2017年11月11日夜晚最后一秒，天貓雙11數(shù)字大屏上不斷跳動的數(shù)字最終定格在1682億元上。11月12日，記者從螞蟻金服處獲悉，雙11當(dāng)日支付寶的支付總筆數(shù)為14.8億筆，由12家保險公司提供的消費保險全天出單量達(dá)到8.6億單，三個數(shù)字都創(chuàng)下新紀(jì)錄。
該成績的背后，是一場精密無比數(shù)據(jù)技術(shù)大協(xié)同，而保險在其中扮演著越來越重要的角色。伴隨著今年雙11每秒最高數(shù)十萬的訂單的生成，消費保險也創(chuàng)下單日出單8.6億單的世界紀(jì)錄，平均每分鐘生成近60萬份保單，秒均近1萬單。
從六七年前為了解決“退貨誰出運費”的糾紛而誕生的退貨運費險，已經(jīng)發(fā)展成為到今年各商品質(zhì)量、價格、服務(wù)品質(zhì)、物流和商家經(jīng)營保障等交易涉及的各個環(huán)節(jié)提供保障的50種消費保險，由人保財險、平安財險、太保財險、國壽財險等12家保險公司參與提供。
每年雙11就像一場大考，也讓保險行業(yè)衍生出一種全新的保障模式，單筆保費可以低至不到1元，但出單量可以達(dá)到8.6億。要實現(xiàn)這個模式，挑戰(zhàn)的是承載高頻并發(fā)的數(shù)據(jù)處理能力、無人工參與的風(fēng)控處理能力和極速自動理賠的能力。今年螞蟻金服除了公布出單量再破新紀(jì)錄外，還首次對外披露了一個新的峰值數(shù)據(jù)：23萬筆／秒的投保峰值。
投保峰值意味著，螞蟻金服和提供消費保險的12家保險公司的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，最高能在一秒鐘同時調(diào)配處理23萬單上述投保需求流程。
如果把一個網(wǎng)購下單的步驟拆分，當(dāng)用戶拍下配有消費保險的購物訂單的瞬間，在零人工參與的情況下，螞蟻金服的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)通過算法的精算模型，根據(jù)買賣雙方各自的退貨率、商品類目和消費行為數(shù)據(jù)因子，實現(xiàn)千人千面的消費保險定價，保費與商品價格一起生成購物訂單，再由用戶完成支付。
上述這一系列動作，都在毫秒間完成，用戶對此不會有任何被阻斷感知，并且就在這一秒鐘內(nèi)螞蟻和保險公司的后臺系統(tǒng)能最高同時處理23萬筆這樣的投保需求。一筆交易完成后，用戶擁有了保險保障，當(dāng)出現(xiàn)物流破損、貨物出現(xiàn)質(zhì)量問題等所有購物問題時，保險就會發(fā)揮作用。
“單日出單8.6億筆”、“23萬筆／秒”這兩個在全球范圍內(nèi)出單能力的絕對高峰，考驗的不僅是數(shù)據(jù)處理能力，更是從數(shù)千萬商家到螞蟻金服再到保險機(jī)構(gòu)等所有鏈條之間的無縫銜接水平。達(dá)成這一協(xié)同之難，不只在其規(guī)模，更在于其精度；但每年的峰值都會成為未來的常態(tài)。
“保險過去是規(guī)模化的，標(biāo)準(zhǔn)化的，這是工業(yè)時代的保險；未來是每個人不一樣，每個人的每個時刻每個狀態(tài)下都不一樣。”阿里巴巴董事局主席馬云說。
除了雙11當(dāng)日的出單洪流壓力，隨后的理賠環(huán)節(jié)同樣也考驗技術(shù)風(fēng)控能力。螞蟻金服保險事業(yè)群場景保險總經(jīng)理王允較稱，目前消費保險的理賠超過九成是依靠后臺技術(shù)識別和判定，只有一成的案件需要人工介入。
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