交行青島市南三支行營業大廳里，市民李女士在社保智能柜臺前自助申請社保卡，從參保、申請、制卡到拿到社保卡，僅用了3分鐘時間。在此之前，青島市自由職業者申請社保卡需要在社保中心和銀行之間奔波，從申請到拿到社保卡需要1個月時間。
據該行大堂經理介紹，這臺社保智能柜臺是青島交行自主研發的新產品“社銀直通車”，該產品通過技術創新，讓青島市社保服務實現了由“面對面”人工辦理到“不見面”自助辦理、開卡從“30天”到“3分鐘”、繳費從“1小時”到“1秒鐘”質的飛躍。將社保業務搬到銀行，申辦效率和服務感受大幅提升，該產品近日獲評青島市“智慧城市百佳典型案例”。
記者了解到，目前正在申請全國專利的社保智能柜臺只是青島金融業依托金融科技（Fintech）進行數字化、智能化、生態化轉型的一個案例。
近幾年，隨著信息化深入發展和金融行業對信息技術的高度依賴，金融與科技深度融合，金融機構紛紛開啟數字化轉型。在金融業這次歷史性巨變中，青島成為金融科技浪潮的排頭兵，在數字化支付、線上信貸、在線交易結匯等方面均走在了全國前列。
2019年，青島獲批成為全國13個金融科技應用試點地區之一，在青島打造物聯網之都的科技創新浪潮下，借助試點政策優勢，青島金融科技應用及數字化進程有望加速。
Fintech試點城市
金融科技（Fintech）主要指由大數據、區塊鏈、云計算、人工智能、物聯網等新興前沿技術帶動，對金融市場以及金融服務業務供給產生重大影響的新興業務模式、新技術應用、新產品服務等。
雖然金融科技在國內起步較晚，但發展迅猛。從2013年在移動支付領域的起步、到2016年展露頭角、再到2019年趨于成熟，我國已經逐漸成為全球金融科技領域的領跑者之一。
作為開放度較高的城市，青島搭上了金融科技的早班車，先后成為人民銀行金融IC 公共服務領域應用試點城市、助農取款試點城市和移動支付便民示范城市、人社部電子社保卡試點城市等。較早實現了金融IC卡和移動支付在社保、教育、醫療、公共交通、稅務、繳費等民生服務領域應用，有力提升了我市的公共服務和社會治理水平；實現了公積金、社保、稅務等跨行業、跨部門數據融合應用，有效改善了小微企業、消費信貸等領域的信貸流程和客戶評價模型，增強了金融惠民服務能力；實現了指紋、人臉等生物識別技術在線上線下身份認證中的應用，提升了金融服務的可得性和安全水平，提升了金融客戶的滿意度。
去年8月，人民銀行印發了《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，我國金融科技領域第一份科學、全面的規劃正式出爐。
人民銀行青島市中心支行副行長陳海青介紹，去年，在人民銀行青島市中心支行的積極爭取下，青島市成功獲批全國金融科技應用試點，圍繞信息技術金融安全應用、金融與民生服務系統互聯互通、數據資源融合利用、金融風險監測防范等方面先行先試。目前，試點各項目進展順利，9個項目中8個已上線運行，其中2個已完成預訂目標，有效提升了青島市金融服務效率，增強了金融惠民服務能力，優化了信貸融資服務。
Fintech青島樣本
在青島市9個金融科技試點項目中，青島銀行獲得兩個項目試點。近幾年，在全面科技創新戰略驅動下，青島銀行持續加快數字化技術的應用和創新，科技創新亮點頗多。
云計算技術的實踐推廣，不但使青島銀行的數據中心具備了靈活可靠、按需服務的能力，也提高了IT系統對業務需求的反應速度。青島銀行在多年的實踐中不斷總結云中心管理經驗，并獲得動態伸縮技術的相關專利。
基于聲紋識別技術的金融服務應用是9大試點案例之一。青島銀行在國內率先將聲紋識別應用于手機銀行，通過動態驗證碼復合聲紋的雙因素驗證機制，增強手機銀行登錄的身份認證強度及準確度。
以大數據和知識圖譜技術為基礎，青島銀行探索大數據在銀行體系下的應用。結合公司業務對智能客戶關系管理的需求，通過對行內、行外數據整合分析，實現客戶信息、客戶關系、客戶事件等知識點梳理整合。
