深秋的平度市田莊鎮(zhèn)，490畝花生田已完成采收，種植大戶李洪元正對(duì)著手機(jī)里的賠付到賬信息笑意盈盈。“490畝地保費(fèi)花了5488元，最后賠了5萬多，相當(dāng)于每畝補(bǔ)了103塊多。”他翻著賬單算起細(xì)賬，“以前種花生怕旱怕澇更怕價(jià)跌，現(xiàn)在有了這份保險(xiǎn)，明年再擴(kuò)種200畝心里也有底。”
李洪元的安心，源于青島花生“保險(xiǎn)+期貨”收入險(xiǎn)項(xiàng)目的護(hù)航。在青島，像他這樣受益的種植戶已達(dá)9.26萬戶。這份從田間地頭生長(zhǎng)出來的金融創(chuàng)新，不僅破解了農(nóng)戶“看天吃飯”的困境，更推動(dòng)花生產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展——兩年間種植面積增長(zhǎng)15%、全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)從200家突破至320家，為農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理寫下可復(fù)制的“青島方案”。
鄭州商品交易所主辦的期貨壯大鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)品牌縣經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)聚焦青島花生“保險(xiǎn)+期貨”收入險(xiǎn)項(xiàng)目展開熱議。
破解花生地“雙風(fēng)險(xiǎn)”困局
作為全國(guó)花生出口“門戶”，青島的花生產(chǎn)業(yè)分量十足——常年播種面積100萬畝，單產(chǎn)320公斤，超200家加工企業(yè)支撐起年20萬噸的出口規(guī)模，全國(guó)90%的出口花生從這里揚(yáng)帆出海，成為當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的“壓艙石”。但李洪元的過往經(jīng)歷，曾是當(dāng)?shù)胤N植戶的普遍困擾。
“價(jià)格就像坐過山車，往往前一年花生上市價(jià)格還不錯(cuò)，但到新米上市時(shí)價(jià)格又降低不少，心里沒有底；就像去年夏天，因一場(chǎng)暴雨部分田塊因積水導(dǎo)致花生爛果，損失較重。”李洪元一語道破了種植戶面臨的壓力。價(jià)格波動(dòng)與自然風(fēng)險(xiǎn)的疊加，讓種植戶擴(kuò)種意愿降低，加工企業(yè)原料采購(gòu)也面臨壓力，制約了產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
“傳統(tǒng)種植險(xiǎn)只保自然災(zāi)害導(dǎo)致的成本損失，遠(yuǎn)覆蓋不了價(jià)格下跌帶來的收益缺口。”青島市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合財(cái)政局、證監(jiān)局、金融監(jiān)管局等部門深入調(diào)研后，會(huì)同鄭州商品交易所（簡(jiǎn)稱“鄭商所”）發(fā)力，指導(dǎo)銀河期貨、太平洋保險(xiǎn)聯(lián)合推出花生收入保險(xiǎn)項(xiàng)目，通過金融工具與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的深度綁定破解困局，切實(shí)保護(hù)和調(diào)動(dòng)農(nóng)民種糧積極性。
農(nóng)戶的痛點(diǎn)，正是金融創(chuàng)新的起點(diǎn)。該模式的核心突破在于“保障升級(jí)”：將保額從傳統(tǒng)種植險(xiǎn)的600元/畝提至1600元/畝，同時(shí)覆蓋“產(chǎn)量損失+價(jià)格下跌”雙風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)從“保成本”到“保收入”的轉(zhuǎn)變。“相當(dāng)于給花生上了‘全險(xiǎn)’，天災(zāi)減產(chǎn)或價(jià)低賣不上錢都能賠，農(nóng)戶不用再擔(dān)驚受怕。”太平洋保險(xiǎn)青島分公司農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人解釋。
這一模式構(gòu)建起“保險(xiǎn)兜底+期貨對(duì)沖”的風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)：保險(xiǎn)公司承接農(nóng)戶的雙重風(fēng)險(xiǎn)，再通過期貨市場(chǎng)轉(zhuǎn)移自身承保風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)“二次分散”。經(jīng)過兩年實(shí)踐推廣，項(xiàng)目成效顯著。
“雙第一”項(xiàng)目激活產(chǎn)業(yè)內(nèi)生動(dòng)力
與李洪元一樣，69歲的青島西海岸新區(qū)種植戶韓永祥也嘗到了保險(xiǎn)帶來的甜頭。“5畝地保費(fèi)才56塊，去年減產(chǎn)賠了1800多元，今年果斷擴(kuò)種到8畝。”他攥著理賠單感慨，“往年種花生提心吊膽，現(xiàn)在不管是天災(zāi)減產(chǎn)還是價(jià)低賣不上錢，都有保障，種地心里踏實(shí)多了。”
金融保障帶來的安全感，正轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。兩年間青島花生種植面積增長(zhǎng)15%，年出口量突破20萬噸。青島海川盛世農(nóng)產(chǎn)品公司負(fù)責(zé)人坦言：“原料成本穩(wěn)定了，我們才能放心拓展深加工，今年新增花生蛋白、花生醬兩條生產(chǎn)線，訂單量一下增長(zhǎng)40%。”
