青島城鄉(xiāng)擔(dān)保：為責(zé)任而生 與使命同行

青島城鄉(xiāng)擔(dān)保公司第一任董事長（時(shí)任青島城投集團(tuán)總經(jīng)理，現(xiàn)為青島城投集團(tuán)董事長邢路正）在開業(yè)儀式上講話。

2012年，“十二五”規(guī)劃實(shí)施的第二個(gè)年頭。面對(duì)加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的規(guī)劃主線，如何確保“轉(zhuǎn)方式”取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，成為擺在城市發(fā)展決策者們案頭的重大課題。

也就是在這一年，我市確立了政府投資公司重大重組的戰(zhàn)略。

讓我們把時(shí)間回溯到2012年4月11日。在第十五屆人民政府第1次市長辦公會(huì)議上，時(shí)任市國資委主任于大江作了《關(guān)于政府投資公司和市政公用企業(yè)重組方案的匯報(bào)》，會(huì)議確立“匹配戰(zhàn)略、主業(yè)突出、管理現(xiàn)代、帶動(dòng)力強(qiáng)”的重組原則，要求我市政府投資公司根據(jù)市場(chǎng)規(guī)律，進(jìn)行資源聚集和內(nèi)部整合。

深刻領(lǐng)會(huì)、解放思想、提振精神、積極作為。圍繞市委、市政府推動(dòng)新一輪發(fā)展戰(zhàn)略作出的這一重大決策部署，為了更好地向全市新一輪城市發(fā)展戰(zhàn)略提供強(qiáng)力支撐，服務(wù)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)、“三農(nóng)”、中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，青島城市建設(shè)投資（集團(tuán)）有限責(zé)任公司于2013年7月組建成立了青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設(shè)融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“青島城鄉(xiāng)擔(dān)保”），注冊(cè)資本10億元。

這是一條為責(zé)任而生、與使命同行的發(fā)展之路。

從這天起，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保全面聚焦推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型，切實(shí)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供優(yōu)質(zhì)高效專業(yè)的綜合金融服務(wù)，創(chuàng)新?lián)ＤＪ浇鉀Q企業(yè)擔(dān)保難題，助推山東和青島新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。

自成立以來，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保服務(wù)中小微企業(yè)累計(jì)達(dá)到3000余家（次），帶動(dòng)企業(yè)就業(yè)近20萬人，扶持企業(yè)貢獻(xiàn)利稅總額近50億元，累計(jì)擔(dān)保業(yè)務(wù)額近300億元。

這是一條穩(wěn)健成長、逐級(jí)加速的發(fā)展之路。

2017年，引進(jìn)山東省財(cái)金投資集團(tuán)財(cái)政投資，注冊(cè)資本增至20億元，成為山東省資本規(guī)模最大的融資性擔(dān)保公司。

2018年上半年，先后獲得中誠信、東方金誠給予的AA+主體信用評(píng)級(jí)，成為山東省第二家、青島市第一家獲得AA+信用等級(jí)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為公司開展債券擔(dān)保業(yè)務(wù)奠定了堅(jiān)定基礎(chǔ)。

根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和進(jìn)一步提升公司信用等級(jí)的需要，經(jīng)青島城投集團(tuán)董事會(huì)批準(zhǔn)，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保正按照市場(chǎng)化、多元化原則，積極探索可行的混改路徑，優(yōu)先從集團(tuán)外部尋找有實(shí)力的投資人，擬定了增資至30億元的

新戰(zhàn)略，推動(dòng)公司綜合實(shí)力邁上新臺(tái)階。

創(chuàng)新求解

企業(yè)擔(dān)保難題巧妙化解

見微知著。

青島城鄉(xiāng)擔(dān)保成立當(dāng)年，就為我市一家從事蔬菜種植加工的企業(yè)提供了擔(dān)保服務(wù)，順利幫助該企業(yè)獲得了緊俏的3000萬元貸款資金。