大數據等新興技術驅動銀行向數字化轉型，青島銀行在數字化轉型上進行了積極嘗試。如重構了基于分布式微服務的互聯網業務中臺，極大提升了業務處理能力。2019年，基于該平臺的手機銀行4.0、智慧網點、企業手機銀行、信貸移動風險管理系統紛紛上線，進一步推進了該行在精準營銷、場景拓展、風險管理等層面的深度應用，也帶來了客戶群體的快速增長。
金融科技為金融創新和發展帶來機遇的同時，也帶來了巨大的科技投入。2010年至今,青島銀行累計投入逾14億元持續完善金融科技基礎管理、優化升級業務系統及硬件設施等。
相較于大行，中小銀行存在資金、人才、資源等短板，青島銀行信息技術部總經理楊斌表示，作為一家城商行，青島銀行堅持走自己的特色發展道路，有重點地推進金融科技創新，助力銀行業務持續高效發展。
數字化轉型提速
新冠肺炎疫情的暴發，使“非接觸式”金融服務需求和非金融服務場景需求集中爆發，數字化程度較低的中老年、農村客戶也大大提升了線上金融的接受度，這對銀行的線上服務能力提出了新的更高要求。
線上服務考驗的是一個銀行數字化服務能力。疫情期間，青島金融機構以數字化能力為技術引領，及時推出或升級包括支付結算、開戶理財、信貸和交易結匯在內的全面線上金融服務，竭力滿足疫情期間個人和企業的金融服務需求。
銀聯青島分公司運用金融IC卡、NFC、Token、ODA、條碼支付、微服務、數字認證等技術，在公交、地鐵、高速收費、停車繳費、醫院等應用場景，實現銀聯卡和銀聯移動支付。
青島建行依托金融科技優勢，創新推出云工作室、線上菜籃子等線上金融服務。146位客戶經理全部實現“云工作室”線上渠道服務遷移，云工作室”各項功能持續豐富“和優化，全方位融入微信社交觸點，以一線客戶經理為種子用戶，將建行專業服務、爆款產品、熱門活動推向線上客戶。
青島農商銀行運用大數據、生物識別技術等新技術，融合應用公積金、稅務、社保等部門權威數據，構建全流程、自動化、智能化的線上授信體系。
國際業務是銀行比較復雜的業務之一，疫情期間,青島中行率先上線了“跨境金融區塊鏈服務平臺”，通過在線申請、在線校驗、在線備案，大大提升了外貿企業的結算和融資效率。同時，該行搭建“航運在線通”平臺，與各航運物流公司、航運貨代類企業的訂艙平臺實現系統對接，企業足不出戶就可實現海運費及港雜費支付，90%的青島物流企業通過該平臺實現業務結算，有效保障疫情期間客戶需求。
總體來說，青島金融科技應用和金融數字化程度在全國處于領先地位，亦領先于同等城市，但是向前看，還有第一梯隊的北上廣深和第二梯隊的南京、成都、武漢、西安需要學習和追趕。
于近日召開的人民銀行金融科技委員會2020年第一次會議指出，要引導金融機構加快推進數字化轉型，持續增強科技應用能力，為健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系貢獻力量。
5月16日，青島市政府工作報告中明確提出，青島將加快建設金融科技應用試點城市。
面對國家和青島同時開啟的發展空間，陳海青表示，青島市中心支行將聯合我市相關部門，推動試點各項任務按時保質完成，并以金融科技應用試點為契機，引導金融機構落實《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，強化金融科技合理應用，賦能金融服務提質增效，增強金融風險技防能力，推動我市金融行業轉型升級。同時，協同相關部門出臺產業扶持措施，打造金家嶺金融科技產業集聚區，為金融科技企業集聚發展提供青島經驗；加強頂層設計與總體規劃，推動金融科技產業健康可持續發展，打造數字經濟新高地，助力青島市打造世界工業互聯網之都和創投風投中心。
疫情之后，數字化席卷全球，金融機構必將迎來金融科技應用和數字化轉型的快速發展期，青島金融業能否在新一輪數字化轉型中彎道超車，值得期待。
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