在數(shù)字時(shí)代，金融服務(wù)的便捷性日益提升，但隨之而來(lái)的數(shù)字鴻溝也日益凸顯。如何讓老年群體“不落隊(duì)”、讓年輕一代“懂守護(hù)”，成為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的關(guān)鍵問(wèn)題。從社區(qū)到校園，從線上到線下，一場(chǎng)聚焦“一老一小”金融安全的系統(tǒng)性守護(hù)正在青島有序展開(kāi)，以多元化宣教與暖心服務(wù)筑牢安全屏障，守護(hù)市民“錢袋子”。
銀發(fā)族的“數(shù)字必修課”：從“不敢用”到“放心用”
上午9時(shí)，建設(shè)銀行青島香港中路支行的“夕陽(yáng)紅”服務(wù)專區(qū)已坐滿銀發(fā)客戶。服務(wù)專員正“手把手”教老人們使用手機(jī)銀行繳納水電費(fèi)。“字體調(diào)到最大，點(diǎn)這里輸入金額……”他們一邊講解一邊示范，老年人們戴著老花鏡認(rèn)真記錄。這樣的場(chǎng)景已成為青島銀發(fā)金融服務(wù)的常態(tài)。
面對(duì)日益龐大的“銀發(fā)客群”，青島金融機(jī)構(gòu)從硬件改造、軟件優(yōu)化、服務(wù)升級(jí)三個(gè)方面同步推進(jìn)。多家銀行網(wǎng)點(diǎn)完成適老化改造，配備老花鏡、愛(ài)心座椅等便利設(shè)施；各機(jī)構(gòu)紛紛推出“長(zhǎng)輩模式”手機(jī)銀行，簡(jiǎn)化界面、放大字體。而在服務(wù)端，“一對(duì)一”輔導(dǎo)成為標(biāo)配。
近年來(lái)，青島各銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)開(kāi)展老年金融知識(shí)講座，服務(wù)大量老年群體。面對(duì)老年群體“不會(huì)用、不敢用”智能設(shè)備的困境，銀行將金融教育課堂搬進(jìn)了社區(qū)。通過(guò)多種寓教于樂(lè)的游戲形式，讓老年人在輕松氛圍中了解非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主要特征。同時(shí)，銀行還結(jié)合圖文并茂的實(shí)際案例，重點(diǎn)提示老年人增強(qiáng)安全防范意識(shí)，不輕信“中獎(jiǎng)”“高息”等騙局，并手把手指導(dǎo)他們使用手機(jī)銀行，幫助“銀發(fā)一族”順利跨越數(shù)字鴻溝，享受便捷的金融服務(wù)。
“便捷的背后，風(fēng)險(xiǎn)也在暗流涌動(dòng)。”有業(yè)內(nèi)人士表示，涉及老年人的金融消費(fèi)投訴中，理財(cái)銷售糾紛與電信詐騙類占比仍較為突出。
在賬戶安全方面，部分銀行推出適老賬戶守護(hù)服務(wù)，當(dāng)老年客戶賬戶發(fā)生大額異常轉(zhuǎn)賬時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)觸發(fā)分級(jí)管理，對(duì)非柜面大額交易從嚴(yán)管控，并同步建立預(yù)警機(jī)制；部分銀行已搭建賬戶風(fēng)控與交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)異常交易的實(shí)時(shí)攔截。
在理財(cái)銷售環(huán)節(jié)，多家銀行嚴(yán)格執(zhí)行“雙錄”要求，并對(duì)高齡客戶增設(shè)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)環(huán)節(jié)，從源頭上防范誤導(dǎo)銷售。
數(shù)字原住民的“金融啟蒙”：從“隨意花”到“理性用”
與老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”不同，青少年群體面臨的是“數(shù)字過(guò)度”帶來(lái)的新挑戰(zhàn)。
“孩子用家長(zhǎng)手機(jī)玩游戲，短時(shí)間內(nèi)充值了不少錢。”市民張先生來(lái)到銀行求助。經(jīng)多方協(xié)調(diào)，最終追回了部分款項(xiàng)。這樣的案例并非個(gè)例，未成年人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)糾紛時(shí)有發(fā)生，引起社會(huì)廣泛關(guān)注。
面對(duì)這一痛點(diǎn)，青島金融機(jī)構(gòu)從技術(shù)攔截與教育引導(dǎo)兩端發(fā)力。技術(shù)層面，各銀行對(duì)未成年人賬戶實(shí)施分級(jí)限額管理，并建立可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)游戲、直播等平臺(tái)的大額頻繁交易進(jìn)行預(yù)警。教育層面，一場(chǎng)覆蓋全市中小學(xué)的金融知識(shí)普及行動(dòng)正在展開(kāi)。多家銀行開(kāi)展“金融知識(shí)進(jìn)校園”活動(dòng)，通過(guò)情景劇、知識(shí)競(jìng)賽等生動(dòng)形式，向廣大學(xué)生普及基礎(chǔ)金融知識(shí)。在部分學(xué)校的課堂上，銀行講師用漫畫、游戲等形式講解“防賭反詐”知識(shí)；學(xué)生們?cè)凇靶⌒°y行家”等體驗(yàn)活動(dòng)中學(xué)習(xí)如何規(guī)劃零花錢。
