有效的風險管理是商業銀行穩健經營的生命線。經過多年發展，青島銀行從名不見經傳的小銀行，成長為 “A+H”兩地上市、持有金租和理財等高含金量牌照、管理總資產超過7000億元、納稅額近20億元的區域性銀行集團和長江以北地區優秀區域性中小銀行之一，趟出了一條高質量發展之路。
在這一高質量發展道路上，青島銀行圍繞銀行經營的核心——風險管理，對標先進同業，總結經驗教訓，抓重點、攻難關、打硬仗，扎扎實實地筑牢風控合規的生命線，在較為復雜的經濟金融形勢下保持了穩健向上的良好發展態勢。
有效的公司治理，打造出核心競爭力
一直以來，監管部門高度重視商業銀行風險管理監管工作，近期陸續發布《銀行保險機構公司治理準則》《銀行保險機構大股東行為監管辦法（試行）》文件，進一步推動銀行機構提高公司治理質效和治理水平。
青島銀行著力構建健全規范、高效的公司治理運作機制，持續提升公司治理的規范性與有效性，推動經營管理制度化、規范化、透明化，讓政府、股東、市場等放心。該行公司治理特色實踐得到了監管部門、專家學者及媒體的關注與認可。
青島銀行股權結構長期穩定，主要股東既相互制衡又互為補充，具有典型的混合所有制特色。該行立足這一股權結構實際，將主要股東的訴求有機統一到推動銀行實現可持續發展的整體目標上來，使公司治理各參與主體形成強大的合力。
在主要股東的支持下，青島銀行已制定2023-2025年一輪三年發展規劃，圍繞打造卓越區域銀行集團的目標，追求質量、結構、規模、速度、效益、安全有機統一的高質量發展，全力打造百年銀行、一流銀行。
加固風控合規堤壩護航高質量發展
銀行經營的核心是風險管理，而風險管理的核心在信用風險管理。2022年下半年起，青島銀行進一步完善全面風險管理體系，優化全面風險管理架構，成立風險管理部牽頭負責包括信用風險在內的全面風險管理，著重在信用風險管理的全面性、主動性上下功夫、做文章，特別是貸后、投后等管理上，借助數字化手段，提高風險管理的及時性、有效性。
該行以集中化、數字化、標準化為導向，推動信用風險管理進入總體可控的良性發展階段。該行相關負責人形象生動地表示，提起貸款質量，大家“能睡的踏實”。據了解，其中的奧秘就在于該行立足區域性法人銀行的實際，逐步建立完善了覆蓋全客戶、全資產、全集團的統一授信體系和風險并表體系，實施垂直化管理，總行授信審批部集中審批全行的授信業務，從體制機制上保證審批的獨立性和授信政策的統一性。
同時，青島銀行強化風控體系的科技賦能，從頂層設計出發，萃取先進理念、技術，不斷升級風控措施和工具，持續打造精準、高效的風險監測體系和快速反應機制。在統一授信、并表管理、風險監測等重點領域和業務流程加快布局，堅持“能用機器解決的不用人、能用網絡解決的不用跑”的風險管理思路，上線信貸風險管理APP和信用風險預警系統，“人控”加“機控”，豐富信貸業務的風險管控手段，提升風險管理科技水平。
此外，該行以企業文化、授信模式、科技賦能為發力點，打造風險控制“組合拳”，推動風控體系整章建制，夯實內控案防基礎，不斷提升風險防控的硬功夫和軟實力。如同春江水暖，敏銳者總是先知先覺，先行一步。青島銀行完美地避開了本地多起信用風險事件，資產質量穩中向好，持續優于轄區同業平均水平。該行還注重以制度建設保證良治善治，堅持開展新業務先制定制度，所有制度每隔兩年都要修訂一次，并開展績效文化、責任文化、廉潔文化、合規文化等企業文化建設，不斷完善“縱向到底，橫向到邊”的內控合規治理體系。
堅持黨建引領，有機融合業務發展
據了解，青島銀行將黨的領導融入公司治理全過程，充分發揮黨委在把方向、管大局、促落實方面的核心作用。樹立抓黨風廉政建設就是抓風險管理的理念，持續強化監督執紀問責，以黨建為引領，以制度作保障，堅守不形成大額不良資產、不發生重大違規事件、不出現重大系統故障的經營底線。
在完善制度保障方面，該行將黨的領導寫入公司章程，明確黨組織在公司治理中的地位，從制度上保證黨組織在法人治理結構中的法定地位。在明確決策流程方面，該行堅持把黨委研究作為董事會、管理層決策重大問題的前置程序，確保黨委意圖在全行重大決策中得到充分體現。
同時，青島銀行持續開展基層特色黨建品牌創建培育工作，充分將黨建工作與經營發展有機融合，開創了“黨建品牌一根主線穿、基層特色品牌百花齊發、各放異彩”的黨建工作新局面。
新格局孕育新機遇，新階段展現新作為。青島銀行表示，未來將繼續提升風險管理能力，以惟新惟實的姿態，扎實構建合規管理新格局，為區域經濟高質量發展貢獻“青銀力量”。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：林紅
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