2022年上市銀行金融科技高歌猛進。
據21世紀經濟報道記者統計，從2022年信息科技投入超過50億的11家上市銀行來看，其累計信息科技投入超過1600億元。
在1600億巨額信息科技投入的背后，是頭部商業銀行不斷完善的基礎設施建設。如中信銀行就在年報中提到，該行87.49億元信息科技投入，重點投向云化基礎設施、前中后臺業務數字化和大數據研發等領域。
事實上，2010年以來，銀行開始發力底層核心技術研發，逐步構建自主領先的企業級架構，近年來，頭部銀行進一步通過基礎設施云化、中臺化推動業務向數據驅動、創新驅動轉型。
記者注意到，目前多家銀行已形成以“云平臺+多個中臺”的金融科技基礎設施，以此鞏固數字化轉型底座。從2022年上市銀行年報來看，各家銀行上云進程如何？在銀行云原生轉型的過程中，出現了怎樣的新趨勢？
“云”上銀行進程加速
“銀行的未來在‘云’上，正在成為行業共識。”建設銀行董事長田國立在致辭中說道。
2016年，《中國銀行業信息科技發展“十三五”規劃》，明確銀行業應穩步實施架構遷移，到“十三五”末期，面向互聯網場景的重要信息系統全部遷移到云計算架構平臺，其他系統遷移比例不低于60%。2019年9月，央行印發《金融科技發展規劃（2019-2021年）》，要求合理布局云計算，引導金融機構探索云計算解決方案，搭建安全可控的金融行業云服務平臺，構建集中式與分布式協調發展的信息基礎設施架構，強化云計算安全技術研究與應用。
在各家銀行完成以虛擬化為核心的云平臺1.0階段后，2020年以來紛紛發力分布式架構的云平臺建設，包括IaaS（基礎設施即服務）、PaaS（平臺即服務）、SaaS（軟件即服務）在內的云部署比例不斷提高。
上市銀行上云進程持續加速，據記者不完全統計，包括招商銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、交通銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、中信銀行等在內的銀行均已啟動分布式架構研發運維支持，并進行云部署。
從上云進程來看，招商銀行是第一家宣布全面實現上云的系統重要性銀行。2020年初，招行正式啟動“全面上云”工程，今年3月，招行正式宣布全面實現上云，打破主機架構下系統與系統之間的壁壘，以“微服務”全面重構業務系統。同時，實現容量擴展和算力提升，面對高并發、大流量的活動實現資源彈性供給，隨時隨地按需配置資源。報告期內，招商銀行已完成全部零售客戶和批發客戶平穩無感遷移至云上，實現從“傳統科技架構”全面轉換到“云架構”。
同樣表示推進全面云化轉型的還有平安銀行、中信銀行等。
平安銀行表示，將持續推進全面云原生轉型，一是實施容器化改造，借助容器化封裝和部署，深化對IT基礎設施的彈性利用，提升資源利用效率。2022年平安銀行推動約2000個應用上容器云，同比節省CPU消耗約40%、存儲資源約 36%、科技成本約 2000 萬元。二是推廣微服務應用，通過微服務設計與治理，構建模塊化、參數化、組件化、低代碼的業務研發中臺，有效促進資源共享、提升業務交付效率；2022 年，該行應用微服務使用率超50%。三是推進應用系統的云原生改造，基于“凌云”云原生平臺，對零售、中后臺等 16 個業務系統進行云原生試點改造，其中，信用卡試點項目改造后，系統穩定運行，保持 99.999%的高可用率，業務交付效率提升約 15%，為后續云原生的全面推廣奠定基礎。
值得一提的是，平安銀行在2022年信息科技投入首現下降，IT資本性支出及費用投入由2021年的73.83億元下降至69.29億元，降幅達到6.15%，占總營收的比重也由2021年的4.36%下降至3.85%。該行表示，主要是通過加強科技精細化管理，投入成本逐步優化。
目前中信銀行已全面建成生產云、開發測試云、子公司云和生態云“四朵云”總體布局，信創資源池規模位居股份制同業前列，算力同比提升2倍；技術中臺基本形成以服務網格、容器云平臺、樂高開發平臺、基礎技術服務為主線的云原生技術底座，有效支撐部署流程提速30%，投產效率提速4倍。
基礎設施云化服務能力提升
盡管其他銀行未具體披露全面上云進程，但自主掌控系統能力與基礎設施云化服務能力也不斷提升。
將數字化轉型作為重要戰略的興業銀行，在2022年啟動分布式核心工程建設，自主掌控系統比例提升 3.95 個百分點至 78.55%，云原生技術體系系統上云率 61.28%。
