交行青島市南三支行營業(yè)大廳里，市民李女士在社保智能柜臺前自助申請社保卡，從參保、申請、制卡到拿到社保卡，僅用了3分鐘時間。在此之前，青島市自由職業(yè)者申請社保卡需要在社保中心和銀行之間奔波，從申請到拿到社保卡需要1個月時間。
據該行大堂經理介紹，這臺社保智能柜臺是青島交行自主研發(fā)的新產品“社銀直通車”，該產品通過技術創(chuàng)新，讓青島市社保服務實現了由“面對面”人工辦理到“不見面”自助辦理、開卡從“30天”到“3分鐘”、繳費從“1小時”到“1秒鐘”質的飛躍。將社保業(yè)務搬到銀行，申辦效率和服務感受大幅提升，該產品近日獲評青島市“智慧城市百佳典型案例”。
記者了解到，目前正在申請全國專利的社保智能柜臺只是青島金融業(yè)依托金融科技（Fintech）進行數字化、智能化、生態(tài)化轉型的一個案例。
近幾年，隨著信息化深入發(fā)展和金融行業(yè)對信息技術的高度依賴，金融與科技深度融合，金融機構紛紛開啟數字化轉型。在金融業(yè)這次歷史性巨變中，青島成為金融科技浪潮的排頭兵，在數字化支付、線上信貸、在線交易結匯等方面均走在了全國前列。
2019年，青島獲批成為全國13個金融科技應用試點地區(qū)之一，在青島打造物聯網之都的科技創(chuàng)新浪潮下，借助試點政策優(yōu)勢，青島金融科技應用及數字化進程有望加速。
Fintech試點城市
金融科技（Fintech）主要指由大數據、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能、物聯網等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業(yè)務供給產生重大影響的新興業(yè)務模式、新技術應用、新產品服務等。
雖然金融科技在國內起步較晚，但發(fā)展迅猛。從2013年在移動支付領域的起步、到2016年展露頭角、再到2019年趨于成熟，我國已經逐漸成為全球金融科技領域的領跑者之一。
作為開放度較高的城市，青島搭上了金融科技的早班車，先后成為人民銀行金融IC 公共服務領域應用試點城市、助農取款試點城市和移動支付便民示范城市、人社部電子社保卡試點城市等。較早實現了金融IC卡和移動支付在社保、教育、醫(yī)療、公共交通、稅務、繳費等民生服務領域應用，有力提升了我市的公共服務和社會治理水平；實現了公積金、社保、稅務等跨行業(yè)、跨部門數據融合應用，有效改善了小微企業(yè)、消費信貸等領域的信貸流程和客戶評價模型，增強了金融惠民服務能力；實現了指紋、人臉等生物識別技術在線上線下身份認證中的應用，提升了金融服務的可得性和安全水平，提升了金融客戶的滿意度。
去年8月，人民銀行印發(fā)了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，我國金融科技領域第一份科學、全面的規(guī)劃正式出爐。
人民銀行青島市中心支行副行長陳海青介紹，去年，在人民銀行青島市中心支行的積極爭取下，青島市成功獲批全國金融科技應用試點，圍繞信息技術金融安全應用、金融與民生服務系統(tǒng)互聯互通、數據資源融合利用、金融風險監(jiān)測防范等方面先行先試。目前，試點各項目進展順利，9個項目中8個已上線運行，其中2個已完成預訂目標，有效提升了青島市金融服務效率，增強了金融惠民服務能力，優(yōu)化了信貸融資服務。
Fintech青島樣本
在青島市9個金融科技試點項目中，青島銀行獲得兩個項目試點。近幾年，在全面科技創(chuàng)新戰(zhàn)略驅動下，青島銀行持續(xù)加快數字化技術的應用和創(chuàng)新，科技創(chuàng)新亮點頗多。
云計算技術的實踐推廣，不但使青島銀行的數據中心具備了靈活可靠、按需服務的能力，也提高了IT系統(tǒng)對業(yè)務需求的反應速度。青島銀行在多年的實踐中不斷總結云中心管理經驗，并獲得動態(tài)伸縮技術的相關專利。
基于聲紋識別技術的金融服務應用是9大試點案例之一。青島銀行在國內率先將聲紋識別應用于手機銀行，通過動態(tài)驗證碼復合聲紋的雙因素驗證機制，增強手機銀行登錄的身份認證強度及準確度。
以大數據和知識圖譜技術為基礎，青島銀行探索大數據在銀行體系下的應用。結合公司業(yè)務對智能客戶關系管理的需求，通過對行內、行外數據整合分析，實現客戶信息、客戶關系、客戶事件等知識點梳理整合。
