當科技創新企業遭遇“融資高山”，當中小微外貿企業面臨“資金鴻溝”，當園區初創企業碰壁“信貸堅冰”，青島金融機構用“三把創新鑰匙”，開啟了破局之門。
第一把鑰匙：“青科融”特色融資模式，精準滴灌科技企業
青島某能源科技有限公司是一家擁有國家級高新技術和省級“專精特新”稱號的優質科技企業，主營業務為新型能源技術研發。2025年，隨著市場訂單的顯著增加，企業出現了緊迫的流動資金需求，但因主要資產已抵押，傳統融資渠道受阻。人民銀行青島市分行推動青島銀行積極落實政策，聯合青島融資擔保集團共同赴企業進行實地考察與方案磋商，啟動綠色審批通道，48小時內為企業量身定制500萬元授信方案，由青島融資擔保集團提供全額保證擔保，利率低至2.6%。
上述場景正是人民銀行青島市分行創設“青科融”特色融資模式的縮影。自今年7月份《關于設立“青科融”特色融資模式的通知》印發以來，人民銀行青島市分行依托支農支小再貸款單列50億元科技引導專項額度，聯合市科技局、財政局創設科技中小企業專屬融資模式“青科融”，同步設立“青科融擔”模式，通過“名單制＋風險補償＋擔保增信”組合，引導法人銀行運用央行低成本資金支持早期、初創期科技型中小企業。截至10月末，全市法人銀行累計發放“青科融”貸款10.81億元，支持企業190家，加權平均利率2.98%。
據了解，近年來，人民銀行青島市分行高度重視、有序推進轄區科技金融工作，科技金融大文章亮點紛呈，如推出科技金融投（保）貸模式、掛牌首批青島市科技金融特色支行、建立股債貸保擔78家機構參與的科技金融聯盟、成功舉辦全國首場科技金融交流會。9月末，全市科技型中小企業貸款余額508.7億元，同比增長25.4%，高于各項貸款增速19.1個百分點。
第二把鑰匙：“數字保理”，賦能外貿企業提速增效
對于中小微外貿企業而言，“數字保理”這把鑰匙的核心價值在于其革命性的效率提升和精準的風險控制。
近日，青島海發商業保理有限公司成功落地全線上化國際貨運代理保理業務，實現保理服務賦能外貿出口企業的“零的突破”，以數字化革新破解傳統融資困境，已直接帶動青島外貿出口額近10億元人民幣，為青島外貿行業良性可持續發展注入新動能。
依托全線上化平臺，企業只需提交申請、上傳材料，即可完成從融資申請、資質審核、額度審批到放款的全部流程。過去“跑多次等多天”的融資困擾被徹底解決，取而代之的是“一鍵提交、快速到賬”的高效體驗。據測算，該模式較傳統方式效率提升超過80%，真正讓融資節奏跟上外貿企業的接單速度，為外貿企業搶抓訂單、應對跨境貿易時效性需求贏得寶貴時間。
自11月3日首筆業務落地以來，海發保理已儲備客戶近200戶，覆蓋青島及周邊地區各類中小外貿企業。保險公司完成信保審批額度達7000萬美元，為業務規模化開展奠定基礎。已累計放款金額近400萬元人民幣，通過服務數十家出口客戶181筆出口業務，直接帶動青島外貿出口額近10億元人民幣，為外貿行業可持續發展注入新動能。
第三把鑰匙：“園區e擔”，打通園區企業融資堵點
在青島高層次人才創業中心，一把名為“園區e擔”的金色鑰匙，正在打開青島源科能源科技有限公司的融資枷鎖。
近日，青島融資擔保集團創新推出的產品“青擔·園區e擔”（以下簡稱“園區e擔”）實現首筆業務落地。該筆業務通過構建“銀擔園”三方協同服務新機制，精準打通園區企業融資堵點，推動金融資源直達實體經濟前沿，為青島高層次人才創業中心推薦的“白名單”企業——青島源科能源科技有限公司提供了100萬元融資擔保支持。
“園區e擔”產品的創新推出正是對這一融資痛點的靶向破解。通過系統整合園區、銀行、擔保機構三方核心資源，依托園區管理方的屬地化信息優勢，精準篩選優質企業；借助商業銀行的專業風控與放貸能力，提升融資服務效率；發揮擔保機構的信用增級作用，降低金融機構放貸風險，形成“園區推薦、銀行審批、擔保增信”的聯動服務格局。在風險防控方面，“園區e擔”創新采用“擔保公司與銀行風險共擔+多級擔保體系協同分險”的模式，即通過風險共擔機制顯著增強銀行放貸意愿，借助國家、省、市多級擔保體系的協同分險功能，通過風險共擔和多級擔保體系分險，探索出可持續服務小微企業的市場化路徑。
“青科融”“數字保理”“園區e擔”這三把鑰匙，不僅是破解融資難題的創新工具，更是青島深化金融改革、優化服務體系、賦能實體經濟的生動縮影。
青島財經日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：李賽男
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