山東省第十一次黨代會提出，要把加快新舊動能轉(zhuǎn)換作為統(tǒng)領(lǐng)經(jīng)濟發(fā)展的重大工程。今年2月，山東省委省政府召開山東省全面展開新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程動員大會。
全省新舊動能轉(zhuǎn)換動員大會召開后不久，農(nóng)行青島市分行就針對服務新舊動能轉(zhuǎn)換、支持產(chǎn)業(yè)升級，梳理出了重點對接客戶和項目，支持老廠區(qū)搬遷升級設(shè)立搬遷基金，總規(guī)模110億元；與某集團合作，共同出資設(shè)立面向互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、新能源、新材料和智能創(chuàng)造、新一代信息技術(shù)等股權(quán)投資基金，對發(fā)展新經(jīng)濟、培育新動能起到重要推動作用；為某集團注冊超短期融資券20億元，對本地優(yōu)質(zhì)企業(yè)拓展直接融資渠道提供了強有力的支持；聯(lián)合同業(yè)為軌道交通項目提供銀團融資，進一步提升我市基礎(chǔ)設(shè)施水平，為全市新舊動能轉(zhuǎn)換工程的順利推進提供硬件保障。累計為我市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級“輸血”超過85億元，有力支持了我市新舊動能轉(zhuǎn)換的工程進度。
普惠金融、一帶一路、鄉(xiāng)村振興……青島農(nóng)行傾力發(fā)揮金融服務“增活力”“強支撐”“保安全”三大作用，不斷挖掘并深度服務新動能，積極為青島新舊動能轉(zhuǎn)換和實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻金融力量。
組建“3+2+1”模式 實現(xiàn)普惠金融全覆蓋
根據(jù)自身特色，青島農(nóng)行在同業(yè)中較早設(shè)立普惠金融事業(yè)部，建成“普惠金融事業(yè)部+三農(nóng)金融事業(yè)部”雙輪驅(qū)動的普惠金融服務體系。依托覆蓋城鄉(xiāng)的物理網(wǎng)點等線下渠道，以及網(wǎng)上銀行、掌上銀行、電話銀行、自助銀行等線上渠道，為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等普惠領(lǐng)域重點客戶，提供包括支付結(jié)算、融資融信、投資理財?shù)仍趦?nèi)的多樣化金融服務。兩年來，該行累計向普惠金融領(lǐng)域投放貸款余額27.9億元，滿足了眾多小微客戶的需求。
島城一家專門為大型集團企業(yè)配套注塑產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)鏈上游小企業(yè)，多年來經(jīng)營狀況良好，隨著業(yè)務發(fā)展的需要，企業(yè)訂單逐年增多，規(guī)模不斷擴大，對流動資金的需求越來越大。青島農(nóng)行根據(jù)企業(yè)近兩年納稅情況，為其量身定制了“稅銀通”產(chǎn)品服務方案，在客戶原授信的基礎(chǔ)上為其核定并新增了100萬元的“稅銀通”專項貸款額度，通過銀稅互動創(chuàng)新授信的方式，滿足了企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營的融資需求。
以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為抓手，青島農(nóng)行優(yōu)化現(xiàn)有政策制度體系，加大小微區(qū)域特色產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極布局小微企業(yè)客戶營銷，陸續(xù)實現(xiàn)了“稅銀通”“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”的首筆業(yè)務落地，客戶基礎(chǔ)得到進一步強化。同時，該行完善專營體系建設(shè)，加強人員培訓，建立起一支專業(yè)、高效的小微企業(yè)金融服務團隊。
在青島農(nóng)行新一屆黨委班子看來，普惠金融對促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)包容性增長、增進社會公平和諧至關(guān)重要，是國有大行必須承擔的社會責任。更為重要的是，隨著國家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、“中國制造2025”等發(fā)展戰(zhàn)略的持續(xù)推進，小微企業(yè)等普惠金融服務群體必將產(chǎn)生巨大的金融需求。
正因如此，青島農(nóng)行出臺了《關(guān)于全面推進普惠金融業(yè)務發(fā)展的實施意見》，創(chuàng)新性提出組建“3+2+1”普惠金融全覆蓋金融服務體系。按照三家“專營支行”、兩大“普惠金融服務中心”、一個“信貸工廠”的架構(gòu)模式，由點及面，逐步輻射全轄各行，有效推動普惠金融工作全面展開，打造“示范、專業(yè)、科技支行+雙服務中心+信貸工廠”的“3+2+1”普惠金融全覆蓋金融服務體系。加大資源配置統(tǒng)籌力度，加強小微企業(yè)信貸資源保障，重點保障小微企業(yè)的用信需求，鼓勵小微企業(yè)辦理貼現(xiàn)業(yè)務，確保相關(guān)貸款增速不低于全行貸款平均增速。
緊跟“一帶一路”項目 助力企業(yè)“走出去”
青島，作為“一帶一路”倡議中新亞歐大陸橋經(jīng)濟走廊的主要節(jié)點和海上合作的戰(zhàn)略支點城市，正充分發(fā)揮陸海雙向開放優(yōu)勢，創(chuàng)立全方位對外經(jīng)貿(mào)交往合作新格局。青島農(nóng)行密切關(guān)注“一帶一路”建設(shè)的推進和國際投資環(huán)境的變化，搶抓企業(yè)“走出去”業(yè)務需求機遇，加強境內(nèi)外聯(lián)動，主動對接“一帶一路”、外商投資等“走出去、引進來”項目，助力全市融入“一帶一路”。2017年以來，青島農(nóng)行累計投放貿(mào)易融資184億元；落地“引進來”投資資本金賬戶29個；支持6個“走出去”投資項目。
