中國人保財(cái)險(xiǎn):推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型

青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)訊(記者 崔崢）《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）在我們推行以來，通過多方協(xié)同推進(jìn)，我國已成為世界第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)國家，用十幾年時(shí)間走過了發(fā)達(dá)國家近百年的發(fā)展歷程。

作為我國開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)間最早、歷史最長、市場占有率最高的“探路者”，人保財(cái)險(xiǎn)在推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型過程中發(fā)揮了重要作用，并取得了一定經(jīng)驗(yàn)。

理清政府和保險(xiǎn)公司關(guān)系

正如《指導(dǎo)意見》所指，回顧我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)近十二年的發(fā)展成果，其“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定器”、“財(cái)政資源放大器”和“社會(huì)管理助推器”作用愈加突出。而在農(nóng)險(xiǎn)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中，商業(yè)保險(xiǎn)公司扮演了重要角色。

人保財(cái)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部主要負(fù)責(zé)人張海軍表示，中國人保近年來積極適應(yīng)糧食安全和鄉(xiāng)村振興需求，構(gòu)建了“中央政策性險(xiǎn)種為主導(dǎo)，地方政策性險(xiǎn)種、商業(yè)型險(xiǎn)種和創(chuàng)新型險(xiǎn)種為補(bǔ)充”的立體式農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品體系，承保250多個(gè)品種，農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量超過3200個(gè)。

自2007年中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策實(shí)施以來，我國農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入從2007年的52億元增至2018年的572億元，參保農(nóng)戶從4981萬戶次增至1.95億戶次，提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增加到3.46萬億元。2018年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款金額達(dá)到423.2億元，占直接經(jīng)濟(jì)損失的16%，是中央財(cái)政下?lián)苎a(bǔ)助資金的3.7倍。通過對(duì)受災(zāi)農(nóng)戶的點(diǎn)到點(diǎn)支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)災(zāi)害救助“撒胡椒面”的平均分配方式，實(shí)現(xiàn)了“精準(zhǔn)滴灌”式補(bǔ)償。

但不可否認(rèn)，與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢和農(nóng)戶實(shí)際需求相比，我國農(nóng)險(xiǎn)保障能力還有很大提升空間。承保覆蓋面偏低，保額不能完全覆蓋生產(chǎn)成本以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系不能完全滿足對(duì)農(nóng)業(yè)特色標(biāo)的、新型風(fēng)險(xiǎn)等的多元化風(fēng)險(xiǎn)保障需求，是當(dāng)前農(nóng)險(xiǎn)面臨的三大主要問題。

我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取的是提供財(cái)政補(bǔ)貼的政策性經(jīng)營模式，因此要解決上述問題，理清政府和市場關(guān)系是關(guān)鍵。

值得肯定的是，此次《指導(dǎo)意見》特別明晰了政府與市場邊界，“各級(jí)政府不參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體經(jīng)營，要遵循‘政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作’的原則”。

滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求

在近年的實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司也在努力尋求能為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“解渴”的保險(xiǎn)方案。人保財(cái)險(xiǎn)在浙江量身定制的“綠蔭保障計(jì)劃”就是其中之一。張海軍介紹到，該計(jì)劃切實(shí)考慮到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的保險(xiǎn)需求，保障全面，投保靈活簡單。該保障方案由“農(nóng)險(xiǎn)+財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)+責(zé)任保險(xiǎn)+意外保險(xiǎn)”四個(gè)部分組成，其中，農(nóng)險(xiǎn)保障包含了生產(chǎn)主體所有經(jīng)營品種，保障覆蓋產(chǎn)值部分，較好地解決現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體近年來對(duì)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的差異化需求。人保財(cái)險(xiǎn)還在江蘇推出“向日葵”保障計(jì)劃，在山東推出“農(nóng)企無憂”組合保險(xiǎn)產(chǎn)品，并向全國推廣。

提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保障水平的一個(gè)方面，就是要發(fā)力地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。在浙江的部分區(qū)域，茶葉是當(dāng)?shù)刂еa(chǎn)業(yè)和農(nóng)民的重要收入來源，卻也是極易遭受倒春寒等自然災(zāi)害影響的農(nóng)作物。人保財(cái)險(xiǎn)根據(jù)農(nóng)戶需要，針對(duì)不同茶葉品種推出了茶葉氣象指數(shù)保險(xiǎn)，支持茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，茶園遭遇低溫凍害天氣，日最低氣溫降至事先規(guī)定溫度，不需茶農(nóng)報(bào)案即啟動(dòng)理賠程序。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展，增強(qiáng)了當(dāng)?shù)夭柁r(nóng)抵御低溫災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力，讓茶農(nóng)吃下定心丸。

目前，人保財(cái)險(xiǎn)主動(dòng)對(duì)接國家特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)規(guī)劃，選擇“茶菌果蔬，肉蛋奶禽，種藥煙花”等18個(gè)重點(diǎn)品種大力發(fā)展特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，“一縣一品”“一鎮(zhèn)一品”的發(fā)展局面已經(jīng)初步形成。

科技賦能農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)升級(jí)

為解決農(nóng)險(xiǎn)“面對(duì)面服務(wù)”問題，人保財(cái)險(xiǎn)在農(nóng)村地區(qū)中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)、普通鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村分別設(shè)置三農(nóng)營銷服務(wù)部7700個(gè)、三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站2.68萬個(gè)、三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)31萬個(gè)，覆蓋了98%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和54%的行政村，同時(shí)組建了一支39萬人的農(nóng)村保險(xiǎn)基層服務(wù)隊(duì)伍，累計(jì)配置三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)汽車超過6000輛，翻山越嶺地為農(nóng)戶提供面對(duì)面服務(wù)。

張海軍表示，人保財(cái)險(xiǎn)的農(nóng)村保險(xiǎn)基層網(wǎng)絡(luò)體系連接了農(nóng)村千家萬戶，力爭讓農(nóng)民群眾享受到“不出村上保險(xiǎn)，不出村辦理賠，不出村領(lǐng)賠款”的“三不出村”服務(wù)。如今年“利奇馬”臺(tái)風(fēng)過后，浙江、山東、江蘇等農(nóng)險(xiǎn)工作人員走村入戶，連續(xù)作戰(zhàn)，首筆農(nóng)險(xiǎn)賠款從出險(xiǎn)報(bào)案到結(jié)案僅1小時(shí)。

而在這高效理賠背后，保險(xiǎn)科技是重要支撐。為不斷提高數(shù)字化和智慧經(jīng)營水平，中國人保加大保險(xiǎn)科技投入，在大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)應(yīng)用方面持續(xù)發(fā)力。目前，公司已建立6.5億畝耕地圖斑庫，全面上線了新一代農(nóng)險(xiǎn)綜合信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)險(xiǎn)承保理賠的全流程、精準(zhǔn)閉環(huán)管理。

“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必須要以科技為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賦能，這是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須堅(jiān)持的前進(jìn)方向。” 張海軍表示。