海爾金融保理打通金融服務(wù)“最后一公里”

7月6日至7日，2019青島·中國財(cái)富論壇在青島召開。在本次論壇進(jìn)程中，如何讓金融服務(wù)在支持資本市場建設(shè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力居民財(cái)富增長等方面發(fā)揮積極作用，成為了一個(gè)重要的討論內(nèi)容。

事實(shí)上，金融從不是一個(gè)孤立的環(huán)節(jié)。只有距離產(chǎn)業(yè)行業(yè)更近一步，與民生實(shí)現(xiàn)強(qiáng)關(guān)聯(lián)，金融的服務(wù)價(jià)值才能愈加彰顯。而在論壇現(xiàn)場，依托助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、加速新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的政策背景，海爾金融保理所打造的物聯(lián)網(wǎng)鏈?zhǔn)叫庞蒙鷳B(tài)賦能平臺(tái)憑借實(shí)現(xiàn)多方共贏、覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的特質(zhì)，令人印象深刻。

海爾金融保理打造玉米產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈

1、開放生態(tài)圈實(shí)現(xiàn)多方共贏

《失控》的作者凱文·凱利曾言，“企業(yè)終殆，城市不朽。”因?yàn)閭鹘y(tǒng)時(shí)代的企業(yè)偏于封閉，封閉便意味著擁有邊際，最終會(huì)走向衰亡。而城市是一個(gè)生態(tài)，強(qiáng)調(diào)的是資源共享，生生不息。

對(duì)于金融而言，生態(tài)同樣意義非凡。尤其是在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加速新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的大背景下，金融不應(yīng)只是一個(gè)“錢”的概念，更應(yīng)該是一種產(chǎn)業(yè)鏈資源，時(shí)刻與鏈群中的所有攸關(guān)方發(fā)生交互。

而在生態(tài)領(lǐng)域，為何說海爾金融保理的探索擁有價(jià)值？重要的一點(diǎn)就是開放。海爾金融保理負(fù)責(zé)人劉中錫表示，海爾金融保理的創(chuàng)業(yè)初衷就是面向社會(huì)，以開放的姿態(tài)服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈資源，解決諸如中小企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈末端企業(yè)融資難等問題。

讓生態(tài)更加開放，其實(shí)就等于將過去串聯(lián)服務(wù)顛覆為并聯(lián)服務(wù)。過去我們認(rèn)為的金融服務(wù)往往存在于服務(wù)的核心企業(yè)及其上下游一二級(jí)資源，很難下沉至產(chǎn)業(yè)鏈末端資源；而開放的并聯(lián)服務(wù)則是一種放射狀態(tài)，圍繞著企業(yè)用戶需求，金融方將自身的服務(wù)延伸至全產(chǎn)業(yè)鏈，一邊為用戶提供解決方案，一邊挖掘新的用戶需求。這即是一種由封閉到開放，由有限服務(wù)到無限增值的過程。

可以認(rèn)為，開放的金融生態(tài)圈實(shí)則就是讓供應(yīng)鏈與物聯(lián)網(wǎng)深度融合，讓沉積于生態(tài)圈的中小微企業(yè)的應(yīng)收賬款快速流動(dòng)、變現(xiàn)，在降低中小微企業(yè)融資成本的同時(shí)，為參與交易的核心企業(yè)和資金方創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

2、打通金融服務(wù)“最后一公里”

開放的生態(tài)圈優(yōu)化了產(chǎn)業(yè)鏈的資源分配模式，同時(shí)也放大了普惠金融的價(jià)值。在海爾金控“產(chǎn)業(yè)投行”模式指導(dǎo)下，海爾金融保理探索出一種信用管理增值賦能方式，并命名為“物聯(lián)網(wǎng)鏈?zhǔn)叫庞蒙鷳B(tài)”模式。尤其是在推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面，海爾金融保理打造的物聯(lián)網(wǎng)鏈?zhǔn)叫庞蒙鷳B(tài)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈條上下游資源的全面打通。

以海爾金融保理在山東濟(jì)寧構(gòu)建的農(nóng)信鏈為例。玉米種植戶老劉承包了300畝土地，但每畝盈利僅為200元左右。針對(duì)這種產(chǎn)出收益不對(duì)等的問題，海爾金融保理通過與農(nóng)戶和產(chǎn)業(yè)鏈各方交互，運(yùn)用“產(chǎn)業(yè)投行”模式打造鏈?zhǔn)叫庞蒙鷳B(tài)，引入了上下游供應(yīng)商，構(gòu)建出一個(gè)“玉米產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈”。

