“畢房族”適合分階段性還款 “等額本金”適合“高收族”
青島樓市，房價似乎每天都邁著前進的步伐，這使得不少年輕人擔憂以后買不起房，或買不到好位置的房源而搶先置業。作為剛剛走出校門或參加工作沒幾年的年輕置業者，手頭資金本就相對緊張，竭盡全力支付完首付后再面對每月都要還的房貸，重壓難擋。所以分階段性還款方式營運而生，即允許客戶有3-5年寬限期，開始還款每月只要幾百元，過了5年后，隨著收入提高、經濟基礎的夯實，還款也會提高步入正常的還款方式。這種“分階段性”還款方式2011年前曾被部分股份制銀行采用，近幾年島城市面辦理案例并不多見。
等額本金是青島當下一種常見的房貸方式，由于貸款人可隨還貸年份增加逐漸減輕經濟負擔，不少人將其視為了最合適的還貸方式。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕。不過也正是由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，加之青島購房貸款基數相對較大，置業者負擔壓力不可小覷，特別是對于經濟收入一般的置業者，還貸初期即使”勒緊腰帶“或許也很難完成還款。所以，這種還款方式比較適合于高收入且貸款金額不大的人群。
工薪族適合“等額本息” “轉按揭”房貸也能“跳槽”
除了等額本金外，等額本息也是生活中常用的還貸方式，島城市民去銀行辦理房貸時多數都聽到過工作人員關于這種方式的介紹。等額本息是指，把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。對于收入穩定的工薪族，經濟水平長期維持同一水平，前期無法投入過大的家庭可以選擇這種方式。
在當下島城樓市，不少置業者辦理房貸后感覺壓力過大，便東借西湊提前一次性還給了銀行。銀行工作人員表示，這種還款方式不僅給自己徒增壓力，還要額外支出銀行所收取的違約金額，如果經濟條件一般的置業者不推薦如此操作。而此類方法較為適合從商群體。
如果想提前還貸，那么一定要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。此外，部分提前還貸后，剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。
“轉按揭”是青島較為少見的還貸方式，但在其他一線城市已有不少使用該方法的群體。“轉按揭”是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司，還清原貸款銀行的錢，然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你9折房貸利率優惠，你卻發現了其他銀行可以辦理折扣房貸，在這種情況下就可以考慮房貸“跳槽”，尋找最實惠的銀行。雖然過程相對繁瑣，但有一些銀行還是樂意處理的。
“按月調息”很劃算 二套房可選擇公積金
對于2013年以后置業的島城市民來說，如果辦理房貸時沒有趕上優惠政策，未來卻遇到了降息，若選擇的是房貸固定利率，可以選擇轉為浮動利率，這樣更為劃算。不過值得注意的是，“固定”改“浮動”需要支付一定數額的違約金。
對于首套房使用商業貸款或全款買下，如今想購買二套房的購房者，使用公積金貸款無疑可省下不少利息。從目前島城各銀行政策來看，二套房首付至少6成，利率最低也要上浮10%。相比之下，公積金貸款的優勢更加明顯。公積金貸款作為一種福利性購房貸款，目前執行利率僅為4.5%，相比商業貸款的6.55%，著實能明顯的減輕置業者額的負擔。另外，由于目前公積金房貸沒有一套房和二套房之分，只要首次貸公積金就可以。
另外，根據公積金政策，青島單身置業者新房最高貸款36萬元，如果房價過高，置業者可使用公積金和商貸的組合貸款方式。在申請購房組合貸款時，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額還抵充商業性貸款，這樣節省的利息支出就很可觀。
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