日前，招商銀行、建設銀行及中國銀行相繼發布了房貸新政，“限貸松綁”在島城掀起了新一輪的討論熱潮。
【背景】限購放開迅速鋪滿全國 限貸放開遲遲不落地方
說起“房貸7折利率”在市民間引起的巨大反響，首先要從今年青島市先后兩次發布的“限購松綁”政策說起。截止到9月1日，青島市執行了三年之多的樓市限購政策得到了全面放開，當時就有專家預測，若“限貸”政策不放開，“限購”政策的單方面解禁也未必能夠徹底緩解今年以來樓市的“低冷”狀態。
因此就在青島全面放開限購政策還未滿月的“空當兒”，“青18條”首次傳出“限貸松綁”的消息。如今，四大銀行中的建設銀行和中國銀行都明確提及了“房貸7折利率”，這觀望了大半年的市民們開始按捺不住了。
【解讀】市民網友與業內專家看新政 充滿不確定性
不過所謂“心急吃不了豆腐”，在目前已經發布“房貸新政”的兩家國有銀行中，新政策是如何規定的？又有哪些細微的不同？小編會同正在買房的網友和數名業內專家，組成討論組，“咬文嚼字”地對已經出臺細則的建設銀行和中國銀行進行解讀，結果如下——
建設銀行是10月9日晚在其官網正式發布《住房金融新舉措》的，在建行發布的房貸新政中，首先對首套房的房貸政策進行了規范，稱“對于貸款購買首套自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。具體根據借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素等區別確定。”這個意思很明顯，如果你購買首套房在建行貸款，可能會享受到利率折扣，但是不是7折利率，“具體根據借款人購房情況及其信用記錄、還款能力等因素等區別確定”。
而對于“首套房”的界定，該新政也秉承央行和銀監會此前發布通知“松綁首套房認定標準”的精神，將其正式明確為“對無個人住房貸款記錄或者已經結清購房貸款，名下無住房的家庭”，這其中就包括了兩種情況：1、曾經買過房但沒貸款；2、貸款買過房，但現在已經出售了，本質上還是個“無房戶”的，對這兩者“申請貸款購買住房，執行首套房貸款政策。”
除此之外，建行在新政中也充分考慮到購買二套房的家庭，稱“對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買住房，可參照執行首套房貸款政策。”這一條更好理解了，就是所謂的“認貸不認房”。
中國銀行是10月10日發布房貸新政的，除了以上這些和建行雷同的政策之外，在中行房貸新政中，多出了對“三套房的貸款情況”的說明。
中行新政稱“對擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平；并可根據當地城鎮化發展規劃和地方政府相關政策，對符合政策條件的非本地居民發放住房貸款。”這一條從字面上我們可以理解為，中行已經默認了居民可以購買第三套住房并仍能為其提供貸款，但首付比例與貸款利率水平要根據當地實地情況而定，在青島這種情況的購房者能享受到什么樣的政策還很不好說。
【展望】7折利率難“鋪開” 即使有申請條件也會“很苛刻”
以上這些解讀，全部基于對兩大國有行新政的“文字解讀”，但一紙短短文字，還不能說明全部，尤其是兩大行所說的“貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍”，這只說明，作為購房者我們最高能享受到7折利率，具體落實到地方，銀行會執行幾折還很難講。
交通銀行首席經濟學家連平就表示，7折貸款利率出現的可能性比較小，因為8.5折對商業銀行來講就已經基本沒有存貸利差而言了。若再加上營銷、租金等相關成本，利率只能更高，或許還不一定能完全覆蓋成本。所以預期能夠8.5折以下或者7折就顯得有些不可能，有些不太現實了。
北京師范大學金融研究中心主任任鐘偉的分析則相對來說比較樂觀，他認為，銀行采取一些變通的方法做到“7折利率”并非不可能。假如銀行要求置業者首付比例提高百分點，或者前期在這家銀行有一定的存款作為一個保證和補充機制，那么做到“7折利率”的可能性也還是有的。
此外，大部分專家都認為，目前各家銀行之所以遲遲沒有公布具體實施細則，其中一個原因可能就是需要時間核算成本，才能更好地確定具體實施方案。（記者 王亞男）
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9日晚間，建行在官方網站正式公布，建行將按照新政策來受理貸款申請，首套房貸利率最低為貸款基準利率7折優惠，成為五大行中首個明確以文件形式宣布執行新政的銀行。而中國銀行、招商銀行也緊隨其后，在10日宣布執行房貸新政。
一時間“7折利率”似乎就要降臨樓市，那么這些銀行在青島是否會推出7折房貸？7折利率又意味著什么呢？10日，青島新聞網記者聯系采訪到青島金融業內人士進行了獨家解讀（點擊閱讀新聞）
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