新型冠狀病毒疫情爆發以來，青島銀保監局堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署以及銀保監會和青島市委、市政府相關工作要求，提高政治站位、強化組織協調，一手抓銀行保險業疫情防控，一手抓疫情防控期間金融服務，引領轄區各銀行保險機構制定針對性金融支持措施。近日，青島銀保監局引導轄區銀行業保險業從八個方面強化金融支持，與實體經濟共克時艱，助力各類企業特別是小微企業渡過難關。
強化服務意識，摸清市場需求
篩選疫情防控相關企業名單，組織人員力量主動聯系小微企業客戶了解受疫情影響情況、身體健康及企業經營狀況、金融服務需求等情況，根據摸底情況“一戶一策”制定針對性服務方案。中國銀行建立疫情保障企業服務專員制度，主動聯系衛生防疫部門，積極對接轄區6家重點醫療防疫設備生產企業，摸排金融服務需求；工商銀行成立抗疫情領導小組，專題部署支持服務實體經濟措施，抗擊疫情以來已發放普惠型小微企業貸款7.7億元；浦發銀行組織搜集轄內疫情防控用品制造企業名單，要求每個營銷機構增加至少1戶疫情防控相關企業授信；興業銀行對受疫情直接沖擊較大的餐飲、物流、旅游等行業存量客戶進行全面梳理摸排，最大限度保障企業續貸額度需求；黃島舜豐村鎮銀行成立疫情防控專項貸款投放領導小組，通過電話、短信、微信、微博等線上方式加強與疫情防控相關企業和個人客戶對接，及時獲取企業資金需求情況。
明確信貸政策，加大定向支持
通過明確信貸支持重點領域、單列信貸額度等方式，加大對衛生防疫、醫藥產品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等方面的金融支持力度，提供優質高效的疫情防控綜合金融服務。青島農商銀行單列10億元信貸規模，專門用于疫情防控相關生產企業融資支持；農業銀行對疫情防控相關產業行業普惠型小微企業合理信貸需求足額保障；光大銀行在抗擊疫情期間，最大程度滿足全行貸款投向為醫藥衛生行業的普惠金融貸款專項額度；渤海銀行針對當前醫療防疫物資和防護用品緊缺現狀，充分發揮“敏捷銀行”金融服務能力，加大對相關領域小微企業信貸支持力度。
夯實風險保障，傳遞保險溫度
豐富針對疫情的保險產品供給，設計專屬保險產品，滿足特殊時期對特定風險的保障需求。提供預付賠款、無保單理賠、主動排查出險等便捷服務。及時獲取、積極跟進新型冠狀病毒感染的肺炎患病人員及醫務人員情況，主動預付，適當拓展責任范圍，應賠盡賠。目前，轄區保險機構主要醫療險產品均覆蓋新冠肺炎疾病責任。人保財險推出“新冠肺炎專屬”保險保障計劃，對定點醫院醫務人員免費提供人均255萬元的保險保障；國壽財險提出“三多三少”工作要求，服務客戶，保障多一些，手續少一些；服務社會，使命多一些，流動少一些；服務員工，關愛多一些，流程少一些；太平洋財險明確“三個確保”工作要求，確保支持保障不能斷、業務運行不能斷、職場防護不間斷；大家財險針對新冠肺炎潛伏期較長問題，承諾對保單到期后15個自然日之內確認的病例仍承擔保險責任；永誠財險、渤海財險等對治療中的患者，提供醫療費用預付、墊付服務，并取消醫院、藥品、診療項目、免賠額、等待期等限制。
優化結算服務，確保資金暢通
通過調整支付系統參數設置、開放小額支付系統限額、留足備付金等方式確保企業日常資金流轉順暢，保證結算特別是賑災相關結算需求。同時，通過減免轉賬、匯款等手續費方式，降低企業結算成本。農業銀行、浦發銀行等對于疫情防控相關匯劃款項一律免收手續費；工商銀行、郵儲銀行對防疫相關的物資進口購付匯、境外捐贈項下跨境匯款、資本項目收入結匯支付開辟快速通道，高效及時辦理；民生銀行對于小微個人客戶通過手機銀行進行轉賬，單筆、單日最大限額可達500萬，轉賬手續費全免，對于小微企業客戶通過企業網銀、手機銀行、銀企直聯小額匯路單筆轉賬無限額；西海岸海匯村鎮銀行等全面放開小額支付系統限額，當天處理支付指令，半小時內完成資金匯劃，保證賑災資金應急支付需求。