圍繞新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保持續(xù)發(fā)力，特別是近年來積極通過創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑行Щ馄髽I(yè)融資擔(dān)保難題。

青島城鄉(xiāng)擔(dān)保的目標(biāo)客戶以中小微企業(yè)為主，普遍面對(duì)流動(dòng)資金不足，企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)不靈的難題。銀行信貸、民間融資過橋貸款等方式的利率成本較高，一定程度上會(huì)加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。

對(duì)于小微融資難、融資貴的老問題，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保想出了很多新思路、新方法對(duì)癥下藥，幫助不同類型的中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資需求。

專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)頗具代表性。青島城鄉(xiāng)擔(dān)保加入市專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款服務(wù)聯(lián)盟后，為科技型中小微企業(yè)融資開辟了新路子。在這項(xiàng)業(yè)務(wù)模式中，保險(xiǎn)、擔(dān)保、銀行三方以6:2:2的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化運(yùn)作解決融資難、政策性引導(dǎo)緩解融資貴、專業(yè)化服務(wù)化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的積極效果。

小微轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金業(yè)務(wù)增長較快，自開展業(yè)務(wù)以來，累計(jì)幫助中小微企業(yè)解決續(xù)貸資金50億元。該業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)榮獲了共青團(tuán)青島市委“青島市青年突擊隊(duì)”稱號(hào)。

在小額客戶群體中，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保聯(lián)合銀行等機(jī)構(gòu)做出了大文章。

在增信等業(yè)務(wù)模式之外，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保還對(duì)符合國家政策支持的優(yōu)質(zhì)企業(yè)直接輸血，在滿足公司投資管理要求的情況下，進(jìn)行一定比例的直接股權(quán)投資。以“債轉(zhuǎn)股”“債權(quán)+股權(quán)”等操作模式，對(duì)符合“高精尖”產(chǎn)業(yè)政策，具有高成長性的客戶提供投融資服務(wù)。

2018年年末，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保在保余額超過100億元，服務(wù)企業(yè)600多家，而收取的擔(dān)保費(fèi)率均低于2%/年，處于整個(gè)行業(yè)的較低水平。

青島城鄉(xiāng)擔(dān)保以真真切切的數(shù)字，踐行了成立之初的愿景。

穩(wěn)健規(guī)范

贏得青島唯一AA+評(píng)級(jí)

打鐵還需自身硬。

為青島“三農(nóng)”、中小微企業(yè)擔(dān)保增信放大經(jīng)濟(jì)活力的基礎(chǔ)，是自身良好的信用水平和規(guī)范的管理能力。

2018年上半年，中誠信證券評(píng)估有限公司經(jīng)多輪嚴(yán)格審定，給予青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設(shè)融資擔(dān)保有限公司AA+主體信用評(píng)級(jí)。青島城鄉(xiāng)擔(dān)保成為青島市第一家、山東省第二家獲得國內(nèi)五大資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)AA+主體信用評(píng)級(jí)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

同年，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保還獲得了東方金誠AA+主體信用評(píng)級(jí)，由此成為雙AA+主體信用評(píng)級(jí)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為進(jìn)一步開展債券擔(dān)保業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。

中誠信評(píng)估結(jié)果認(rèn)定，“公司資本實(shí)力增強(qiáng)，戰(zhàn)略地位較為突出，與銀行合作較為通暢，風(fēng)險(xiǎn)控制效果較好。”

這一年的雙AA+，具有特殊的意義。

2018年，金融形勢(shì)異常復(fù)雜多變，民營企業(yè)違約事件不斷，在信用環(huán)境快速收縮的特殊背景下，擔(dān)保增信可以在一定程度上提高銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好，更好地幫助中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資。融資擔(dān)保公司在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)役中，扮演了更加重要的角色。

