2023年3月29日，中國建設(shè)銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:00939）（以下簡稱“建設(shè)銀行”）公布了2022年度經(jīng)營業(yè)績。2022年，建設(shè)銀行深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，堅守金融工作的政治性、人民性，持續(xù)提升專業(yè)性，聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革等重點(diǎn)任務(wù)，縱深推進(jìn)新金融行動，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，在支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和滿足人民美好生活需要中實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
全力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展 持續(xù)釋放金融服務(wù)動能
助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)運(yùn)行基本盤。加大綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域信貸投放，精準(zhǔn)滴灌重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)區(qū)域，為實體經(jīng)濟(jì)注入源源不斷的金融動能。境內(nèi)公司類貸款11.02萬億元，較上年增加1.43萬億元，增幅14.87%。基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.71萬億元，增幅12.62%；投向制造業(yè)的貸款2.24萬億元，增幅32.78%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.47萬億元，增幅59.80%；全年累計為5,170個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.90萬戶鏈條客戶提供9,205.41億元供應(yīng)鏈融資支持；京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)公司類貸款增速均超過20%。“科創(chuàng)評價”體系已在全行完成推廣，覆蓋超過60萬戶科創(chuàng)企業(yè)。與2,180戶專精特新“小巨人”企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)，貸款余額683.49億元。支持積極財政政策實施，加大債券投資，金融投資總額8.54萬億元，增幅11.75%。助力穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)，暢通全球貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價值鏈，“建行全球撮合家”平臺累計為35個國家和地區(qū)的1.7萬余家企業(yè)舉辦了210余場數(shù)字會展和跨境對接活動。貿(mào)易融資投放1.77萬億元，有力保障外貿(mào)企業(yè)資金需求。
守牢金融風(fēng)險底線。統(tǒng)籌安全與發(fā)展，牢固樹立“全面、全程、全員、全局、全球、全集團(tuán)”的全面風(fēng)險管理理念，強(qiáng)化對重要風(fēng)險類型和重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域的預(yù)判、監(jiān)測和分析。持續(xù)完善全面主動智能的現(xiàn)代化風(fēng)險管理體系，細(xì)化明確三道防線協(xié)同控險管理職責(zé)，主動強(qiáng)化重大金融風(fēng)險防控，持續(xù)推動智能風(fēng)控體系拓維升級，提升風(fēng)險抵補(bǔ)能力，發(fā)揮風(fēng)控價值創(chuàng)造能力，各類風(fēng)險整體可控。2022年，建設(shè)銀行持續(xù)做好風(fēng)險研判，前瞻主動應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理，強(qiáng)化風(fēng)險防控，妥善化解處置，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。截至2022年末，集團(tuán)不良貸款余額2,928.25億元，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個百分點(diǎn)。
資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)健均衡增長。截至2022年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額34.60萬億元，增幅14.37%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額20.50萬億元，增幅12.79%。負(fù)債總額31.72萬億元，增幅14.77%；其中吸收存款25.02萬億元，增幅11.81%。全年實現(xiàn)凈利潤3,231.66億元，增幅6.33%。凈利息收益率2.02%，平均資產(chǎn)回報率1.00%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.27%，資本充足率18.42%，經(jīng)營效益保持市場前列，為客戶股東創(chuàng)造穩(wěn)定可靠的價值回報。