信息科技投入始終保持第一的工商銀行，在2022年強化“云計算+分布式”兩大核心平臺技術支撐能力。持續推廣新一代云平臺，入云規模及平臺能力繼續保持同業領先，分布式技術體系進一步強化，日均服務調用量超過 170 億次。
目前農業銀行也已完成一元多芯技術棧建設，納管超過4萬個服務器，承載超過1200個應用模塊，目前基于PaaS部署的應用比例已達到68%。
郵儲銀行在年報中表示，深化標準云建設，持續優化云管理平臺功能，推進容器化建設和應用微服務化，建立云原生的運維管控體系。截至報告期末，自助銀行、POS業務、國際支付等213個系統實現私有云平臺部署，云平臺日交易量達到5.97億筆，占交易總量的93.90%，云技術應用繼續保持同業領先水平。
此外，2022年中國銀行也完成了重點業務企業及重構，新一代分布式技術平臺初步成立。“鴻鵠”分布式技術平臺為 126 項應用/組件提供分布式架構研發運維支持。交通銀行則表示，持續提升基礎設施云化服務能力，完成新一代分布式云平臺規劃，加快實現多云部署，豐富“一云多芯”策略。
值得一提的是，銀行上云進程的速度不一，并不等同于技術架構建設能力存在差異。
特別是對于頭部大型銀行而言，一方面其在自建云平臺的初期探路“試錯”，在云原生技術以及部署環境的選擇上均走過彎路；另一方面，國有大行業務規模體量較大，對系統安全性與穩定性要求更高，與股份行相比部署與運營模式有所不同。
從平臺賦能到生態服務
隨著頭部銀行上云進程的推進，在搭建云平臺對內進行業務賦能的同時，部分銀行開啟基礎設施云化服務能力的對外輸出。
2023年初，建設銀行宣布打造“建行云”品牌。田國立將其定義為“新型基礎設施”、“數字新基建”，持續5年對“云計算”進行密集投資和升級迭代，將“云計算”能力對外輸出賦能。
“建行云”的目標客戶是中小銀行。對于“缺金少人”的中小銀行而言，基于云原生技術的應用開發可以無視傳統硬件基礎設施的差異，在盡量少用資源的情況下提升資源利用率，同時，通過微服務來適應業務需求，提升業務的敏捷變化，使得決策、開發效率提升。借鑒頭部銀行實踐過的場景與經驗，對于中小銀行的數字化轉型或可有一定幫助。
而對于已全面實現上云的招商銀行來說，其云服務能力的受益對象是零售客戶和批發客戶，金融科技對外輸出重點布局在產業數字化領域。
招商銀行在2016年設立全資金融科技子公司招銀云創信息技術有限公司（下稱“招銀云創”），聚焦金融科技及產業互聯，定位于財務數智化服務商與銀企場景化聯接平臺。
招商銀行在財報中提到，圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化，全面推動客戶、渠道、業務、產品、管理的數字化重塑，打造“數字招行”。零售金融持續強化“人+數字化”能力，批發金融業務線上化率大幅提升，以財資管理云、薪福通等金融科技輸出賦能企業
數字化轉型。公司客戶基礎服務線上化率達95.65%，融資業務線上化率從67.26%提升至82.14%，外匯業務線上化率從33.30%提升至65.49%。以財資管理云、薪福通、發票云、銷售云等產品助力產業數字化。薪福通發布4.0版本，累計服務69.5萬家企業 ；發票云客戶數27.89萬戶，較上年末增長162.00%。
2022年招行完成全部零售客戶和批發客戶平穩無感遷移至云上，交易銀行業務層面，通過“云直聯”模式，加快了招行業務系統與企業經營中應用的企業管理系統、辦公系統、費控系統和供應鏈金融平臺等系統連接，便利企業直接使用招行金融服務。截至報告期末，招行云直聯服務客戶12.87萬戶，較上年末增長27.80%。針對企業財稅數字化升級、檔案信息化管理需求，通過提供合同管理、發票管理、智能審錄等非金融服務，輸出金融科技能力助力企業提升管理效率。截至報告期末，發票云客戶數27.89萬戶，較上年末增長162.00%。
值得一提的是，金融科技能力輸出下，銀行系金融科技子公司業務拓展加速。
比如興業銀行旗下興業數金推動打造“1+N”金融科技生態圈，以“興業云”為依托，涵蓋支付結算、理財銷售、投融資、數字人民幣等“N”種場景生態服務，積極為同業提供數字化轉型解決方案，增強客戶服務深度，科技輸出累計上線運行中小金融機構 318 家，托管銀行 188 家。
來源：21世紀經濟報道
責任編輯：李冬明
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