海洋蘊藏著人類可持續(xù)發(fā)展的寶貴財富，是高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略要地。黨的十九屆五中全會明確指出，堅持陸海統(tǒng)籌，發(fā)展海洋經(jīng)濟，建設(shè)海洋強國。
青島，一座依海而生、向海而興的城市，海洋是其最鮮明的城市特色和最大的優(yōu)勢，建設(shè)經(jīng)略海洋，更是這座海洋城市謀求強盛的關(guān)鍵方向?！吨泄睬鄭u市委關(guān)于制定青島市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》中明確提出：“奮力經(jīng)略海洋，建設(shè)全球海洋中心城市。堅持把海洋作為青島實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略要地，更大力度統(tǒng)籌陸海聯(lián)動發(fā)展，建設(shè)海洋強國戰(zhàn)略支點，鞏固提升青島在新發(fā)展格局中的特色優(yōu)勢?！?/p>
作為青島市本土地方法人銀行機構(gòu)，青島農(nóng)商銀行堅持把支持海洋經(jīng)濟特色產(chǎn)業(yè)，作為金融支持藍色經(jīng)濟發(fā)展的切入點，將農(nóng)村及中小企業(yè)發(fā)展與藍色經(jīng)濟建設(shè)結(jié)合，為青島藍色經(jīng)濟發(fā)展注入了“金融動能”。截至2021年12月末，該行共為涉及海洋經(jīng)濟企業(yè)發(fā)放貸款118億元，較年初增加49.5億元。
出臺專項服務(wù)方案，著力打造特色服務(wù)品牌
2021年5月3日，青島農(nóng)商銀行根據(jù)青島市現(xiàn)代海洋攻勢的最新方向，在總結(jié)提級以往支持海洋經(jīng)濟舉措的基礎(chǔ)上，升級出臺了《青島農(nóng)商銀行海洋金融實施方案2.0版》（以下簡稱《方案》），致力打造“海洋專業(yè)機構(gòu)、海洋專屬政策、海洋專業(yè)服務(wù)、海洋行業(yè)研究”在內(nèi)的“三專一行”經(jīng)營體系，強化對青島市“一谷兩區(qū)”海洋經(jīng)濟帶的金融服務(wù)，分別在藍色硅谷、紅島經(jīng)濟區(qū)增設(shè)一級管轄支行，在西海岸新區(qū)升格成立青島轄區(qū)內(nèi)首個分行——西海岸分行，并將西海岸分行營業(yè)部打造成為全行第一家海洋特色支行，實現(xiàn)了對海洋經(jīng)濟聚集區(qū)的金融服務(wù)全覆蓋。
《方案》中，青島農(nóng)商銀行對金融服務(wù)海洋經(jīng)濟給出了自己的答案，詳細規(guī)劃了涉海金融的“行動計劃”。該行聚焦涉海主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先選取海洋交通運輸業(yè)、海洋船舶與設(shè)備制造業(yè)、海洋工程建筑及涉海建安業(yè)、海洋漁業(yè)與水產(chǎn)品加工業(yè)、海洋生物業(yè)、綜合海水利用業(yè)六大產(chǎn)業(yè)進行重點服務(wù)支持，并針對各個行業(yè)確定了服務(wù)創(chuàng)新的重點方向。比如，針對海洋漁業(yè)與水產(chǎn)品加工業(yè)，該行把服務(wù)突破口放在了供應(yīng)鏈金融上；針對海洋生物業(yè)，則選擇科創(chuàng)金融作為突破口。截至12月末，青島農(nóng)商銀行海洋漁業(yè)與水產(chǎn)品加工業(yè)貸款余額40.21億元，占該行涉海細分行業(yè)貸款余額的1/3,切實提高了金融服務(wù)海洋經(jīng)濟的有效性。
同時，該行在升級版的海洋金融實施方案中，明確將依托本行博士后工作站，強化與涉海政府部門、科研院校、科創(chuàng)平臺交流對接，努力搭建金融服務(wù)海洋經(jīng)濟智庫體系，并在行內(nèi)培育海洋經(jīng)濟的專業(yè)人才，為金融支持海洋經(jīng)濟提供“智力”儲備。
強化專項營銷對接，著力打造專業(yè)服務(wù)方案
一是專業(yè)團隊服務(wù)。為精準推動現(xiàn)代海洋業(yè)務(wù)發(fā)展，青島農(nóng)商銀行從組織推動、定價權(quán)限、審批及放款綠色通道、重點營銷客戶名單等方面，建立服務(wù)海洋經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展機制。在總行層面成立經(jīng)略海洋金融服務(wù)工作團隊，負責(zé)統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)全行經(jīng)略海洋金融服務(wù)相關(guān)工作；各分支機構(gòu)設(shè)立跨部門的經(jīng)略海洋金融服務(wù)工作小組，成立拓展團隊重點營銷，專人負責(zé)，專項推進，形成部門協(xié)同立體式的完整服務(wù)體系，為經(jīng)略海洋企業(yè)提供一體化綜合金融服務(wù)。