政策杠桿讓保障更普惠。三年來，青島市級(jí)財(cái)政累計(jì)投入2100萬元補(bǔ)貼保費(fèi)，聯(lián)合鄭商所引入1600萬元支持資金，農(nóng)戶僅需負(fù)擔(dān)20%保費(fèi)。這種“小投入撬動(dòng)大保障”的效應(yīng)十分突出——3700萬元總投入，為種植戶筑起6.34億元風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)。如今青島花生全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)已增至320家，產(chǎn)業(yè)附加值顯著提升，項(xiàng)目也接連斬獲青島市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)、鄭商所“品牌項(xiàng)目”等榮譽(yù)，成為山東省唯一獲此殊榮的花生類金融項(xiàng)目。
以李洪元為例，他的490畝花生每畝保費(fèi)11.2元，最終獲賠5萬余元，相當(dāng)于每畝獲補(bǔ)103.85元。實(shí)實(shí)在在的收益，讓越來越多農(nóng)戶主動(dòng)參保。
三年實(shí)踐數(shù)據(jù)勾勒出項(xiàng)目“含金量”：累計(jì)服務(wù)青島西海岸新區(qū)、平度市、萊西市、膠州市4區(qū)市68個(gè)鎮(zhèn)街的9.26萬戶種植戶，承保面積39.62萬畝；兩年平均賠付率127.16%，賠付率與賠付金額均居全國(guó)同類項(xiàng)目首位。僅2024年，項(xiàng)目賠款就達(dá)1009.25萬元，惠及3.12萬戶農(nóng)戶，理賠時(shí)效也從傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)的30天壓縮至15天，為農(nóng)戶生產(chǎn)生活提供及時(shí)保障。
“五方聯(lián)動(dòng)”構(gòu)建金融助農(nóng)生態(tài)
在11月20日舉辦的鄭州商品交易所主辦的期貨壯大鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)品牌縣經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)上，來自全國(guó)50余家金融機(jī)構(gòu)的140余名代表，聚焦青島花生“保險(xiǎn)+期貨”收入險(xiǎn)項(xiàng)目展開熱議。這場(chǎng)被譽(yù)為“金融助農(nóng)標(biāo)桿”的實(shí)踐，以政策協(xié)同為支點(diǎn)，以工具創(chuàng)新為核心，讓花生種植戶告別“看天吃飯、靠?jī)r(jià)收益”的焦慮，不斷推動(dòng)產(chǎn)業(yè)全鏈條升級(jí)，為農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理提供了可復(fù)制的“青島方案”。
與會(huì)嘉賓分析認(rèn)為，青島模式的成功，源于“政府引導(dǎo)、交易所支持、市場(chǎng)運(yùn)作、多方參與”的生態(tài)構(gòu)建。在政策層面，青島建立“保、期、銀、擔(dān)、校”五方聯(lián)動(dòng)機(jī)制，農(nóng)業(yè)農(nóng)村局牽頭統(tǒng)籌、財(cái)政局提供資金支持、金融監(jiān)管部門全程指導(dǎo)，形成政策合力；在市場(chǎng)層面，鄭商所提供期貨市場(chǎng)資源與專業(yè)指導(dǎo)，銀河期貨負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方案設(shè)計(jì)，太平洋保險(xiǎn)承擔(dān)承保理賠服務(wù)，青島農(nóng)業(yè)大學(xué)提供種植技術(shù)支撐，構(gòu)建起覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)體系。
精準(zhǔn)化設(shè)計(jì)讓金融服務(wù)更對(duì)味。鄭商所聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)深入田間調(diào)研，2025年又將膠州市納入保障范圍，實(shí)現(xiàn)青島花生主產(chǎn)區(qū)全覆蓋；通過區(qū)塊鏈技術(shù)建立“種植—承保—理賠”溯源體系，確保“愿保盡保、應(yīng)賠盡賠”。這種精準(zhǔn)服務(wù)模式，讓西海岸新區(qū)依托該項(xiàng)目“探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)承保理賠機(jī)制”，于2025年3月獲批全國(guó)農(nóng)村改革試驗(yàn)區(qū)拓展實(shí)驗(yàn)任務(wù)，此案例在全國(guó)尚屬首例。
“這是金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)實(shí)踐。”鄭商所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至2024年末，鄭商所已在全國(guó)16個(gè)省區(qū)市開展250個(gè)類似項(xiàng)目，覆蓋棉花、白糖等6類農(nóng)產(chǎn)品，惠及超76萬農(nóng)戶。青島的探索證明，通過期貨與保險(xiǎn)的工具協(xié)同、政策與市場(chǎng)的力量融合，能夠有效破解農(nóng)產(chǎn)品“風(fēng)險(xiǎn)高、融資難”的痛點(diǎn)。
從李洪元的490畝花生田，到韓永祥的8畝責(zé)任地，再到320家企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)，青島花生“保險(xiǎn)+期貨”模式的價(jià)值還在不斷延伸。正如農(nóng)業(yè)金融專家調(diào)研評(píng)價(jià)的這樣：“這份創(chuàng)新的核心，是讓金融資源真正下沉田間地頭，既守住農(nóng)民的‘錢袋子’，又穩(wěn)住產(chǎn)業(yè)的‘基本盤’，為鄉(xiāng)村振興注入持久金融動(dòng)能。”
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁新聞?dòng)浾?聶艷林 通訊員 馮志 李高飛
責(zé)任編輯：李頡
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