開辟綠色通道，提高服務效率
按照“特事特辦、急事急辦”原則，在滿足合規和風險防控要求前提下打破常規，開辟綠色便捷通道，加強內部協調聯動，建立限時辦理制度，提高信貸審批效率，保證信貸資金及早流入疫情防控相關領域。國家開發銀行累計發放3個項目應急貸款0.11億元，從項目開發到貸款發放的平均辦理時限為2天；交通銀行開通授信審批綠色通道，對疫情防控涉及小微企業貸款加快審批，要求審查審批人員“隨到隨審”，收到申報材料后原則上1日內審結；日照銀行、濰坊銀行為疫情防控領域企業信貸業務優先審批、優先放款，原則上2個工作日內辦結；河北銀行對于疫情防控相關貸款開辟綠色通道，限時出具審批意見，對于抵押類貸款，通過手機銀行完成貸前調查及貸款審批流程；黃島舜豐村鎮銀行實行“T+0”一站式快速投放機制，當天受理申請當天審批發放貸款，并實行容缺辦理制度（如內部流程的書面意見簽署、無重大法律風險隱患的輔助性資料后續補足等）。
創新服務模式，提升便捷程度
積極運用網絡科技等技術手段，引導客戶借助互聯網通過使用手機、計算機等方式辦理日常金融業務，減少見面辦理次數，避免人員聚集接觸，提高線上業務服務水平，增強金融服務的快捷性、便利性。對于因受疫情影響導致金融業務受限的群體，提供差異化、特色化服務舉措。建設銀行、平安銀行、齊魯銀行等加大純線上融資產品發放力度，全流程自主申請，系統自動審批，免擔保、免抵押、純信用，隨借隨還，并視情況予以利率優惠；國家開發銀行對受疫情影響學生的逾期助學貸款免收罰息、不做不良記錄、不影響個人征信，將受疫情影響暫時無法還款或失去收入來源的學生，納入該行與教育部共同制定的助學貸款救助機制；民生銀行為奮戰在疫情一線的醫護人員推出信用卡還款關懷政策，如醫護人員在疫情期間因信用卡還款不便造成逾期，將根據實際情況減免信用卡利息費用并提供征信保護；平安財險實現全險種全流程線上理賠作業，消費者通過APP等方式一鍵報案上傳資料，線上審核賠款到賬；太平洋財險、陽光財險等推出車險客戶自助查勘模式，對于5000元以下小額案件免現場查勘。
豐富還款方式，減輕資金壓力
嚴格落實不盲目抽貸、斷貸、壓貸要求，做好受困企業金融服務。對于受疫情影響暫時經營困難，需延期還款的小微企業，采取變更還款計劃的方式，推遲其還本時間；對于貸款即將到期的小微企業，通過為其辦理無還本續貸或展期等方式緩解貸款資金壓力。青島銀行“惠營貸”業務對符合條件的借款企業，貸款到期時可辦理無還本續貸，無需歸還貸款本金，貸款自動續期，貸款期限最長三年；交通銀行對于在2月份有還息或階段性還本的小微企業，給予最長一個月寬限期（寬限期內不計息）或調整還款計劃；韓亞銀行對于還款困難企業給予延遲還款優惠，可待企業正式復工后償還，并減免逾期利息；嶗山交銀村鎮銀行將假期期間到期所有小微企業貸款到期日調整至2月3日，對于在疫情期間產生逾期的，可按相應流程受理刪除借款人征信逾期信息、減免逾期罰息和復利。
實施利率優惠，降低融資成本
通過實施差異化優惠定價、內部轉移定價等方式，切實降低抗擊疫情相關小微企業貸款利率，減輕企業財務支出壓力，降低綜合融資成本，為企業平穩運營創造良好條件。農業銀行要求對疫情防控重點企業新增貸款利率一律不得高于LPR減100BP；青島農商銀行、日照銀行等對于參與醫療器械生產和捐款捐物的企業給與利率優惠，在現行利率基礎上下調0.5個百分點；招商銀行針對抗擊疫情相關企業，騰出專項貼現額度，大幅降低貼現利率；光大銀行將對公普惠金融渠道類業務內部資金轉移價格減免55BP、自營類業務內部資金轉移價格減免60BP。
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