青島銀行加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)信貸支持力度

外貿(mào)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要組成部分和重要推動(dòng)力量，是拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”之一。當(dāng)前，外貿(mào)形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜，下行壓力不斷增大，促進(jìn)外貿(mào)回穩(wěn)向好，對(duì)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行和升級(jí)發(fā)展有著重要意義。

作為立足山東半島的總行級(jí)法人銀行，青島銀行始終與宏觀政策同頻共振，按照黨的十九大對(duì)金融工作提出的“圍繞小微企業(yè)、三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加大普惠金融支持力度”要求，該行主動(dòng)順應(yīng)我市外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，以產(chǎn)品創(chuàng)新為動(dòng)力，以優(yōu)化服務(wù)為手段，積極構(gòu)建普惠金融經(jīng)營(yíng)機(jī)制，豐富普惠金融產(chǎn)品，創(chuàng)新推出了“銀貿(mào)通”“銀關(guān)保”等產(chǎn)品服務(wù)，支持外貿(mào)企業(yè)拓展海外市場(chǎng)；在提升自身國(guó)際業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，也有力助推了我市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展增磚添瓦。

今年3月末，青島銀行銀關(guān)合作產(chǎn)品推介會(huì)面向青島地區(qū)百余家進(jìn)口出企業(yè)發(fā)出邀請(qǐng)，旨在幫助青島市進(jìn)出品企業(yè)了解青島銀行在國(guó)家大力推進(jìn)普惠金融、優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)營(yíng)商環(huán)境過(guò)程中推出的相關(guān)利民政策及金融產(chǎn)品，以期提高企業(yè)通關(guān)效率，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，從而更好地支持我市進(jìn)出口外貿(mào)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

01

“小”保函為企業(yè)通關(guān)大“減壓”

近年來(lái)，海關(guān)總署不斷加快推動(dòng)海關(guān)稅費(fèi)“先貨后征”改革，提高貨物通關(guān)效率，加大對(duì)外貿(mào)企業(yè)的支持力度。為順應(yīng)改革，青島銀行始終緊跟海關(guān)改革步伐，不斷加強(qiáng)與海關(guān)的對(duì)接合作，加大了海關(guān)相關(guān)產(chǎn)品品種的創(chuàng)新及推廣力度。

據(jù)了解，目前海關(guān)稅收擔(dān)保主要采取現(xiàn)金保證金和銀行保函兩種形式。相對(duì)于現(xiàn)金保證金，一般情況下銀行保函費(fèi)率較低，實(shí)際占用資金較少，得到廣大企業(yè)尤其是大型企業(yè)青睞。目前，銀行保函都是由納稅義務(wù)人直接向銀行申請(qǐng)，銀行一般根據(jù)企業(yè)資信要求申請(qǐng)人提供不同比例的保函費(fèi)用。但民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)授信很低或沒(méi)有授信，則會(huì)被要求提供高額的擔(dān)保費(fèi)用或要求提供高價(jià)值易變現(xiàn)的抵押物，使得這部分民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)申請(qǐng)保函更加困難。“外貿(mào)企業(yè)面臨著跨境合作的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、外貿(mào)業(yè)務(wù)的政策性影響，或因無(wú)法提供足額抵押擔(dān)保而難以獲得銀行的資金支持。”青島銀行貿(mào)易金融事業(yè)部總裁劉文佳表示，針對(duì)這一痛點(diǎn)，青島銀行聯(lián)合海關(guān)及保險(xiǎn)公司共同推出了“銀關(guān)保”新型擔(dān)保保函業(yè)務(wù)，在全國(guó)率先推出了“企業(yè)申請(qǐng)-保險(xiǎn)承保-銀行授信-海關(guān)受理”的新型保函處理流程。“通過(guò)引入保險(xiǎn)公司向銀行提供關(guān)稅履約保證保險(xiǎn)服務(wù)，分擔(dān)了銀行風(fēng)險(xiǎn)，從而降低企業(yè)在銀行開(kāi)立保函所需的抵押擔(dān)保條件及業(yè)務(wù)保證金，有助于企業(yè)獲得銀行授信。”劉文佳表示，此種模式下，企業(yè)能以較低成本更加便利地獲取銀行保函授信，海關(guān)憑銀行保函為更多企業(yè)，特別是中小型企業(yè)提供便利的匯總征稅服務(wù)。

