在黃海之濱的青島，一項名為“青融”系列的特色融資模式，正在繪就再貸款引金融活水、潤特色產(chǎn)業(yè)的生動畫卷。作為人民銀行青島市分行主動謀劃、系統(tǒng)推動的創(chuàng)新機制，它通過構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)部門把脈推薦、央行資金牽引帶動、財政擔(dān)保風(fēng)險緩釋、金融機構(gòu)落地服務(wù)”的“四方聯(lián)動”協(xié)同機制，深化“四維發(fā)力”的推進體系，打造三大領(lǐng)域“青島樣本”，成功將央行政策資金的“活水”轉(zhuǎn)換為涌向?qū)嶓w經(jīng)濟重點領(lǐng)域的澎湃動能。
機制破題：構(gòu)建“四方聯(lián)動”的協(xié)同機制
青島自貿(mào)片區(qū)內(nèi)，一家主營葡萄酒進口的企業(yè)曾因“預(yù)付全款采購、銷售回款周期長”而陷入現(xiàn)金流困境。“貨壓在保稅倉里，眼看到手的訂單卻不敢接。”企業(yè)負(fù)責(zé)人道出無奈。這一典型外貿(mào)企業(yè)的痛點，正是“青融”模式發(fā)力的起點。
為系統(tǒng)性破解此類難題，人民銀行青島市分行主動謀劃、積極創(chuàng)新，自2025年6月起，探索構(gòu)建并完善以支農(nóng)支小再貸款資金為核心牽引的“青融”系列特色融資模式。截至2025年12月末，“青融”系列融資模式已牽引帶動貸款投放48.51億元，惠及市場主體704家，政策的杠桿效應(yīng)充分顯現(xiàn)。
央行資金強力“牽引”。設(shè)立90億元專項額度，設(shè)立包含“青貿(mào)融”“青科融”“青惠融”三個子模式的“青融”系列融資模式，為銀行支持外貿(mào)、科創(chuàng)、服務(wù)消費及養(yǎng)老行業(yè)提供穩(wěn)定低成本資金。
產(chǎn)業(yè)部門精準(zhǔn)“畫像”。聯(lián)合青島市商務(wù)局等產(chǎn)業(yè)主管部門，將政策導(dǎo)向轉(zhuǎn)化為動態(tài)企業(yè)“白名單”，精準(zhǔn)鎖定支持對象。上述進口酒企便經(jīng)由產(chǎn)業(yè)部門推薦進入名單，最終通過青島銀行“青貿(mào)融”產(chǎn)品獲得1000萬元低成本貸款。“這筆錢就像及時雨，讓我們能搶在銷售旺季前備貨充足。”企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。
財政擔(dān)保有效“增信”。協(xié)調(diào)財政風(fēng)險補償、政府性融資擔(dān)保等介入，構(gòu)筑風(fēng)險“緩沖池”，破解銀行的后顧之憂。
金融機構(gòu)高效“落地”。引導(dǎo)銀行定制信貸產(chǎn)品、簡化審批流程，完成服務(wù)“最后一棒”。在“青科融”框架下，青島農(nóng)商銀行針對青島某散熱器有限公司訂單激增50%的擴張需求，一周內(nèi)發(fā)放900萬元貸款，利率低至2.9%。“政策的支持不僅體現(xiàn)在資金上，更在于其專項設(shè)計，精準(zhǔn)滿足了我們的發(fā)展需求。”企業(yè)負(fù)責(zé)人稱。
精準(zhǔn)傳導(dǎo)：深化“四維發(fā)力”的推進體系
青島某醫(yī)養(yǎng)康復(fù)集團作為全國普惠養(yǎng)老重點參與企業(yè)，在規(guī)模擴張期面臨長期投入與短期流動性的矛盾。“養(yǎng)老事業(yè)投入大、回報周期長，在快速布局的關(guān)鍵階段，資金流動性是我們最關(guān)心的問題之一。”集團相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言。在“青惠融”模式下，青島銀行針對該集團醫(yī)養(yǎng)分離、輕資產(chǎn)運營的特點，創(chuàng)新推出“養(yǎng)老企易貸”，提供超2000萬元信用額度，支持其設(shè)施升級與服務(wù)提升。
得益于人民銀行青島市分行系統(tǒng)而扎實的推動，“青融”模式從藍(lán)圖變?yōu)楝F(xiàn)實。
當(dāng)好“架構(gòu)師”，強化頂層設(shè)計與機制建設(shè)。人民銀行青島市分行主動牽頭與多個產(chǎn)業(yè)部門聯(lián)合印發(fā)系列制度文件，明確了模式的支持范圍、額度管理和操作流程，并確立了跨部門的職責(zé)分工與協(xié)作規(guī)則，為政策落地提供了清晰的“施工圖”。
當(dāng)好“督導(dǎo)員”，壓實金融機構(gòu)主體責(zé)任。通過專題推進會、“一對一”輔導(dǎo)，將政策意圖精準(zhǔn)傳導(dǎo)至金融機構(gòu)。將“青融”信貸投放情況納入政策效果評估體系，建立強有力的激勵約束機制，有效撬動了銀行內(nèi)部的產(chǎn)品創(chuàng)新與流程優(yōu)化。
當(dāng)好“協(xié)調(diào)員”，筑牢風(fēng)險共擔(dān)屏障。針對銀行尤其是對科創(chuàng)領(lǐng)域的顧慮，積極協(xié)調(diào)科技、財政、擔(dān)保機構(gòu)，創(chuàng)新建立“再貸款+財政風(fēng)險補償+政策性擔(dān)保”的疊加支持模式，提升銀行“敢貸”意愿。在此機制支持下，青島銀行為某能源科技有限公司啟動專屬服務(wù)，48小時內(nèi)落地500萬元、利率2.6%的擔(dān)保貸款，解了企業(yè)燃眉之急。“深切感受到銀行給予的強力金融支撐與暖心服務(wù)保障。”企業(yè)負(fù)責(zé)人表示。
當(dāng)好“監(jiān)理人”，實施全流程監(jiān)測與閉環(huán)管理。指導(dǎo)銀行建立專項統(tǒng)計監(jiān)測制度，按月對政策運用效果進行持續(xù)跟蹤，及時掌握政策傳導(dǎo)中的梗阻點，協(xié)調(diào)解決銀企雙方在對接中遇到的具體問題，形成“部署——監(jiān)測——反饋——優(yōu)化”的工作閉環(huán)。
“青融”模式的探索表明，基層人民銀行通過主動構(gòu)建協(xié)同機制、精準(zhǔn)設(shè)計工具、持續(xù)壓實責(zé)任，能夠?qū)⒑暧^政策意圖高效轉(zhuǎn)化為微觀主體的獲得感。這一實踐，為更好運用支農(nóng)支小再貸款撬動特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了可借鑒的“青島樣本”，也為持續(xù)優(yōu)化貨幣政策工具傳導(dǎo)機制貢獻了基層智慧。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯
責(zé)任編輯：李頡
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