在玉米產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈內(nèi)，海爾金融保理為資源方們建立了以合同為基礎(chǔ)的信用增值體系，實(shí)現(xiàn)了“化肥--種植--深加工--銷售”四維信用經(jīng)濟(jì)閉環(huán)。在這個(gè)過程中，海爾金融保理成為了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條中一個(gè)觸點(diǎn)傳感器，其讓農(nóng)戶知道下游加工廠商的具體需求，以此按需生產(chǎn)；同時(shí)也讓檸檬酸、味精等深加工廠商能夠追溯原材料，確保產(chǎn)品質(zhì)量與銷量。數(shù)據(jù)顯示，在生態(tài)模式的推動(dòng)下，各攸關(guān)方實(shí)現(xiàn)了增利20%至40%。

事實(shí)上，物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代帶來的不僅僅是通信技術(shù)的革命，更是一種企業(yè)關(guān)系的進(jìn)化。金融不是工具，而是物聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中的傳感器。這種傳感器強(qiáng)調(diào)的是有溫度的交互，以此讓各資源方由互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的競爭關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)槲锫?lián)網(wǎng)時(shí)代的共享共贏關(guān)系。

那么海爾金融保理的鏈?zhǔn)叫庞蒙鷳B(tài)帶來了什么價(jià)值？那就是聚焦供應(yīng)鏈金融的“長尾用戶”，打通了金融服務(wù)的“最后一公里”。

這種價(jià)值實(shí)則讓普惠金融更具市場屬性。一方面，金融服務(wù)打破了地域空間與行業(yè)的限制，讓其能更加靈活的為用戶提供解決方案；另一方面，打通“最后一公里”也讓金融服務(wù)真正下沉至三四線甚至五線市場，而不再只是大企業(yè)的“資本杠桿游戲”。

3、去除中間層實(shí)現(xiàn)生態(tài)增值

必須要看到，當(dāng)金融愈加融入市場的時(shí)候，其便會(huì)成為一種“黏合劑”，以此優(yōu)化產(chǎn)業(yè)環(huán)境，擴(kuò)大增值空間。而這背后的原因則在于這種生態(tài)系統(tǒng)正在消除中間層、中間商，讓各資源方零距離交互，城市與農(nóng)村互為上下行。

仍是以海爾金融保理打造的玉米產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈為例，農(nóng)戶在進(jìn)入生態(tài)圈后，借助開放的資源優(yōu)勢(shì)，能夠直接從化肥廠、農(nóng)藥廠、種子廠采購農(nóng)資，成本降低了15%左右。同時(shí)，農(nóng)戶又可將玉米直接銷售給深加工企業(yè)，減少了玉米商販提成，提高了10%的銷售額。據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過海爾金融保理的平臺(tái)賦能，農(nóng)戶每畝地盈利提升了接近30%，并獲得了資金支持、現(xiàn)代化灌溉、科學(xué)土壤檢測施肥等多種增值服務(wù)。

可以認(rèn)為，生態(tài)趨于無邊際，資源趨于零距離，這或許會(huì)成為物聯(lián)網(wǎng)金融的未來趨勢(shì)。在生態(tài)圈內(nèi)，資本和資源將不再是涇渭分明的兩條河流，資本的介入會(huì)成為一個(gè)入口，以此引入更多的資源；而資源的開放將產(chǎn)生溢出效應(yīng)，讓資本覆蓋至更多產(chǎn)業(yè)形成新一輪增值。

海爾金融保理的探索其實(shí)就是在尋求資本與資源的融合之道。資本是交互的觸點(diǎn)，而不是冰冷機(jī)械的金錢注入；資源構(gòu)成的是開放的生態(tài)，而非封閉有限的串聯(lián)服務(wù)，這即是物聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)有的模樣，全生態(tài)開放、全產(chǎn)業(yè)覆蓋、全資源增值。

隨著物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的“萬物互聯(lián)”特征日益凸顯，金融便絕不應(yīng)該成為產(chǎn)業(yè)鏈條中的旁觀者。讓金融不止于“金融”，便是應(yīng)該令金融成為觸點(diǎn)，撬動(dòng)資源的杠桿，讓生態(tài)走向開放，以增值趨于無限。