浦發(fā)銀行青島嶗山支行圍繞“金融不是大人的專利，少年也能創(chuàng)奇跡”等主題，積極組織工作人員走進(jìn)校園，通過(guò)設(shè)置咨詢展臺(tái)、派發(fā)宣傳單等形式向師生宣講金融知識(shí)，深入淺出地講解理性消費(fèi)理念及非法“校園貸”危害，幫助學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀。郵儲(chǔ)銀行青島分行主動(dòng)聯(lián)合教育、公安等多部門走進(jìn)校園，用生動(dòng)易懂的案例講解非法集資、電信詐騙、校園貸等金融風(fēng)險(xiǎn)的防范方法，幫助青少年從小樹立正確的金融觀念，系好人生“第一粒金融扣子”。
系統(tǒng)施策：構(gòu)筑“一老一小”金融安全的青島防線
守護(hù)“一老一小”金融安全，是一項(xiàng)需要多方協(xié)同、系統(tǒng)推進(jìn)的社會(huì)工程。青島通過(guò)構(gòu)建“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)擔(dān)責(zé)、社會(huì)協(xié)同、家庭共育”的全鏈條防護(hù)體系，為跨越數(shù)字鴻溝提供了系統(tǒng)性解決方案。
在制度設(shè)計(jì)層面，金融監(jiān)管部門將適老化服務(wù)與未成年人金融保護(hù)納入常態(tài)化監(jiān)管框架，通過(guò)建立長(zhǎng)效評(píng)價(jià)機(jī)制推動(dòng)政策落地。近年來(lái)，圍繞提升服務(wù)可得性，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，如為特殊群體開(kāi)通綠色通道、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理手續(xù)等，切實(shí)提升金融服務(wù)覆蓋的廣度與溫度。
金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)將社會(huì)責(zé)任融入經(jīng)營(yíng)實(shí)踐。多家銀行設(shè)立“夕陽(yáng)紅”服務(wù)專區(qū)，配備適老設(shè)施與服務(wù)專員；針對(duì)青少年群體，部分機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“成長(zhǎng)主題”金融教育課程，并與學(xué)校共建金融知識(shí)教育基地。與此同時(shí)，科技賦能持續(xù)深化——智能風(fēng)控系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)交易風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)預(yù)警，遠(yuǎn)程服務(wù)終端幫助行動(dòng)不便的老人實(shí)現(xiàn)辦理業(yè)務(wù)觸手可及，數(shù)字技術(shù)正成為彌合服務(wù)鴻溝的有力工具。
社會(huì)力量的參與拓展了金融安全的“防護(hù)半徑”。青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、各個(gè)社區(qū)街道、主流媒體等多方主體聯(lián)動(dòng)，通過(guò)制作通俗易懂的宣傳材料、開(kāi)展社區(qū)講座、組織“銀發(fā)數(shù)字課堂”等形式，將金融知識(shí)送到群眾身邊。志愿團(tuán)隊(duì)定期為獨(dú)居老人提供上門服務(wù)，學(xué)校將金融素養(yǎng)納入課外實(shí)踐，逐步形成“人人參與、人人盡責(zé)”的共治氛圍。
家庭始終是守護(hù)金融安全的第一道關(guān)口。子女通過(guò)耐心指導(dǎo)與親情陪伴，幫助老年父母提升數(shù)字應(yīng)用與風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)能力；家長(zhǎng)則以身作則，通過(guò)零花錢管理、消費(fèi)規(guī)劃等日常場(chǎng)景，引導(dǎo)孩子樹立理性的財(cái)富觀念。這種代際間的“反哺”與“共學(xué)”，正成為構(gòu)筑家庭金融韌性的重要基礎(chǔ)。
從制度完善到服務(wù)創(chuàng)新，從科技賦能到人文關(guān)懷，青島正以系統(tǒng)思維織密金融安全網(wǎng)，讓守護(hù)既有力度，也有溫度，更可持續(xù)。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?榮曉敏
責(zé)任編輯：李頡
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