大數據等新興技術驅動銀行向數字化轉型，青島銀行在數字化轉型上進行了積極嘗試。如重構了基于分布式微服務的互聯網業(yè)務中臺，極大提升了業(yè)務處理能力。2019年，基于該平臺的手機銀行4.0、智慧網點、企業(yè)手機銀行、信貸移動風險管理系統(tǒng)紛紛上線，進一步推進了該行在精準營銷、場景拓展、風險管理等層面的深度應用，也帶來了客戶群體的快速增長。
金融科技為金融創(chuàng)新和發(fā)展帶來機遇的同時，也帶來了巨大的科技投入。2010年至今,青島銀行累計投入逾14億元持續(xù)完善金融科技基礎管理、優(yōu)化升級業(yè)務系統(tǒng)及硬件設施等。
相較于大行，中小銀行存在資金、人才、資源等短板，青島銀行信息技術部總經理楊斌表示，作為一家城商行，青島銀行堅持走自己的特色發(fā)展道路，有重點地推進金融科技創(chuàng)新，助力銀行業(yè)務持續(xù)高效發(fā)展。
數字化轉型提速
新冠肺炎疫情的暴發(fā)，使“非接觸式”金融服務需求和非金融服務場景需求集中爆發(fā)，數字化程度較低的中老年、農村客戶也大大提升了線上金融的接受度，這對銀行的線上服務能力提出了新的更高要求。
線上服務考驗的是一個銀行數字化服務能力。疫情期間，青島金融機構以數字化能力為技術引領，及時推出或升級包括支付結算、開戶理財、信貸和交易結匯在內的全面線上金融服務，竭力滿足疫情期間個人和企業(yè)的金融服務需求。
銀聯青島分公司運用金融IC卡、NFC、Token、ODA、條碼支付、微服務、數字認證等技術，在公交、地鐵、高速收費、停車繳費、醫(yī)院等應用場景，實現銀聯卡和銀聯移動支付。
青島建行依托金融科技優(yōu)勢，創(chuàng)新推出云工作室、線上菜籃子等線上金融服務。146位客戶經理全部實現“云工作室”線上渠道服務遷移，云工作室”各項功能持續(xù)豐富“和優(yōu)化，全方位融入微信社交觸點，以一線客戶經理為種子用戶，將建行專業(yè)服務、爆款產品、熱門活動推向線上客戶。
青島農商銀行運用大數據、生物識別技術等新技術，融合應用公積金、稅務、社保等部門權威數據，構建全流程、自動化、智能化的線上授信體系。
國際業(yè)務是銀行比較復雜的業(yè)務之一，疫情期間,青島中行率先上線了“跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺”，通過在線申請、在線校驗、在線備案，大大提升了外貿企業(yè)的結算和融資效率。同時，該行搭建“航運在線通”平臺，與各航運物流公司、航運貨代類企業(yè)的訂艙平臺實現系統(tǒng)對接，企業(yè)足不出戶就可實現海運費及港雜費支付，90%的青島物流企業(yè)通過該平臺實現業(yè)務結算，有效保障疫情期間客戶需求。
總體來說，青島金融科技應用和金融數字化程度在全國處于領先地位，亦領先于同等城市，但是向前看，還有第一梯隊的北上廣深和第二梯隊的南京、成都、武漢、西安需要學習和追趕。
于近日召開的人民銀行金融科技委員會2020年第一次會議指出，要引導金融機構加快推進數字化轉型，持續(xù)增強科技應用能力，為健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系貢獻力量。
5月16日，青島市政府工作報告中明確提出，青島將加快建設金融科技應用試點城市。
面對國家和青島同時開啟的發(fā)展空間，陳海青表示，青島市中心支行將聯合我市相關部門，推動試點各項任務按時保質完成，并以金融科技應用試點為契機，引導金融機構落實《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，強化金融科技合理應用，賦能金融服務提質增效，增強金融風險技防能力，推動我市金融行業(yè)轉型升級。同時，協同相關部門出臺產業(yè)扶持措施，打造金家?guī)X金融科技產業(yè)集聚區(qū)，為金融科技企業(yè)集聚發(fā)展提供青島經驗；加強頂層設計與總體規(guī)劃，推動金融科技產業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，打造數字經濟新高地，助力青島市打造世界工業(yè)互聯網之都和創(chuàng)投風投中心。
疫情之后，數字化席卷全球，金融機構必將迎來金融科技應用和數字化轉型的快速發(fā)展期，青島金融業(yè)能否在新一輪數字化轉型中彎道超車，值得期待。
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