青島市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下稱青島農(nóng)擔(dān)）半年報近日靚麗出爐，截至6月30日，青島農(nóng)擔(dān)在保客戶1503戶，在保余額10.09億元，擔(dān)保規(guī)模穩(wěn)居全國同類城市農(nóng)擔(dān)公司首位，政策性業(yè)務(wù)比例、擔(dān)保放大倍數(shù)、代償率等核心指標(biāo)均躋身全國農(nóng)擔(dān)系統(tǒng)第一梯隊行列。
【農(nóng)擔(dān)“后浪”三年躋身全國農(nóng)擔(dān)第一梯隊】
青島農(nóng)擔(dān)公司成立于2017年3月29日，是青島市政府根據(jù)財政部、農(nóng)業(yè)部、證監(jiān)會《關(guān)于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見》等，經(jīng)市十五屆政府第121次常務(wù)會議決定組建的國有獨資一級企業(yè)，全國農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司33家省級農(nóng)擔(dān)公司之一，也是成立最晚的一家農(nóng)擔(dān)公司，可謂農(nóng)擔(dān)公司中的“后浪”。
成立以來，青島農(nóng)擔(dān)秉承“誠信、為農(nóng)、敬畏、擔(dān)當(dāng)”的經(jīng)營理念，以政策性為主導(dǎo)，通過市場化運作，樹立平臺化思維，不斷加快理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，全力破解農(nóng)業(yè)“融資難、融資貴”。
成立三年，青島農(nóng)擔(dān)積極創(chuàng)新，擔(dān)當(dāng)作為、業(yè)務(wù)規(guī)模以每年翻一番的速度快速穩(wěn)健增長，先后推出“農(nóng)擔(dān)貸”“雞易貸”等具有示范意義的擔(dān)保新模式，在全國農(nóng)擔(dān)系統(tǒng)率先開展與農(nóng)業(yè)保險合作并實現(xiàn)業(yè)務(wù)落地，首批上線全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)并實現(xiàn)了全國首筆線上業(yè)務(wù)在青島的落地。同時，公司積極爭取國家有關(guān)優(yōu)惠政策，聯(lián)合青島農(nóng)商行共同申請并中標(biāo)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部2019金融支持一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展創(chuàng)新試點政府購買服務(wù)項目資金，該資金全部以減費、減息形式讓利給廣大優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)客戶，可使近200家擔(dān)保客戶獲益，實現(xiàn)政府購買服務(wù)項目資金放大規(guī)模達(dá)1億元。
國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司2020年6月份統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，青島擔(dān)保規(guī)模穩(wěn)居全國同類省級農(nóng)擔(dān)公司在保余額（見表三）首位，比其他4家公司的總和多4691萬元。從全國農(nóng)擔(dān)系統(tǒng)位次看，青島農(nóng)擔(dān)政策性業(yè)務(wù)比例為100%，排名全國第一；擔(dān)保放大倍數(shù)3.02倍，排名全國前十；累計代償率0.21%，排名全國前三。政策性業(yè)務(wù)比例、擔(dān)保放大倍數(shù)、代償率等核心指標(biāo)均躋身全國農(nóng)擔(dān)系統(tǒng)第一梯隊行列。
【平臺思維新“打法” “三農(nóng)”金融新引擎】
青島農(nóng)擔(dān)公司董事長姜立適有著豐富的普惠金融經(jīng)驗，對“三農(nóng)”金融瓶頸認(rèn)識深刻。他認(rèn)為，農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢、融資少是一個長期存在的痛點、難點，主要原因是銀行金融產(chǎn)品的門檻較高，很多農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)達(dá)不到銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。而擔(dān)保公司人員少，網(wǎng)點少，力量弱，難以起到應(yīng)擔(dān)盡擔(dān)的作用。因此，青島農(nóng)擔(dān)成立伊始就植入平臺化思維，著力研發(fā)破題模式和創(chuàng)新產(chǎn)品，聯(lián)手銀行搭建融資平臺，并于2018年7月正式推出青島“農(nóng)擔(dān)貸”業(yè)務(wù)模式。
據(jù)姜立適董事長介紹，“農(nóng)擔(dān)貸”業(yè)務(wù)模式實現(xiàn)了在風(fēng)險保底的前提下，借助銀行龐大的金融資源，通過擔(dān)保的杠桿作用，撬動金融資本向農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)流動，是探索化解農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題的有效途徑。這一模式主要借鑒了臺灣信保基金的成功做法，改革傳統(tǒng)銀行和擔(dān)保公司同時盡調(diào)方式，極大提高了審批效率。同時，擔(dān)保公司先行設(shè)定擔(dān)保條件，提前鎖定最高代償率，銀行可以“按圖索驥”，尋找目標(biāo)客戶。在無需繳存保證金的前提下，擔(dān)保公司和銀行實行優(yōu)惠費率，大幅節(jié)省信貸主體的綜合融資成本。
“‘農(nóng)擔(dān)貸’不僅僅是一種創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，更是一個政、銀、擔(dān)、農(nóng)各方資源整合、優(yōu)勢互補、協(xié)同發(fā)力的平臺。我們先后和青島農(nóng)商銀行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行等達(dá)成戰(zhàn)略合作，致力于攜手破解涉農(nóng)金融難題。‘農(nóng)擔(dān)貸’推出以來，業(yè)務(wù)規(guī)模年均增長速度高達(dá)192%，成為青島市‘三農(nóng)’金融的‘助推器’。目前，‘農(nóng)擔(dān)貸’產(chǎn)品在保余額占公司所有產(chǎn)品在保余額70%左右，在解決農(nóng)業(yè)融資難、融資貴方面取得了明顯成效。”姜立適介紹說。