2017年8月，國務(wù)院正式發(fā)布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，作為融資擔(dān)保行業(yè)的頂層文件，相較于此前頒布的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，該條例政策口徑出現(xiàn)較大變化，對(duì)設(shè)立擔(dān)保公司的準(zhǔn)入更加嚴(yán)格，但經(jīng)營期的風(fēng)控限制有所放寬或保持不變，政策性支持更加明確。

今年青島市融資性擔(dān)保企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)與青島城鄉(xiāng)擔(dān)保聯(lián)合開展青島市“城鄉(xiāng)擔(dān)保杯”融資擔(dān)保行業(yè)專業(yè)知識(shí)有獎(jiǎng)競(jìng)答活動(dòng)，推動(dòng)全行業(yè)從業(yè)者深入學(xué)習(xí)貫徹《條例》以及有關(guān)配套制度，促進(jìn)全市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法開展業(yè)務(wù)，提升合規(guī)經(jīng)營水平。

合規(guī)和風(fēng)控，是金融之本。AA+級(jí)別體現(xiàn)出資本市場(chǎng)對(duì)于青島城鄉(xiāng)擔(dān)保的高度認(rèn)可，依托AA+主體信用評(píng)級(jí)，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保積極拓展資本市場(chǎng)增信業(yè)務(wù)，根據(jù)省鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債、雙創(chuàng)債號(hào)召，為債務(wù)融資業(yè)務(wù)提供增信服務(wù)，降低企業(yè)發(fā)債成本。同時(shí)，積極開展資產(chǎn)證券化增信服務(wù)，為推動(dòng)養(yǎng)老金融、教育金融、旅游金融和文化金融等金融產(chǎn)品提供服務(wù)，在資本市場(chǎng)增信方面力爭實(shí)現(xiàn)較大突破。

2018年，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保在城投集團(tuán)正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在資本金20億元、主體評(píng)級(jí)AA+的新起點(diǎn)上，深化貫徹《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的政策精神，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，踐行普惠金融、服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。按照“立足主業(yè)、防控風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)同聯(lián)動(dòng)、適度創(chuàng)新”的工作思路，積極參與山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換規(guī)劃實(shí)施，在合規(guī)經(jīng)營和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)邁出堅(jiān)實(shí)步伐，切實(shí)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的擔(dān)保增信和綜合性金融服務(wù)。

今年年初制定的債券擔(dān)保、股權(quán)直投、低風(fēng)險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)三大重點(diǎn)領(lǐng)域均取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，為轉(zhuǎn)型發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

——債券擔(dān)保業(yè)務(wù)取得突破，有望于年底前完成全省第一單自主債券擔(dān)保業(yè)務(wù)；與國內(nèi)AAA級(jí)融資擔(dān)保龍頭企業(yè)合作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

——股權(quán)直投邁出實(shí)質(zhì)性步伐，投資醫(yī)藥、教育等國家重點(diǎn)扶持行業(yè)領(lǐng)域。

展望未來，在嚴(yán)格合規(guī)的前提下，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保與銀行、券商、信托和市場(chǎng)專業(yè)中介公司等機(jī)構(gòu)開展合作，推動(dòng)技術(shù)信息產(chǎn)業(yè)、新能源新材料產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)、醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)等方面的融資創(chuàng)新，積極開展股權(quán)直投、投貸聯(lián)動(dòng)和直投業(yè)務(wù)，為山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換主推行業(yè)和項(xiàng)目提供融資支持。

——創(chuàng)新銀擔(dān)合作模式，建立銀擔(dān)“綠色通道”，開發(fā)多樣化銀擔(dān)合作產(chǎn)品。

——借助國家對(duì)保函方式替代保證金繳納方式的新政，通過分離式保函等新興模式，為工程項(xiàng)目尤其是山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大項(xiàng)目提供保函服務(wù)，提升公司在山東區(qū)域內(nèi)的工程擔(dān)保市場(chǎng)占有率。

在新起點(diǎn)新征程上，青島城鄉(xiāng)擔(dān)保的一系列新藍(lán)圖正在徐徐展開。

記者　李冬明