從高層擘畫(huà)到地方部署，“區(qū)塊鏈”成為炙手可熱的技術(shù)高地。
12月16日，浙商銀行青島分行成功將總行區(qū)塊鏈金融新產(chǎn)品“貨代通”落地青島，青島思銳國(guó)際物流股份有限公司首次“上鏈”，在青島貨代行業(yè)第一家嘗鮮區(qū)塊鏈技術(shù)。
在青島國(guó)際航運(yùn)貿(mào)易金融創(chuàng)新中心建設(shè)的開(kāi)局之年，浙商銀行以其領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新，為區(qū)塊鏈技術(shù)在青島金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用帶來(lái)嶄新突破。
區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用先行者
浙商銀行是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，在英國(guó)《銀行家》(The Banker)雜志"2019年全球銀行1000強(qiáng)(Top1000World Banks2019)"榜單上，按一級(jí)資本位列第107位，按總資產(chǎn)位列第98位。
浙商銀行總部位于杭州，成立于2004年，是一家充滿(mǎn)創(chuàng)新活力的“00后銀行”，有著鮮明的互聯(lián)網(wǎng)基因，金融科技創(chuàng)新在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位，有著“區(qū)塊鏈銀行股第一股”的美譽(yù)。
據(jù)浙商銀行青島分行行長(zhǎng)黃千文介紹，浙商銀行高度重視大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，早在2016年就推出了基于區(qū)塊鏈的移動(dòng)數(shù)字匯票平臺(tái)，成為業(yè)內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于核心業(yè)務(wù)的銀行。自2019年初《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》正式實(shí)施以來(lái)，浙商銀行收款鏈平臺(tái)、倉(cāng)單通平臺(tái)、個(gè)人理財(cái)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)、同有益平臺(tái)、場(chǎng)外交易平臺(tái)等5個(gè)區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)獲得了國(guó)家網(wǎng)信辦發(fā)布的首批境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案編號(hào)，是備案最多的銀行。目前，浙商銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的全覆蓋，成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行探索應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的先行者。
“青島正處在新一輪開(kāi)放改革和高質(zhì)量發(fā)展的重大機(jī)遇期，國(guó)家自貿(mào)區(qū)和上合示范區(qū)雙重國(guó)家戰(zhàn)略疊加，金融創(chuàng)新是這座城市的重要使命之一?！秉S千文說(shuō)，“當(dāng)前，青島高度重視大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)的落地應(yīng)用。而在區(qū)塊鏈落地場(chǎng)景中，金融是最具想象力的應(yīng)用領(lǐng)域。浙商銀行位于是我國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)的前沿高地杭州，擁有先進(jìn)的技術(shù)研發(fā)優(yōu)勢(shì)和應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)。青島分行開(kāi)業(yè)以來(lái)，始終堅(jiān)持立足本土、結(jié)合青島產(chǎn)業(yè)企業(yè)實(shí)際，不斷加快總行技術(shù)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新產(chǎn)品在青島的落地應(yīng)用，通過(guò)金融科技賦能行業(yè)、企業(yè)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)城市發(fā)展?！?/p>
為航運(yùn)貿(mào)易金融而生
今年以來(lái)，較早布局區(qū)塊鏈技術(shù)浙商銀行，以先行者的優(yōu)勢(shì)持續(xù)發(fā)力，創(chuàng)新推出了區(qū)塊鏈金融新產(chǎn)品“貨代通”，專(zhuān)注于服務(wù)沿海港口和航運(yùn)貿(mào)易中心貨代行業(yè)和企業(yè)。
記者在采訪青島海洋經(jīng)濟(jì)團(tuán)體聯(lián)盟主席王均耀時(shí)了解到，青島貨代行業(yè)企業(yè)約八千至一萬(wàn)家，活躍在市場(chǎng)上有六千家左右。貨代屬于中介服務(wù)，以收取傭金為主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，企業(yè)普遍規(guī)模較小，缺乏房產(chǎn)等抵押物。在日常業(yè)務(wù)往來(lái)中，船承運(yùn)人始要提前交付船公司運(yùn)費(fèi)，而下游二級(jí)貨代、外貿(mào)公司應(yīng)收款賬往往有兩三個(gè)月的賬期，期間“時(shí)間差”，使企業(yè)始終面臨著較大的資金周轉(zhuǎn)壓力。部分實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)能夠獲得銀行信貸支持外，但大部分企業(yè)無(wú)法通過(guò)傳統(tǒng)信貸模式獲得銀行貸款。民間融資風(fēng)險(xiǎn)又大，企業(yè)不敢通過(guò)民間資本借錢(qián)。這就造成了貨代企業(yè)手里沒(méi)錢(qián)，即使攬到大宗貨單也不敢接，影響了貨物的聚集和流通。