山東中林林產(chǎn)品有限公司在2016年底落戶西海岸，是中國(guó)林業(yè)集團(tuán)三級(jí)子公司，企業(yè)主營(yíng)原木、板材等林產(chǎn)品的進(jìn)口及內(nèi)銷業(yè)務(wù)，成立至今，木材進(jìn)口量已經(jīng)躍居我省第一位，已成為青島乃至山東地區(qū)最具影響力的木材經(jīng)營(yíng)企業(yè)之一。“由于產(chǎn)品特性，我們每個(gè)月進(jìn)港的集裝箱達(dá)到1000-2000個(gè)左右。木材不同于其他大宗商品，具有體積大、單價(jià)低的特性，單筆報(bào)關(guān)金額較小。2018年我們自行報(bào)關(guān)進(jìn)口的貨物總值約9.78億人民幣，共向海關(guān)申報(bào)1448筆，平均算下來(lái)，每天需要單證人員申報(bào)近6筆。高額通關(guān)保證金和繁雜的通關(guān)手續(xù)給企業(yè)規(guī)模進(jìn)一步發(fā)展帶來(lái)掣肘。”山東中林林產(chǎn)品有限公司總經(jīng)理肖宜厚告訴記者，“我們?cè)谇鄭u銀行西海岸支行簽訂了‘銀關(guān)保’保函后，由保險(xiǎn)公司充當(dāng)?shù)谌綖槠髽I(yè)擔(dān)保，無(wú)須向銀行繳納高額保證金，大大減少了實(shí)際流動(dòng)資金的占用,此外，‘銀關(guān)保’還改變了以前一票一審核的模式，這種效益、效率雙提升的做法，為我們帶來(lái)極大地便利。”

“沒(méi)使用“銀關(guān)保”之前，分散繳稅，平均每月占用資金700-1000萬(wàn)；使用“銀關(guān)保”業(yè)后后，保費(fèi)及保函手續(xù)費(fèi)每年只需要繳納不到20萬(wàn)元，這樣就以不到20萬(wàn)的費(fèi)用取得1000萬(wàn)元的銀行保函，極大地減少了企業(yè)流動(dòng)資金的占用，實(shí)實(shí)在在地為企業(yè)節(jié)省了經(jīng)營(yíng)成本。”山東中林林產(chǎn)品有限公司資金經(jīng)理韓雪算了一筆賬，“從去年9月到今年3月底，‘銀關(guān)保’已經(jīng)為企業(yè)節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本8萬(wàn)余元。”

青島銀行貿(mào)易金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人表示：“‘銀關(guān)保’產(chǎn)品下的匯總征稅模式簡(jiǎn)化了報(bào)關(guān)手續(xù)，縮短貨物滯港時(shí)間，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金融通，降低企業(yè)通關(guān)成本。可以說(shuō)，‘銀關(guān)保’新型保函為中小企業(yè)緩解‘融資難、融資貴’的問(wèn)題提供了新的解決思路，也為中小企業(yè)加快新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換提供了新的探索路徑。”記者從市金融辦了解到，今年初公布的2017年度青島市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)，青島銀行“銀關(guān)保”新型擔(dān)保保函項(xiàng)目獲得年度項(xiàng)目創(chuàng)新獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)。