記者了解到，“農(nóng)擔(dān)貸”已經(jīng)中標(biāo)2019-2021年國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村部政府購買服務(wù)創(chuàng)新示范項目。該模式對充分發(fā)揮擔(dān)保公司撬動作用，持續(xù)推進(jìn)和引導(dǎo)更多金融資源支農(nóng)支小、做大做強(qiáng)，具有很好的示范和借鑒意義，農(nóng)擔(dān)“青島樣板”贏得業(yè)內(nèi)贊譽。
依托領(lǐng)先的服務(wù)理念和務(wù)實創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，青島農(nóng)擔(dān)三年破壁，一路精彩，截至6月30日，青島農(nóng)擔(dān)在保戶數(shù)占全市34家融資擔(dān)保公司在保戶數(shù)的45%，從青島農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)涉區(qū)市分布來看（見表一），平度、萊西兩市擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模占全市的55.2%，青島農(nóng)擔(dān)已經(jīng)成為青島市擔(dān)保行業(yè)支農(nóng)支小的主力軍，在青島“突破平度萊西攻勢”中發(fā)揮著重要作用。
【用初心和責(zé)任“擔(dān)”起新農(nóng)人創(chuàng)業(yè)夢想】
近年來，我國政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保工作穩(wěn)步發(fā)展，國家為解決農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難問題，建立了全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。作為全國農(nóng)擔(dān)體系的重要組成，青島農(nóng)擔(dān)牢記初心和責(zé)任，躬耕“三農(nóng)”金融服務(wù)，助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，幫助“新農(nóng)人”實現(xiàn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)夢想。
疫情特殊時期，青島農(nóng)擔(dān)迅速貫徹落實市委市政府決策部署，出臺支持農(nóng)業(yè)“抗疫情、保供給、穩(wěn)發(fā)展”11條支農(nóng)惠農(nóng)措施，聯(lián)手青島農(nóng)商銀行、郵儲銀行等多家合作銀行開辟綠色通道，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加大對“農(nóng)”字號生產(chǎn)及購銷企業(yè)的支持，為全市農(nóng)業(yè)戰(zhàn)“疫”貢獻(xiàn)農(nóng)擔(dān)力量。
青島廣大果蔬專業(yè)合作社主要從事農(nóng)產(chǎn)品的種植、批發(fā)、配送業(yè)務(wù)，是北京物美、中國永旺（佳世客）的戰(zhàn)略供應(yīng)商，青島永旺的主力供貨商。但是，由于沒有固定資產(chǎn)抵押，廣大果蔬很難在銀行貸到資金。青島農(nóng)擔(dān)了解到該企業(yè)的困難后，從企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀和企業(yè)流水入手開展盡調(diào)，聯(lián)系郵儲銀行為企業(yè)提供了200萬元擔(dān)保貸款，企業(yè)的供應(yīng)規(guī)模快速增長。今年年初疫情發(fā)生后，很多城市農(nóng)貿(mào)市場關(guān)閉，超市便成為蔬菜水果供應(yīng)的主渠道。廣大果蔬供貨量猛增，同步帶來對資金需求的迅猛增長，青島農(nóng)擔(dān)及時協(xié)調(diào)青島農(nóng)商銀行為其增加擔(dān)保貸款300萬，快速解決了企業(yè)流動資金不足的燃眉之急，有力保障了湖北、北京等城市疫情期間的果蔬供應(yīng)。
萊西農(nóng)產(chǎn)品電商新星、萊西東魯農(nóng)業(yè)公司法人李建波的轉(zhuǎn)型之路也有著青島農(nóng)擔(dān)的鼎力相助。東魯是集種植、養(yǎng)殖、觀光、食宿、休閑等各種功能有機(jī)結(jié)合的農(nóng)業(yè)綜合體。在電商進(jìn)鄉(xiāng)村的熱潮中，李建波敏茹抓住網(wǎng)上商機(jī)，與易捷、天貓等渠道建立聯(lián)系，將萊西特色農(nóng)產(chǎn)品推向全國市場，極大豐富了萊西農(nóng)產(chǎn)品流通，增加了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民收入。隨著電子商務(wù)的風(fēng)生水起，東魯?shù)牧鲃淤Y金一度緊張。青島農(nóng)擔(dān)得知這一情況后，積極和客戶對接開展盡調(diào)，果斷為企業(yè)提供280萬元擔(dān)保貸款，幫助東魯渡過了困難時期，踏上了電商快車道。
在幫助膠州瑞林生態(tài)農(nóng)場“美早”大櫻桃種植擴(kuò)大大棚規(guī)模、開展休閑采摘農(nóng)業(yè)時，青島農(nóng)擔(dān)更是一路呵護(hù)扶持，幫助客戶一年上一個臺階。目前瑞林生態(tài)農(nóng)場的櫻桃大棚已由最初的1個發(fā)展到了現(xiàn)在的9個，年收入上百萬元，農(nóng)場負(fù)責(zé)人王世慶的臉上也樂開了花。
記者采訪中了解到，青島農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保貸款額度都在10萬—300萬元之間，擔(dān)保戶數(shù)多，戶均金額小，用款短、頻、急，像王經(jīng)理這類的客戶在農(nóng)擔(dān)公司里有很多。解農(nóng)之難，紓民之困，國家政策之所指，正是青島農(nóng)擔(dān)之所為。“誠信、為農(nóng)、敬畏、擔(dān)當(dāng)”已深深植根青島農(nóng)擔(dān)人的心中，在田間地頭躬耕實踐，開花結(jié)果。
青島財經(jīng)日報\青島財經(jīng)網(wǎng)記者 李常青
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