甲狀腺癌，保險(xiǎn)公司不賠了嗎？
劉勇（化名）是一位愛(ài)買(mǎi)保險(xiǎn)的90后，在親友推薦下，劉勇投保了泰康健康有約保障計(jì)劃，保額30萬(wàn)元。
2018年7月，劉勇在體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)甲狀腺左葉有結(jié)節(jié)，醫(yī)生建議定期復(fù)查。2019年8月，劉勇感覺(jué)頸部不舒服，去安徽醫(yī)科大學(xué)第一附屬醫(yī)院檢查后，確診為甲狀腺癌，年紀(jì)輕輕的他想不到會(huì)和癌癥“狹路相逢”。
為了得到更好的治療，劉勇通過(guò)泰康養(yǎng)老提供的“重疾綠通”服務(wù)，在復(fù)旦大學(xué)附屬腫瘤醫(yī)院進(jìn)行檢查和手術(shù)。術(shù)后，劉勇遞交理賠申請(qǐng)，收到泰康養(yǎng)老30萬(wàn)元理賠金。
重大變化！甲狀腺癌賠付或?qū)⒎旨?jí)
3月31日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范修訂版（征求意見(jiàn)稿）》，對(duì)于TNM 分期為Ⅰ期或更輕的甲狀腺癌，不再定義為嚴(yán)重惡性腫瘤，而是列入輕癥。同時(shí)按照新規(guī)，輕癥保額不得高于同產(chǎn)品重疾保額的20%。
甲狀腺癌按病理分型主要分為以下四種。
乳頭狀癌。發(fā)生率占90%以上，術(shù)后10年生存率約在95%左右。
濾泡狀腺癌。相對(duì)少見(jiàn)，但預(yù)后相對(duì)較好。
髓樣癌。相對(duì)少見(jiàn)，但預(yù)后也相對(duì)較好。
未分化癌。發(fā)病率極低，但惡性程度高、預(yù)后差，平均存活3-6個(gè)月，一年存活率僅5%-15%。
針對(duì)以上四種甲狀腺癌類(lèi)型，修訂前后的甲狀腺癌定義區(qū)別如下：
甲狀腺癌分級(jí)的影響
新規(guī)實(shí)施前，大部分由于甲狀腺癌引發(fā)的理賠都集中在乳頭狀/濾泡狀癌（分化型）及髓樣癌的I期，并按照重疾標(biāo)準(zhǔn)獲得保險(xiǎn)金賠付，但以乳頭狀癌為例，一般治療花費(fèi)僅在幾萬(wàn)元就能治愈，預(yù)后甚至不會(huì)給生活帶來(lái)太大影響。
對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，如果是目前市面上主流的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，若將符合要求的甲狀腺癌按輕癥賠付，那重疾保障將持續(xù)有效，而且如果有輕癥豁免責(zé)任，還可豁免后續(xù)保費(fèi)，繼續(xù)享有重疾保障。
相反，若投保人患任何類(lèi)型的甲狀腺癌，都按重疾進(jìn)行理賠，賠付后保險(xiǎn)責(zé)任即終止，保障結(jié)束。未來(lái)購(gòu)買(mǎi)其他重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，很可能被拒保/除外責(zé)任或有康復(fù)期要求，對(duì)真正的重疾起不到保障作用。
因此，科學(xué)劃分疾病等級(jí)，使賠付更加精準(zhǔn)合理，是本次修訂工作的一個(gè)重要突破，同時(shí)也能讓保險(xiǎn)產(chǎn)品回歸保障的本質(zhì)。
患甲狀腺癌的年輕人越來(lái)越多
根據(jù)泰康養(yǎng)老2016年-2019年健康有約終身重大疾病保險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)顯示，甲狀腺癌占所有惡性腫瘤理賠的39%，占所有重疾理賠的32%。63%的甲狀腺癌患者都是40歲以下的年輕人，而90后的占比高達(dá)15%。
盡管大多數(shù)甲狀腺癌進(jìn)展緩慢、性質(zhì)溫和、預(yù)后良好，年輕人仍需重視身體狀況，及時(shí)為自己補(bǔ)充健康保障。
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