全面深化新金融行動 助力構(gòu)建新發(fā)展格局
持續(xù)探索金融助力房地產(chǎn)發(fā)展新模式。積極支持剛性和改善性住房需求，滿足房企合理資金需求，全面做好“保交樓”配套金融服務(wù)。持續(xù)完善住房租賃金融服務(wù)新體系，發(fā)起設(shè)立募資規(guī)模300億元的全國第一支住房租賃基金，形成集股權(quán)投資、融資支持、管理運(yùn)營、REITs上市為一體的“投、融、管、退”服務(wù)閉環(huán)。截至2022年末，公司類住房租賃貸款余額2,421.92億元，較上年增加1,087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業(yè)超過1,000家、保障性租賃住房項目超過600個。建信住房“CCB建融家園”平臺企業(yè)用戶達(dá)1.6萬戶，個人用戶超4,300萬戶。管理房源超過16萬間，開業(yè)運(yùn)營的“CCB建融家園”長租社區(qū)超過200個。
扎實推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。聚焦普惠金融群體差異化需求，豐富數(shù)字化線上化服務(wù)供給，成為普惠金融供給總量最大的金融機(jī)構(gòu)。升級打造“建行惠懂你”3.0綜合化生態(tài)型服務(wù)平臺，形成涵蓋信貸、財富、經(jīng)營三大板塊的功能布局。截至2022年末，監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額2.35萬億元，較上年增加4,776.76億元，增幅25.49%；普惠金融貸款客戶253萬戶，較上年增加58.92萬戶；“建行惠懂你”APP累計訪問量2.1億次，授信客戶199萬戶，授信金額1.64萬億元，創(chuàng)歷史新高。加大助業(yè)紓困力度，2022年累計為32.46萬客戶提供貸款延期服務(wù)，為3,188戶各類客戶辦理延期付息。
推動鄉(xiāng)村振興服務(wù)深化。滿足涉農(nóng)客戶多樣化、多層次的金融需求，致力增強(qiáng)鄉(xiāng)村金融服務(wù)可獲得性。實施“村鏈”工程，打造“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺，在全國設(shè)立44萬個線下服務(wù)點(diǎn)，覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村，服務(wù)農(nóng)戶5,200萬戶，“裕農(nóng)通”服務(wù)平臺注冊用戶超500萬，累計為農(nóng)戶提供近200億元信貸支持。截至2022年末，涉農(nóng)貸款實現(xiàn)跨越式增長，余額突破3萬億元，較上年增加5,387.08億元，增幅21.85%。涉農(nóng)貸款客戶數(shù)316.95萬戶，資產(chǎn)質(zhì)量保持較優(yōu)水平。
完善綠色金融發(fā)展長效機(jī)制。打造涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃等類型的多元化服務(wù)體系。截至2022年末，綠色貸款余額2.75萬億元，較上年增加7,869.76億元，增量創(chuàng)歷史新高。持有人民幣綠色債券余額較上年增長逾110%，外幣綠色債券余額增長逾10%。全年參與承銷87筆境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券，承銷規(guī)模1,560.67億元，較上年增長25.79%；發(fā)行多筆綠色債券，發(fā)行金額折合人民幣超170億元。明晟ESG連續(xù)三年獲評A級。
推進(jìn)智慧政務(wù)賦能治理。積極服務(wù)數(shù)字政府建設(shè)，助力便民利企優(yōu)政。截至2022年末，累計與29個省級政府建立合作關(guān)系，為14省13市搭建“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”平臺或應(yīng)用場景；平臺注冊用戶達(dá)2.4億戶，累計業(yè)務(wù)辦理量達(dá)40億筆。打造“百姓身邊的政務(wù)大廳”，37家分行全部開放網(wǎng)點(diǎn)智慧柜員機(jī)，可提供8,000余項政務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)的辦理、預(yù)約、查詢。網(wǎng)點(diǎn)“跨省通辦”專區(qū)實現(xiàn)31個省、自治區(qū)、直轄市全覆蓋。
探索金融科技自主創(chuàng)新。夯實新金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，核心技術(shù)自主可控能力不斷增強(qiáng)，形成敏捷協(xié)同的集團(tuán)金融科技合力，對內(nèi)與對外賦能相融并進(jìn)。打造“建行云”金融業(yè)云服務(wù)品牌，算力規(guī)模較上年提升超30%，整體規(guī)模和服務(wù)能力保持同業(yè)領(lǐng)先，為超過200家金融同業(yè)、政府等客戶提供科技服務(wù)。完善金融科技體制機(jī)制，加大金融科技投入。截至2022年末，金融科技人員15,811人，占集團(tuán)人數(shù)的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業(yè)收入的2.83%；累計獲取專利授權(quán)1,256件，較上年增加525件，發(fā)明專利授權(quán)數(shù)量國內(nèi)銀行業(yè)領(lǐng)先。
