“房價走勢我不評論,但我最大錯誤是當年沒借錢買房。”說這話的是謝百三——復旦大學金融與資本市場研究中心主任、管理學院教授、博導,著名金融證券專家。昨日,他在南京參加第九屆“大眾證券杯”中國上市公司競爭力公信力調查頒獎峰會時風趣侃股票、談房市,并就“為什么有人腰纏萬貫,有人一貧如洗”做主題演講,剖析富人的近20條“軍規”。
談房市
最大后悔是當年沒借錢買房
中國房地產與上世紀日本有4點不同
近期房貸新政實施,讓人們對房地產投資再度關注。未來房地產走勢究竟是漲是跌?謝百三說自己不能給出一個準確答案。
“中國房地產已經出現拐點,正在往下走。到底會跌到哪里,不知道。”在謝百三看來,“中央已經很著急了,不希望房價再跌”,證據是“中央再也不講調控房地產了,而且說利息打7折。70個大城市取消限購的大概有65個。”另一個重要原因是,房地產走下坡路也會帶動40幾個產業走向低迷,影響1.5億人的就業。
有人把中國這輪房價波動與日本相比——從1970年到1990年的20年間,日本房地產從10萬元一套房漲到110萬一套;從1990年到2012年,房價又從110萬跌到20萬。但謝百三卻直言,兩者沒有可比性。
首先是人口情況不同。日本人口幾乎不增長,而中國人口現在每年增加640萬;第二個不同是農村城鎮化,日本早就完成了,中國還在進行中;第三個不同,中國貨幣發得實在太快了,這種情況下漲價的都是不可再生的商品;第四,日本沒有“土地財政”而中國有。
謝百三認為,上海、北京這樣的城市,要比照的是國際化城市。紐約、倫敦、巴黎,房價都比北京、上海貴一倍以上。“所以,(房價)到底怎么樣,我們打個問號。”不過,他坦陳了自己的買房經歷:在上海買的是5000元一平方米,北京是1萬元一平方米,迄今都漲了七八倍。“最大錯誤是當時沒借錢買房,現在沒考慮賣房。”
析富貧
富人遇到大事都“自以為非”
視野、思想和行為有19條“軍規”
據胡潤2013年財富報告,當今中國千萬富翁達105萬人,億元資產以上的6.45萬人。但與此同時,中國還有絕對貧困人口8000萬以上。謝百三昨天的主題演講題目就是“同在一片藍天下,為什么有人腰纏萬貫,為什么有人家徒四壁”。
他認為,對此要從兩方面來講。首先,中國基尼系數已是0.55到0.56,通常0.5貧富差距就太大了。他建議義務教育至少到高中,并提供平等法律環境、找工作機會、平等醫療保險。
另外,在謝百三看來,個人要對貧富負主要責任,貧富是能通過個人努力來改變的。他幾個相識30多年的老朋友,都是50歲左右。“有一位就是你們南京的,當年的江蘇省文科狀元,北大畢業,現在資產30多億;還有個朋友1992年有100萬資產,現在已有7個億。”這些朋友有一次湊在一起討論,總結出富人之所以能成功的19條原因:
首先富人都勤于學習。
其次是富人對大事都很慎重,大事面前“自以為非”。謝百三解釋,“找對象、選大學,還有買股票、買賣房子,這些都是大事,一定要多請教。”他以資產30億的南京朋友為例,“他買股票前,都要去調查”,有一次“他想買老鳳祥,就和北大清華同學在上海待了兩個禮拜,吃飯的時候就問,阿姨你知道老鳳祥嗎?結果99%的人都知道,他就買了老鳳祥股票,賺了1500萬美金。”
謝百三還反復強調,想成為富人一定要視野開闊。他認為,“簡單勞動創造普通財富;巨大財富是思想、精神、視野、知識創造的。”那位30億身家的朋友,2001年美國911爆發的當天下午,就跑到香港買了200公斤的黃金,“當時只有90元一克,買了1800萬元,現在黃金就算在跌,也還有200多元每克。”
侃股市
現在是資金襯托型牛市
必須有95%的賺錢可能才去買這個股票
“現在是牛市,但這個牛市很奇怪。”謝百三說,通常經濟形勢不好的時候股價會往下,但現在股票很好。“這是什么原因?這是因為錢沒地方去了,房子不能買就跑到股市里,所以現在是個資金襯托型的牛市。”謝百三介紹,對于股市未來的走向,他的兩位朋友略有差異。一種觀點是漲到3000點;而另一個資產7億的朋友認為當前點位已基本到位,“‘滬港通’一通就差不多了。”
在具體的投資建議上,謝百三反復提醒:“一定要買不會虧的股票。”他認為,85%的股民虧錢原因是亂買。“只要有50%的賺錢可能性就進去了,但實際上,必須要有95%的賺錢可能才可以去買這個股票。”謝百三以駕駛汽車來做比喻:一個人開車不能光想著目的地,要做到一輩子不出任何事故,既不能撞人,也不能被人撞。同理在股票投資上,就是“寧可不賺也不要有損失。”比如說2008年他投資過一只汽車股,最低的時候股價只有不到5元,但根據該股的認購權證,2009年底股價將到26.91,謝百三坦陳,這個股票上他賺的錢,起碼可在南京買十套房了。
提個醒
謝百三投資“忠告”
謝百三此番來寧系參加大眾證券報主辦的第九屆“大眾證券杯”中國上市公司競爭力公信力調查頒獎峰會。昨日峰會還揭曉了“最佳持續投資價值獎”等十項獎項獲獎的上市公司。謝百三提醒在座的近百家上市公司及金融、地產等行業代表:
●生活是美好的,要學會理財。
●簡單勞動創造普通財富;巨大財富來自于思想,精神,知識,開闊的視野。
●現在買黃金要小心點,美元漲不要買黃金。
●當一個國家大量印錢時,礦泉水、杯子、電腦是不會增值的,因為它們都是反復生產的;你看漲起來的都是不可再生的,比如大城市的房地產、古董、明清家具、名畫。
小測試
富人的19條“軍規”您有嗎?
以下是謝百三總結的富人之所以能成功的行為特點,有興趣不妨對照一下:
◎重視學習
◎產權清晰
◎非常謹慎,“自以為非”,多請教多調查
◎虧得起,自己有擔當
◎重“開源”重創造
◎重長遠、交朋友終身為師
◎不在乎是否被尊重,但尊重一切有本事的人
◎粗中有細
◎對大事非常認真,不亂來
◎重視投資理財
◎重視信息,關注來電短信
◎經常自省不足
◎有一定的理想,永遠不會停步
◎不迷信,有主觀能動性
◎注重自身實力,有自知自明
◎除非拿到名校獎學金,否則不輕易出國留學
◎珍惜生命
◎買了不止一套房
◎水平有高有低,但都聽得進別人意見
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