“年終獎還沒發，銀行的理財推廣先到了。”從事餐飲管理工作的市民趙先生對記者說道，自己的年終獎預計在2026年1月底發放，最近有不少銀行陸續推送了年終獎專屬理財活動，他已經提前開始考慮這筆資金的打理方式。
年末歲尾，“打工人”的年終獎即將到賬，正是優化個人資產配置的好時機。記者了解到，多家銀行已搶先布局，通過手機銀行、小程序等線上渠道推出“一站式”年終獎理財計劃。面對五花八門的理財選擇，投資者如何在保障資金安全的前提下實現收益升級？
銀行力推“一站式配置”
“快來接收這份年終獎投資指南。”寧夏路某銀行網點門口張貼著一份宣傳海報。據記者了解，與往年相比，今年各家銀行的“年終獎”理財營銷策略呈現出明顯的不同，“一站式配置”成新趨勢，為不同風險偏好的投資者提供多元化資產配置方案。
交通銀行以“萬馬奔騰‘交’好運，年終獎好去處”為口號，推出了專屬理財系列，產品覆蓋存款、保險、理財、基金、實物貴金屬等，能夠充分匹配不同投資者的配置需求。
就銀行理財而言，交通銀行推出9款專屬理財產品，覆蓋每日開放型與不同期限封閉型產品，期限選擇相對靈活，且1元起購、門檻較低，其中交銀理財靈動添利6號新薪寶近三個月年化收益率達4.37%。
工商銀行則在其“工銀薪管家”板塊集中推介了三款理財產品。以“工銀理財·鑫悅優先股策略優選最短持有90天混合類開放式理財產品（薪享系列）”為例，該產品同樣1元起購，近一月年化收益率達到3.09%，為希望進行短期穩健投資的客戶提供了選擇。
“產品+服務”搶灘“年終獎”
記者觀察到，在“年終獎”資產配置服務方面，銀行的營銷重點并非簡單羅列產品，而是直接提供基于客戶風險偏好與資金用途的配置策略與投資邏輯。
趙先生在銀川西路一家商業銀行網點，值班理財經理給他定制了一份詳細的“年終獎”理財方案——首先，對于隨時要用的錢，推薦期限較短的貨幣基金，兩款理財產品均為R1低風險，平均年化收益在1.2%—1.85%之間；其次，針對穩健增值的需求，推薦3款R2中低風險的理財產品，以債券基金為主，年化收益率在2.5%左右；針對存放時間較長的資金部分，則是3款風險等級從R3—R5不等的投資產品，近1年漲跌幅從6.3%—32.58%不等。
“我覺得這個方案還挺合理的，針對不同的投資期限，推薦了對應的理財產品，短期、中期、長期都能覆蓋，我可能會考慮。”趙先生表示。
“個人投資者一年里規模最大的閑置資金無疑就是‘年終獎’。”該理財經理對記者表示，“抓住這個關鍵窗口期，銀行不僅能有效擴大資金管理規模、充實存款儲備，還能借著定制資產配置方案的機會，滿足客戶的多元化需求，帶動保險、基金等關聯業務發展，進一步增強客戶黏性。”
建議：理性規劃是關鍵
面對銀行的花式營銷，業內人士特別提醒，投資者務必保持理性，做好決策規劃。首先要厘清資金的用途，分清短期備用金和長期閑置資金的比例。短期要用的錢，優先選活期理財、貨幣基金這類流動性強的產品；長期不用的資金，則可以根據自己的風險承受能力，選擇穩健型理財或基金定投。其次，一定要仔細讀懂產品說明書，不要被“高收益”的宣傳口號誤導。
青島財經日報/首頁新聞記者 劉栩
責任編輯：王海山
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