復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中，一直有企業(yè)來電話建議降低企業(yè)融資成本。近期，中國銀保監(jiān)會等部委下發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，為緩解企業(yè)融資難融資貴問題制定了多項措施。12345幫您梳理
一、信貸環(huán)節(jié)取消部分收費項目和不合理條件
（一）取消信貸資金管理等費用。銀行不得收取信貸資金受托支付劃撥費。對于小微企業(yè)信貸融資，不得在貸款合同中約定提前還款或延遲用款違約金，取消法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費。
（二）嚴格執(zhí)行貸存掛鉤、強制捆綁搭售等禁止性規(guī)定。不得要求企業(yè)將一定數(shù)額或比例的信貸資金轉(zhuǎn)為存款。不得忽視企業(yè)實際需求將部分授信額度劃為銀行承兌匯票，或強制以銀行承兌匯票等非現(xiàn)金形式替代信貸資金。不得在信貸審批時，強制企業(yè)購買保險、理財、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。
（三）提前開展信貸審核。銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)申請，在存量貸款到期前，提前做好信貸評估和審核，提高響應(yīng)速度和審批時效。不得以斷貸為由提高貸款利率，確保有資金需求的企業(yè)以合理成本獲得貸款；不得繼續(xù)對“僵尸企業(yè)”提供信貸支持，擠占銀行可貸資金，推高其他企業(yè)融資成本。
二、助貸環(huán)節(jié)合理控制融資綜合成本
（四）明確銀行收費事項。銀行應(yīng)在企業(yè)借款合同或服務(wù)協(xié)議中明確所收取利息和費用，不得在合同約定之外收取費用。
（五）加強對第三方機構(gòu)管理。銀行應(yīng)對合作的第三方機構(gòu)實施名單制管理，由一級分行及以上層級審核第三方機構(gòu)資質(zhì)，并在合同中明確禁止第三方機構(gòu)以銀行名義向企業(yè)收取費用。
（六）實行“兩個嚴禁”。銀行應(yīng)掌握支持信貸決策的客戶信息，嚴禁將貸前調(diào)查和貸后管理的實質(zhì)性職責交由第三方機構(gòu)承擔。嚴禁銀行將信貸資金劃撥給合作的第三方機構(gòu)，防止信貸資金被截留或挪用。
三、增信環(huán)節(jié)通過多種方式為企業(yè)減負
（七）合理引入增信安排。銀行應(yīng)充分挖掘整合企業(yè)信用信息，支持通過與核心企業(yè)、政府部門的相關(guān)管理和信息系統(tǒng)對接，利用金融科技手段對客戶信用準確畫像，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的服務(wù)。除特定標準化產(chǎn)品外，不得為企業(yè)指定增信和專業(yè)服務(wù)機構(gòu)。銀行不得以向?qū)I(yè)服務(wù)機構(gòu)推薦客戶的名義，向合作機構(gòu)收取業(yè)務(wù)協(xié)辦費用，導(dǎo)致企業(yè)融資費用增加。
（八）由銀行獨立承擔的費用，銀行應(yīng)全額承擔。銀行為授信評估目的引入外部數(shù)據(jù)、信息或評級的，不得要求企業(yè)支付相關(guān)費用。對于小微企業(yè)融資，以銀行作為借款人意外保險第一受益人的，保險費用由銀行承擔。
（九）由企業(yè)與銀行共同承擔的費用，銀行不得強制或以合同約定方式向企業(yè)轉(zhuǎn)嫁。對于小微企業(yè)信貸融資，鼓勵銀行主動承擔強制執(zhí)行公證費；以銀行作為抵押物財產(chǎn)保險索賠權(quán)益人的，保險費用由銀行和企業(yè)按合理比例共同承擔。
（十）由企業(yè)獨立承擔的費用，銀行、保險公司和融資擔保公司等應(yīng)采取措施最大限度減少企業(yè)支出。銀行不得強制企業(yè)購買保證保險，不得因企業(yè)購買保證保險而免除自身風險管控責任。保險公司不得提供明顯高于本公司同類或市場類似產(chǎn)品費率的融資增信產(chǎn)品，增加企業(yè)融資負擔。
四、考核環(huán)節(jié)考慮企業(yè)融資成本因素
（十一）加強資金轉(zhuǎn)移定價精細化管理。對于小微企業(yè)信貸融資，鼓勵銀行加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度，進一步降低融資成本。
（十二）科學開展內(nèi)部信用評級和撥備計提。銀行內(nèi)部信用評級要兼顧借款主體評級和債項評級，可參照外部評級結(jié)果。銀行在計提撥備時應(yīng)遵循會計和監(jiān)管規(guī)定，綜合考慮信貸違約率和違約損失率，結(jié)合宏觀經(jīng)濟形勢和企業(yè)經(jīng)營前景等因素進行評估，避免撥備計提不科學導(dǎo)致企業(yè)資金成本上升。
（十三）內(nèi)部考核應(yīng)適當和精細。銀行應(yīng)完善綜合經(jīng)營績效考核辦法，避免業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)為實現(xiàn)不當績效考核目標，采取貸存掛鉤、強制捆綁搭售、附加不合理信貸條件等做法。銀行應(yīng)對不同地區(qū)、不同類型企業(yè)信貸融資設(shè)置差異化考核目標，防止因過度追求低風險而導(dǎo)致參與方過多、融資鏈條過長，間接推高融資成本。
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