創(chuàng)新驅(qū)動數(shù)字化經(jīng)營。發(fā)布《數(shù)字建行建設(shè)規(guī)劃（2022—2025年）》，明確數(shù)字化經(jīng)營的發(fā)展方向和總體路線圖。持續(xù)完善以“雙子星”為核心的生態(tài)場景體系，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)“三大中臺”建設(shè)，圍繞重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新。2022年，全行開展10項戰(zhàn)略性創(chuàng)新項目，完成28項總行重點(diǎn)創(chuàng)新項目、2,115項分行自主創(chuàng)新項目和2,666項分行移植創(chuàng)新項目。
堅守金融為民理念 用心服務(wù)百姓美好生活
專業(yè)專注服務(wù)大眾客戶。持續(xù)深化“分層、分群、分級”個人客戶經(jīng)營管理體系，縱深推進(jìn)大財富管理戰(zhàn)略，鞏固零售信貸第一大行地位，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，推動個人金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。截至2022年末，境內(nèi)個人存款13.07萬億元，增幅15.92%，新增金額創(chuàng)近年最高；個人全量客戶7.39億人，管理個人客戶金融資產(chǎn)近17萬億元；私人銀行客戶資產(chǎn)達(dá)2.25萬億元，個人金融業(yè)務(wù)利潤總額占比為56.65%。積極開展養(yǎng)老金融布局和試點(diǎn)，全面開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，依托集團(tuán)全牌照優(yōu)勢，搭建養(yǎng)老場景生態(tài)，提供一體化健康養(yǎng)老綜合解決方案，養(yǎng)老理財規(guī)模居同業(yè)前列。
構(gòu)建消費(fèi)金融生態(tài)圈助力擴(kuò)大內(nèi)需。發(fā)揮銀行消費(fèi)金融在擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、保民生等方面的擔(dān)當(dāng)作用，截至2022年末，境內(nèi)個人貸款8.24萬億元，增幅4.37%。支持住房消費(fèi)，滿足居民合理住房需求，個人住房貸款6.48萬億元，增幅1.46%；深耕消費(fèi)信貸，創(chuàng)新推出汽車、裝修、旅游、教育、留學(xué)等領(lǐng)域消費(fèi)信貸服務(wù)，信用卡貸款余額9,248.73億元，增幅3.20%，個人消費(fèi)貸款2,954.43億元，增幅26.81%；創(chuàng)新實踐手機(jī)銀行、建行生活“雙子星”戰(zhàn)略，形成金融與非金融全覆蓋的“雙子星”核心平臺新生態(tài)，手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)到4.4億，“建行生活”用戶數(shù)突破1億，累計為35萬家商戶門店提供免傭金的線上經(jīng)營和流量平臺，承接發(fā)放220多個城市政府消費(fèi)券超30億元，拉動社會民生消費(fèi)近百億，助力擴(kuò)大內(nèi)需和消費(fèi)復(fù)蘇。
持續(xù)釋放金融向善力量。拓展“勞動者港灣+”服務(wù)，向社會開放“勞動者港灣”13,875個，豐富適老助老、綜合政務(wù)、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳、無障礙服務(wù)等服務(wù)內(nèi)涵；實施多項適老化及無障礙改造，滿足殘疾人和需特殊關(guān)愛群體的需求，145個網(wǎng)點(diǎn)通過《銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)適老服務(wù)要求》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證，數(shù)量保持同業(yè)第一。持續(xù)打造公益品牌，開展母親健康快車、高中生成長計劃、“善建家園”鄉(xiāng)村振興項目和建行希望小學(xué)等長期公益項目，2022年公益捐贈總額1.28億元。
2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年。盡管國際經(jīng)濟(jì)金融市場面臨巨大的不確定性，但是中國經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，長期向好的基本面依然不變，隨著需求逐步向好，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有望總體回升，為我們持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造了廣闊機(jī)遇和空間。建設(shè)銀行將以高質(zhì)量發(fā)展為主題，堅持穩(wěn)中求進(jìn)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，持續(xù)深化新金融行動，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源，不斷增強(qiáng)服務(wù)國家建設(shè)能力、防范金融風(fēng)險能力、參與國際競爭能力，在服務(wù)國家高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中把握戰(zhàn)略主動，堅定發(fā)展信心，鞏固厚積優(yōu)勢，為全面推進(jìn)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)建行力量。
青島首頁新聞/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 姜亞玲
責(zé)任編輯：臧劍
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