當下，科技創新依然是青島發展最強勁的內生動力。如何發揮金融力量為科創型企業建立加速機制？青島銀行作為立足山東半島的總行級法人銀行，切實踐行科技與金融的融合發展，積極服務國家“創新驅動發展”戰略，不斷完善科技金融經營體制和產品創新，全力推動青島科技引領城和創投風投中心建設，助推山東省新舊動能轉換向縱深發展。近日，記者走訪了青島銀行，看其如何為青島科創企業發展插上騰飛的翅膀。
專營專注破解“兩高一輕”
眾所周知，科創型企業具有高成長、高風險、輕資產“兩高一輕”特性，這特性也困擾著銀行的審批決策。為全力支持科技型中小企業發展，青島銀行很早就開始了科技金融服務探索，走在全省前列。
早在2014年，青島銀行成立了山東首家以科技支行命名的專業銀行金融機構——青島銀行科技支行，該支行專業團隊、專職審批、專屬產品、專項考核，支持了一大批科技型企業，讓眾多面臨融資難題的高科技企業受益。
據青島銀行科技支行行長劉勇介紹，青島銀行總行給予科技支行專門的政策支持，一是對科技授信業務實行嵌入式專職審批官審批制度。由總行派出專職審批人員常駐科技支行，對科技授信進行專門審批。二是給予科技支行專項的貸款額度，保證科技企業貸款資源充足。三是適當提高科技支行的不良貸款風險容忍度。四是對科技支行建立單獨的考核體系，在考核內容、方法等方面都不同于其他分支行。
政策的傾斜給予青島銀行科技支行全力支持科創企業的底氣，截至2020年4月末，青島銀行科技支行累計扶持科技企業近700戶，累計授信36億元，累計發放貸款26億元。
“一戶一策”著力業務創新
金融服務最終需要通過金融產品實現，青島銀行科技支行在特色化產品創新方面當仁不讓。據劉勇介紹，“目前，我行已推出六大系列20余款科技金融特色產品。面對科創企業的不同融資需求，我們采取了一戶一策政策，為企業提供個性化的授信方案。”
利和萃取是島城一家新三板上市公司，主營業務為超臨界二氧化碳萃取天然植物精華產品的研發、生產和銷售，是國家級高新技術企業代表。據利和萃取董事長王斌介紹，青島銀行與利和萃取的合作由來已久，他告訴記者，企業成立初期曾經歷了一段艱難時期，輕資產是高新技術企業的一大特點，然而多年巨大的研發投入給企業帶來前所未有的壓力。同眾多高新技術企業一樣，利和萃取的抵押物不足。“青島銀行在我們很小的時候就看到了我們的閃光點”， 王斌說。擁有著多項國內領先的知識產權和創新的利和萃取獲得了青島銀行的知識產權質押貸，這也是利和萃取獲得的首筆銀行信用貸款。伴隨著利和萃取的成長，青島銀行加大扶持力度，并為其制定了一攬子的定制化金融服務方案。
同利和萃取一樣，眾多科創企業在青島銀行科技支行享受到“定制化的服務”。據悉，目前，青島銀行科技支行已開發的科技金融特色產品中有“集群貸”針對孵化器、高新技術園區等實現貸款批量化操作，“信用貸”給予發展前景良好的科技型企業提供無負擔的信用貸款支持，“融資租賃貸”讓輕資產的科技企業輕松取得經營用大型機器設備，科技企業風險分擔貸款（銀行、政府、保險、擔保等各方分擔風險）通過幾方增信，解決企業融資難題。
此外，投保貸、創業信用貸款、高企補貼貸款、人才貸等為眾多特色金融產品為科技企業注入金融“活水”。青島銀行科技支行首創的專利權質押保險貸款更被作為“青島模式”在全國進行推廣。
“平臺思維”迭代升級科技金融服務
隨著企業對銀行貸款的需求額度增加和對股權融資的需求，原先的模式難以適應企業的發展，作為科創型企業伙伴銀行的青島銀行，不止步于科技金融，著力解決新經濟給企業帶來的發展命題。
自省委、省政府提出新舊動能轉換重大工程和市委市政府提出建設全球創投風投中心和科技引領城以來，青島銀行積極探索銀行如何與創投風投行業深度融合，通過創新協同搭建“銀企投”科創企業加速平臺，從而更好地支持科創企業發展。在剛剛結束的“2020青島·全球創投風投網絡大會”上，青島銀行正式啟動了“銀企投”科創企業加速平臺，邁出了該行深入支持科創型企業、促使金融科技走向平臺化的堅實一步。
“銀企投”科創企業加速平臺是以大數據和云平臺為工具，為山東省、青島市科創型企業搭建的一個集上市培育、多元融資、專家服務、經驗交流、信息共享、管理提升等多功能于一體的創新平臺。該平臺的核心思路是“以平臺思維做乘法”，集聚全國優質的資本市場要素和資源，致力于創建一個推動全省資本市場健康蓬勃發展的新生態平臺。
“銀企投”科創企業加速平臺可以說是與青島銀行科技金融一脈相承，更是青島銀行科技金融服務的迭代升級，其初衷都是為支持實體經濟、科創企業的發展、促進科技金融、普惠金融政策的落地。“今后，青島銀行將借助投貸聯動作為突破口，聚集整合銀行、創投、政府等資源，搭建平臺，真正發揮科技金融的意義”青島銀行相關負責人表示。
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