二是專項政策傾斜。為提高服務(wù)精準度，青島農(nóng)商銀行實施海洋經(jīng)濟重點客戶服務(wù)名單服務(wù)，由總行領(lǐng)導(dǎo)掛帥、落地行行長作為直接責(zé)任人，統(tǒng)籌全行最優(yōu)資源，網(wǎng)格化系統(tǒng)推進，加強業(yè)務(wù)探索，給予政策傾斜，開通現(xiàn)代海洋貸款審批綠色通道，優(yōu)先審批，授信審批條線結(jié)合現(xiàn)代海洋企業(yè)特點，研究制定信貸審批指引，明確審批要點，給予政策優(yōu)惠，對現(xiàn)代海洋經(jīng)濟范疇的企業(yè)，申請貸款給予30BP的優(yōu)惠，以金融服務(wù)撬動海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
三是特色產(chǎn)品對接。針對現(xiàn)代海洋細分行業(yè)多、新興海洋行業(yè)行業(yè)新等特點，加強行業(yè)研究，用行業(yè)周期的視角判斷借款人的經(jīng)營實力，把企業(yè)的現(xiàn)實優(yōu)勢轉(zhuǎn)換成金融服務(wù)的支撐點，靈活多樣創(chuàng)新信貸模式和擴大貸款抵（質(zhì)）押物范圍，除了提供項目貸、流貸、保理、貼現(xiàn)等傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品外，還根據(jù)不同企業(yè)的具體情況，綜合運用并購基金、ABS等投行產(chǎn)品，打造了“商行+投行”的一體化全方位海洋金融服務(wù)解決體系。
比如，針對海洋牧場建設(shè)企業(yè)項目投資和流動資金需求大的特點，該行除通過固定資產(chǎn)類融資、流動資金貸款等方式支持外，還創(chuàng)新推出了海域使用權(quán)抵押貸款、漁船抵押貸款，有效推動了青島市海域牧場建設(shè)。截至12月末該行支持海洋牧場7家，授信總額21.57億元，已發(fā)放貸款14.86億元。
延伸藍色金融內(nèi)涵，著力推動陸海統(tǒng)籌發(fā)展
在做好涉海經(jīng)濟專項服務(wù)的基礎(chǔ)上，青島農(nóng)商銀行緊緊圍繞藍色經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略要求，拓寬金融服務(wù)藍色經(jīng)濟的服務(wù)內(nèi)涵，在堅持“面向三農(nóng)、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟”市場定位的基礎(chǔ)上，加快推進金融服務(wù)轉(zhuǎn)向，開展藍色經(jīng)濟普惠金融建設(shè)。
一是將支農(nóng)服務(wù)轉(zhuǎn)向建設(shè)綠意盎然、生態(tài)文明的社會主義新農(nóng)村，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資力度，支持改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件，實現(xiàn)海陸城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展；將信貸資金轉(zhuǎn)向綠色產(chǎn)業(yè)、海洋經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟，擴大支持領(lǐng)域，延伸支持鏈條，加大依托海洋的中小企業(yè)金融服務(wù)力度，深入探索發(fā)展海域使用權(quán)、大棚使用權(quán)權(quán)等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。
二是改進信貸服務(wù)方式，根據(jù)海洋產(chǎn)業(yè)資金需求特點，合理確定貸款期限、利率和償還方式。積極開展面向漁民的信貸產(chǎn)品咨詢和相關(guān)政策宣傳，并大力拓展“自助可循環(huán)”授信模式，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”、“整貸零還”等靈活的貸款和還款方式，方便漁民和漁業(yè)企業(yè)融資，降低融資成本。對協(xié)作關(guān)系緊密中小企業(yè)，將推行整體營銷模式，提高授信審批效率，在風(fēng)險可控的前提下，適當放寬優(yōu)質(zhì)海洋企業(yè)授信條件。
三是將服務(wù)范圍轉(zhuǎn)向偏遠山區(qū)、海港碼頭，大力推廣自主服務(wù)終端，加大自助機具布設(shè)力度，做好農(nóng)村地區(qū)特色POS業(yè)務(wù)推廣，加快推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)藍色金融普惠目標，構(gòu)筑富有青島海洋特色的農(nóng)村流通體系。截至12月末，青島農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額530.74億元，較年初增加24.43億元；布設(shè)網(wǎng)點356個、布設(shè)“小微云”便民服務(wù)點2100余個，實現(xiàn)了對服務(wù)轄區(qū)內(nèi)4000余個行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，占青島市全市行政村總數(shù)的52%。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁
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