青島農(nóng)行大力發(fā)展內(nèi)保外貸業(yè)務，按照青島市《落實“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃實施方案》要求，與農(nóng)行首爾分行合作，為糧油生產(chǎn)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務，支持海外公司經(jīng)營發(fā)展。還充分利用非融資性保函業(yè)務支持“一帶一路”出口企業(yè)“走出去”。今年一季度，青島農(nóng)行先后為澳大利亞中車長客軌道交通項目、菲律賓馬尼拉SEC 210MW火力發(fā)電站項目和俄羅斯遠東工廠駁船建造項目提供資金支持。
扶持“走出去企業(yè)”，既是國有大行的責任擔當，同時也是提升銀行國際化水平的有效途徑之一。青島農(nóng)行相關(guān)負責人表示，目前選擇的“一帶一路”企業(yè)主要是我國基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)重點客戶，擁有世界較高的設(shè)施建設(shè)水平，能夠成熟運用國內(nèi)建設(shè)經(jīng)驗，具備世界行業(yè)領(lǐng)域的標桿作用；支持的“走出去”建設(shè)項目也有充足運行經(jīng)驗，有效避免了工程項目的失敗。
據(jù)悉，下一步，青島農(nóng)行將精選客戶和項目，加大支持“一帶一路”國家機電設(shè)備出口、境外工程承包等“走出去”業(yè)務和客戶。此外，還將加大與中信保的合作力度，充分發(fā)揮出口信用保險的風險緩釋作用，做好項目保險，以銀團、風險參與等操作分散“走出去”業(yè)務風險。充分利用國際金融市場利率、匯率、期權(quán)組合等金融避險產(chǎn)品，為“走出去”企業(yè)鎖定成本，規(guī)避市場波動風險。
加大“三農(nóng)”信貸 助力鄉(xiāng)村振興
做農(nóng)村金融的國家隊和主力軍，以更優(yōu)質(zhì)的服務和產(chǎn)品助力鄉(xiāng)村振興，始終是青島農(nóng)行戰(zhàn)略定位中的“壓艙石”和“立行之基”。
青島農(nóng)行在農(nóng)行系統(tǒng)中第一批設(shè)立普惠金融事業(yè)部，確定6家普惠金融服務專營支行；不斷深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革，對強縣強行實施“放權(quán)搞活”試點。加大資源和政策支持力度，先后出臺《普惠金融業(yè)務發(fā)展實施意見》《全面做好鄉(xiāng)村振興金融服務工作意見》等系列辦法，對普惠金融、涉農(nóng)業(yè)務配置專項信貸規(guī)模、減計經(jīng)濟資本。
了解到我市某養(yǎng)殖農(nóng)場的資金需求緊張，青島農(nóng)行根據(jù)養(yǎng)殖公司“養(yǎng)殖-飼料-屠宰加工”的產(chǎn)業(yè)鏈特征，制定了“公司+農(nóng)戶”的組合服務模式，由集團公司提供保證擔保，為優(yōu)質(zhì)農(nóng)場主辦理三農(nóng)個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，從而保證了養(yǎng)殖場的持續(xù)良好運營。2018年，為該農(nóng)場新發(fā)放農(nóng)戶貸款4200萬元，實現(xiàn)了企業(yè)融資與農(nóng)戶貸款業(yè)務發(fā)展的雙線并行，得到了當?shù)剞r(nóng)戶的稱贊和地方政府的積極評價。
加強農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革金融服務也是青島農(nóng)行服務“三農(nóng)”的重中之重，創(chuàng)新突破“便捷貸”“快農(nóng)貸”、旅游項目、政府增信模式、農(nóng)地抵押、農(nóng)家樂等特色貸款，多項創(chuàng)新產(chǎn)品在農(nóng)行總行獲獎。
截至2018年4月末，青島農(nóng)行縣域支行各項貸款余額387.5億元，比年初增加4.1億元，增速1.1%。涉農(nóng)貸款余額274億元，比年初增加14億元，增速5.52%，高于全行貸款平均增速2.27個百分點。新增縣域基礎(chǔ)設(shè)施、城鎮(zhèn)化、水利水務貸款3.3億元，“三農(nóng)”金融服務力度不斷加大。
青島農(nóng)行相關(guān)負責人表示，圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，該行將突出“大三農(nóng)、新三農(nóng)、特色三農(nóng)”重點領(lǐng)域，搶抓一批鄉(xiāng)村振興重大工程、重大項目、優(yōu)質(zhì)客戶，持續(xù)加大“三農(nóng)”信貸投放力度，確保縣域貸款增速、涉農(nóng)貸款增長實現(xiàn)新突破。
推進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措和重大部署。近日，青島農(nóng)行專門出臺《服務農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展行動實施方案》，提出2018-2020年，服務農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展水平不斷提高，金融服務覆蓋率穩(wěn)步增加，市場競爭力進一步提升。 本報記者
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