“融資難是貨代行業(yè)長(zhǎng)期存在的問(wèn)題，作為協(xié)會(huì)，我們也聯(lián)合業(yè)內(nèi)人士和銀行進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)控制多方探討，如無(wú)承兌托收、聯(lián)保等，但是收效甚微?！蓖蹙治稣J(rèn)為，“根本的問(wèn)題是市場(chǎng)信用，我們需要探討建設(shè)社會(huì)信用體系平臺(tái)，設(shè)立企業(yè)信用指標(biāo)和失信懲戒機(jī)制。在這個(gè)平臺(tái)上的企業(yè)，失信嚴(yán)懲，守信激勵(lì)，從而形成良性健康的誠(chéng)信生態(tài)。不要怕市場(chǎng)出問(wèn)題，解決市場(chǎng)的問(wèn)題就怕沒(méi)有一個(gè)點(diǎn)，出了問(wèn)題，解決了痛點(diǎn)，整個(gè)市場(chǎng)的信用建設(shè)才能往前邁一步！”
作為業(yè)內(nèi)資深人士，王均耀的信用吁呼和區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)靈犀相通。以“貨代通”嵌入國(guó)際航運(yùn)貿(mào)易金融服務(wù)，破題行業(yè)融資難，浙商銀行用的正是區(qū)塊鏈技術(shù)新打法。
構(gòu)建“貨代通”區(qū)塊鏈朋友圈
浙商銀行“貨代通”上線(xiàn)后，青島分行國(guó)際業(yè)務(wù)部立即對(duì)接青島貨代行業(yè)，推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)落地應(yīng)用。2019年12月16日，經(jīng)過(guò)數(shù)月的客戶(hù)對(duì)接、兩周的系統(tǒng)測(cè)試，青島思銳國(guó)際物流股份有限公司“貨代通”項(xiàng)目正式上鏈。這是繼寧波分行之后，浙商銀行全行系統(tǒng)內(nèi)第二個(gè)落地的項(xiàng)目，也是青島同業(yè)第一個(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)落地國(guó)際貨代行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景。
據(jù)青島分行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理石鑫介紹，“貨代通”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了全線(xiàn)上化的閉環(huán)交易，為貨運(yùn)代理企業(yè)提供集結(jié)算、融資、申報(bào)于一體的一站式、線(xiàn)上化服務(wù)。傳統(tǒng)的航運(yùn)物流行業(yè)巨量海運(yùn)費(fèi)結(jié)算可以在線(xiàn)提報(bào)辦理，大幅提高了企業(yè)財(cái)務(wù)處理。核心企業(yè)上鏈后，企業(yè)的應(yīng)收賬款“上鏈”為數(shù)字憑證，形成“區(qū)塊鏈應(yīng)收款”。獲批授信后，企業(yè)可以線(xiàn)上提取融資，緩解資金墊付壓力；融資到期也通過(guò)線(xiàn)上還款，大大提高了時(shí)效性和便利性。寬裕的融資額度還可以釋放給下游企業(yè)，幫助供應(yīng)鏈小企業(yè)共同成長(zhǎng)。
在思銳物流會(huì)議室，財(cái)務(wù)總監(jiān)李風(fēng)超向記者算了一筆小賬：“此次上鏈‘貨代通’，是公司首次將區(qū)塊鏈技術(shù)用于經(jīng)營(yíng)發(fā)展，也是公司發(fā)展的一個(gè)里程碑。目前業(yè)務(wù)剛剛起步，根據(jù)我們?nèi)甑臉I(yè)務(wù)量推算，僅網(wǎng)上海運(yùn)費(fèi)結(jié)算申報(bào)一項(xiàng)，就能節(jié)省十幾萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。”
記者了解到，思銳物流是一家以重大件為核心業(yè)務(wù)的跨國(guó)物流公司，母公司是韓國(guó)CJ，業(yè)務(wù)及分支機(jī)構(gòu)遍布全球，每年海運(yùn)費(fèi)收入在5000萬(wàn)美元左右，下游客戶(hù)接近千余家。上線(xiàn)“貨代通”后，思銳物流首批16家下游企業(yè)已經(jīng)上鏈加入“貨代通”區(qū)塊鏈朋友圈，更多的下游企業(yè)正在快速對(duì)接中。
從刷屏熱詞到落地應(yīng)用，浙商銀行“貨代通”區(qū)塊鏈金融為青島國(guó)際航運(yùn)貿(mào)易金融創(chuàng)新中心建設(shè)精準(zhǔn)賦能，前景可期。
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10億“鏈”融紓困青企
記者從浙商銀行青島分行了解到，今年以來(lái)，分行積極推進(jìn)區(qū)塊鏈金融在青島的落地應(yīng)用，通過(guò)總行“應(yīng)收鏈款平臺(tái)”，采用區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)記錄企業(yè)應(yīng)收款信息，將企業(yè)的應(yīng) 收賬款“上鏈”為數(shù)字憑證，已為海爾、能源熱電、市政集團(tuán)、國(guó)恩科技、卓英社科技等多家企業(yè)提供了 10 余億元的融資支持。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 李常青
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