸母凈利潤達39.92億元，同比增長15.54%，利潤增速遠超營收增速。這一現(xiàn)象背后，反映出該行盈利模式的優(yōu)化。細看數(shù)據(jù)，扣除非經常性損益后的歸母凈利潤增長17.54%，高于凈利潤整體增速，這表明，利潤增長是靠實實在在的主營業(yè)務驅動，盈利能力扎實。同時，該行加權平均凈資產收益率（ROE）達到13.16%，同比提高0.48個百分點，為股東創(chuàng)造價值的能力進一步增強。
深入剖析收入結構發(fā)現(xiàn)，利息凈收入成為業(yè)績的壓艙石。前三季度，該行利息凈收入81.39億元，同比增長12.00%。一個細節(jié)是：在利息收入增加5.89億元的同時，利息支出反而減少2.83億元，顯示出該行在負債成本控制方面的“精打細算”，這種能力在當前息差普遍承壓的市場環(huán)境下顯得尤為珍貴。
資產規(guī)模，是銀行實力的直觀體現(xiàn)。截至9月末，青島銀行資產總額達7655.71億元，比上年末增長10.96%，延續(xù)穩(wěn)健發(fā)展步伐。其中，客戶貸款總額達到3752.98億元，較上年末增長10.16%；客戶存款總額達4817.27億元，較上年末增長11.50%。這份“家底”的增厚，正為未來的業(yè)務拓展筑牢根基。
光有增長遠遠不夠，資產質量才是銀行實現(xiàn)基業(yè)長青的生命線。在這一關鍵維度上，青島銀行的表現(xiàn)同樣可圈可點：自2018年至2024年，該行不良貸款率已連續(xù)七年下降，截至今年9月末，進一步降至1.10%，較上年末下降0.04個百分點；與此同時，撥備覆蓋率實現(xiàn)連續(xù)五年提升，并在本報告期內提升至269.97%，較上年末增長28.6個百分點，資產“安全墊”顯著高于監(jiān)管要求水平。
兩大指標“一降一升”的良性趨勢，印證了青島銀行在風險控制方面的持續(xù)努力與管理成效，也為長期穩(wěn)健經營預留了充足的安全邊際。
結構“優(yōu)”：
特色金融齊提速 厚植發(fā)展根基
青島銀行的答卷不止于報表上的靜態(tài)數(shù)字，更體現(xiàn)在其主動調整業(yè)務布局、精準滴灌實體經濟的動態(tài)過程之中。
面對科技創(chuàng)新企業(yè)的迫切需求，青島銀行構建起全周期的科技金融服務體系，為一批“專精特新”企業(yè)注入了金融活水，成為區(qū)域科技創(chuàng)新的有力金融支撐。截至9月末，科技金融貸款余額達303.81億元，較上年末增長17.58%。
在“綠金青銀、青出于藍”品牌引領下，前三季度，青島銀行綠色貸款余額達到548.30億元，較上年末增長46.80%；獨具區(qū)域特色的藍色貸款余額也達到213.41億元，增長27.17%。這兩項增速均遠高于客戶貸款總額10.16%的增速，展現(xiàn)出資源傾斜的力度和決心，也折射出對區(qū)域經濟綠色轉型機遇的精準把握。
普惠金融是銀行服務實體經濟的主戰(zhàn)場。青島銀行積極踐行“全生命周期、全產品體系、綜合化服務”服務理念，著力提升小微金融服務的覆蓋面與針對性。截至9月末，普惠貸款余額突破500億元，達到501.43億元，較上年末增長11.21%，以實實在在的信貸投放潤澤廣大小微實體，展現(xiàn)了地方銀行的責任與溫度。
在養(yǎng)老金融這一新興賽道，青島銀行亦加快布局，創(chuàng)新推出“養(yǎng)老企易貸”特色產品，穩(wěn)步完善養(yǎng)老服務金融體系。截至9月末，該行衛(wèi)生健康客群貸款余額85.49億元，較上年末增長16.41%。與此同時，養(yǎng)老主題公募基金投顧組合策略的上線，也為其在細分賽道的精耕細作打開新的想象空間。
業(yè)務的蓬勃生長，離不開向下扎根的深度。青島銀行已完成在山東省16個地市的機構全覆蓋，補齊了區(qū)域內最后一塊“拼圖”。這一全域性的網絡布局，不僅意味著其品牌影響力和服務半徑的擴大，更為其深度參與地方經濟建設、與區(qū)域發(fā)展同頻共振提供了不可或缺的渠道優(yōu)勢。
這些扎實成績的背后，是青島銀行發(fā)展戰(zhàn)略與國家政策導向的深度契合，也讓其在激烈的市場競爭中，形成了獨特的核心競爭力。
動能“新”：
數(shù)智賦能增能效 激活內生動力
在銀行業(yè)競爭日益激烈的今天，高質量發(fā)展愈發(fā)倚重精細化管理與創(chuàng)新驅動。青島銀行正通過數(shù)字化賦能與客群深耕，從內部激活新的增長引擎。
報告期內，青島銀行全面推進數(shù)字化轉型，以大數(shù)據(jù)與AI技術為核心，在風控、營銷、運營等領域成功落地近20個應用場景。例如，“對公信貸風控駕駛艙”的投產，提升了風險決策的精準與效率；“手機銀行財富規(guī)劃工具”則優(yōu)化了客戶的財富管理體驗……科技，正從底層重塑青島銀行的服務邏輯。
今年前三季度，該行在業(yè)務規(guī)模顯著擴張的同時，營業(yè)支出僅微增0.31億元，費用管控得當。這意味著青島銀行用更少的“柴”，燒出了更旺的“火”。其中，數(shù)字化帶來的運營效率提升功不可沒。
客戶，是銀行最寶貴的資產。青島銀行深知，未來的競爭關鍵在于對客戶的深度認同。為此，該行摒棄傳統(tǒng)標準化的服務模式，轉向更有溫度的客群經營。
在公司板塊，實施分層分類管理，戰(zhàn)略客群、機構客群、小微客群各有專屬服務方案。截至9月末，公司有貸戶較上年末增長20.35%，客戶基礎持續(xù)夯實。
在零售板塊，青島銀行圍繞“幸福陪伴”品牌，將金融服務融入社區(qū)生活場景。通過“社區(qū)夏秋文化季”等活動，銀行的服務從柜臺走向社區(qū)，從常規(guī)的業(yè)務流程辦理，轉變?yōu)橛袦囟鹊泥徖锱惆椤＿@種“潤物細無聲”的服務，帶來了客戶的正向反饋：金融資產20萬元以上的中高端客戶總量增長8.66%，零售客戶保有資產規(guī)模達3700.21億元。
青島銀行的未來發(fā)展，也獲得了大股東的堅定看好。報告顯示，青島國信產融控股（集團）有限公司計劃通過增持，將其合計持股比例提升至19.00%—19.99%之間。截至報告期末，已累計增持該行H股股份2417.85萬股。這份“真金白銀”的背書，無疑向市場傳遞出強烈的信心。
青島銀行用這份三季報，展現(xiàn)了其在高質量發(fā)展道路上的思考與實踐。從“專業(yè)提升、數(shù)智賦能、體系優(yōu)化、特色驅動”的年度思路，到實實在在的經營成果，這家扎根山東的城商行，正以穩(wěn)健與創(chuàng)新并進的姿態(tài)，走出一條屬于自己的進階之路。隨著數(shù)字引擎持續(xù)發(fā)力、管理精度不斷提升，青島銀行的未來，值得更多期待。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：王海山
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