02

“大數(shù)據(jù)”支持下的融資新模式

受制于自身輕資產(chǎn)等多種原因，中小微企業(yè)普遍存在一定的融資難、融資貴的難題，青島申和益貿(mào)易有限公司就是其中的代表。“我們是做外貿(mào)出口的，廠房、土地都是租的，缺少固定資產(chǎn)到銀行做抵押貸款。”申和益是一家專門(mén)出口農(nóng)副食品的企業(yè)，產(chǎn)品常年經(jīng)銷日本，并且在日本有穩(wěn)定的客戶渠道。遇到資金周轉(zhuǎn)難題時(shí)，申和益因?yàn)樽陨砣钡盅何锏?ldquo;先天條件”，很難從銀行取得信貸支持。就青島而言，像申和益這樣的中小企業(yè)，在當(dāng)?shù)赝赓Q(mào)出口企業(yè)是不小的群體。他們大多數(shù)屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，缺乏合適的符合傳統(tǒng)要求的抵質(zhì)押資產(chǎn)，融資是他們成長(zhǎng)路不可避免的一塊“攔路石”。

面對(duì)中小微企業(yè)融資難的癥結(jié)所在，青島銀行多管齊下，積極豐富融資產(chǎn)品，創(chuàng)新融資模式，趟出了一條助力中小微企業(yè)融資的新路子。經(jīng)多方調(diào)研，青島銀行在2017年下半年成功探索出專門(mén)針對(duì)外貿(mào)中小微企業(yè)融資難題的業(yè)務(wù)新模式——“銀貿(mào)通”業(yè)務(wù)模式。

“銀貿(mào)通”業(yè)務(wù)模式是借助青島市商務(wù)局和外匯局提供企業(yè)的相關(guān)出口報(bào)關(guān)和國(guó)際收支申報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，由青島銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和交叉驗(yàn)證篩選出具有真實(shí)交易記錄、且經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、發(fā)展趨勢(shì)較好的客戶名單，主動(dòng)提供營(yíng)銷服務(wù)，并由中信保山東分公司提供出口企業(yè)境外交易對(duì)手資信調(diào)查服務(wù)，青島銀行對(duì)于名單內(nèi)的外貿(mào)企業(yè)給予信用項(xiàng)下的貸款，即外貿(mào)企業(yè)以輕資產(chǎn)無(wú)需抵押擔(dān)保即可獲取銀行授信額度。

青島銀行將融資節(jié)點(diǎn)提前到出口貨物裝船前，為企業(yè)采購(gòu)備貨、組織生產(chǎn)提供資金支持，不僅限于為企業(yè)提供出口訂單項(xiàng)下的融資，還根據(jù)企業(yè)的后續(xù)需求，為企業(yè)出運(yùn)后的融資需求提供押匯等產(chǎn)品，形成青島銀行支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的“銀貿(mào)通”業(yè)務(wù)模式，真正實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資通暢，銀行深入服務(wù)的業(yè)務(wù)模式。

“銀貿(mào)通”落地初期，青島銀行對(duì)全市5000多家中小微企業(yè)逐戶電話溝通，通過(guò)協(xié)助中國(guó)信保簽訂出口信用險(xiǎn)進(jìn)而向企業(yè)宣傳介紹青島銀行的“銀貿(mào)通”業(yè)務(wù)模式，同時(shí)還積極參加商務(wù)局及中國(guó)信保舉辦的政策宣講會(huì)，積極推介此業(yè)務(wù)模式。像申和益，就是青島銀行市南支行客戶經(jīng)理實(shí)地“走”出來(lái)的客戶，“我們?cè)敿?xì)了解了企業(yè)出口產(chǎn)品、訂單情況、結(jié)算方式、周轉(zhuǎn)期限和資金需要等情況，根據(jù)企業(yè)需求，向企業(yè)推薦了‘銀貿(mào)通’。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的使用，企業(yè)對(duì)我們的產(chǎn)品相當(dāng)滿意。”這位客戶經(jīng)理告訴記者。

“銀貿(mào)通”業(yè)務(wù)模式落地實(shí)施近2年來(lái)，收獲了眾多外貿(mào)小老板的點(diǎn)贊和支持。“‘銀貿(mào)通’業(yè)務(wù)較目前平均10%以上的融資成本至少下降40%左右。”劉文佳告訴記者，“可以說(shuō)，‘銀貿(mào)通’便捷高效、融資成本低，有效幫助外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)大訂單量，增加出口額，縮短訂單周期，實(shí)現(xiàn)出口創(chuàng)匯和利潤(rùn)雙增長(zhǎng)。”