讀懂數(shù)字人民幣

商務(wù)部近日印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，其中公布了數(shù)字人民幣試點地區(qū)：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。據(jù)記者了解，目前數(shù)字人民幣試點仍是“4+1”，先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，并沒有變化。

相關(guān)人士指出，網(wǎng)上傳的北京、天津、上海等28個試點，其實是全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點。深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都分別是粵港澳大灣區(qū)、長三角、京津冀及中西部的代表，人民銀行正在上述四地開展數(shù)字人民幣試點測試。

（截圖來自商務(wù)部官網(wǎng)）

數(shù)字人民幣到底是啥？

當前，不少國家都在進行法定數(shù)字貨幣的研究，但在技術(shù)路線、運行體系、投放路徑上各有不同。在談及我國法定數(shù)字貨幣時，人民銀行行長易綱曾介紹，人民銀行把數(shù)字貨幣和電子支付工具結(jié)合起來，將推出一攬子計劃，目標是替代一部分現(xiàn)金。

也就是說，咱們國家的法定數(shù)字貨幣，就是紙鈔的數(shù)字化替代，是“人民幣的數(shù)字化”。此前，央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，數(shù)字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的。

數(shù)字人民幣怎么用？

紙鈔誰都會花，但數(shù)字化以后怎么用，這讓很多人對數(shù)字人民幣充滿好奇。

其實，隨著移動支付深度融入我們的日常生活，我們對數(shù)字人民幣的使用場景應(yīng)該并不陌生。穆長春曾這樣描繪使用的情景：只要你我手機上都有數(shù)字人民幣的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機有電，兩個手機“碰一碰”，就能把一個人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個人。

這很像現(xiàn)在“揮一揮”等非接觸支付方式，但又貌似有所不同。數(shù)字人民幣在支付時可能不需要綁定任何銀行賬戶，而微信支付、支付寶的支付轉(zhuǎn)賬背后仍需要綁定銀行卡。

圖為2013年8月20日一位工作人員演示用NFC手機支付功能進行刷卡消費。新華社發(fā)

為何我國要研發(fā)數(shù)字貨幣？

既然已經(jīng)有了移動支付，而且發(fā)展挺好，為啥又要費勁研發(fā)一種新的支付工具？這是不少人心中的困惑。

對此，易綱介紹，當前，數(shù)字經(jīng)濟是全球經(jīng)濟增長日益重要的驅(qū)動力。法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟加快發(fā)展。

一方面，各國都加緊研究數(shù)字貨幣，這領(lǐng)域我們不能落后；另一方面，公眾對支付的安全性、便捷性要求越來越高，需要國家頂層設(shè)計。

央行自2014年開始研究法定數(shù)字貨幣。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準，央行組織部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。

數(shù)字人民幣和比特幣之類的有啥不同？

當央行宣布開始研發(fā)數(shù)字貨幣時，有不少人不理解，一度以為要出央行版的“比特幣”了。

易綱此前明確指出，數(shù)字人民幣在研發(fā)工作上不預(yù)設(shè)技術(shù)路線，可以在市場上公平競爭選優(yōu)，既可以考慮區(qū)塊鏈技術(shù)，也可采取在現(xiàn)有電子支付基礎(chǔ)上演變出來的新技術(shù)，充分調(diào)動市場的積極性和創(chuàng)造性。

可見，區(qū)塊鏈是數(shù)字人民幣研發(fā)考慮的技術(shù)路線，但絕不是唯一選擇。此前，曾有個別機構(gòu)冒用人民銀行名義，發(fā)行或推廣“法定數(shù)字貨幣”。對此，央行也發(fā)布聲明稱，未發(fā)行法定數(shù)字貨幣，也未授權(quán)任何資產(chǎn)交易平臺進行交易。

近年來，區(qū)塊鏈吸引著大量企業(yè)與資本涉足，與之相關(guān)的“加密貨幣”也成為熱詞。一方面，以比特幣為代表的加密數(shù)字貨幣收獲了一批執(zhí)著的支持者；另一方面，打著區(qū)塊鏈“幌子”的非法集資案件屢屢被曝光。

據(jù)此，不少專家直言，數(shù)字貨幣的未來必須和“炒幣”分開。穆長春也曾強調(diào)，要堅持“幣花不炒”。可見，數(shù)字人民幣就是用來流通使用的，絕不是用來“炒幣”賺錢。

啥時能用上數(shù)字人民幣？

2014年開始研究，這都6年過去了，到底啥時能見到數(shù)字人民幣的真面目？

別急，數(shù)字人民幣已經(jīng)基本完成了頂層設(shè)計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作，將先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試。

也就是說，如果順利的話，北京2022年冬奧會上也許我們能“一睹芳容”。

其實，在研發(fā)和測試過程中，不止一次有傳言稱，數(shù)字人民幣要正式落地發(fā)行。央行也不厭其煩地解釋：內(nèi)部封閉試點測試不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。數(shù)字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構(gòu)商業(yè)運行，也不會對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場和社會經(jīng)濟帶來影響。

數(shù)字貨幣的真正投放使用，需要檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風(fēng)險可控性，還要滿足反洗錢、反恐融資、反避稅等監(jiān)管要求，要經(jīng)過一系列研究、測試、評估和風(fēng)險防范等。因此，央行也多次表態(tài)，數(shù)字人民幣尚沒有推出的時間表。

央行召開的2020年下半年工作電視會議提出，法定數(shù)字貨幣封閉試點順利啟動。下半年將積極穩(wěn)妥推進法定數(shù)字貨幣研發(fā)。

期待在不久的將來，數(shù)字人民幣會與大眾見面。（記者吳雨）