購買時一看“年收益率”5%，贖回時發(fā)現(xiàn)真實年化收益率只有0.25%……這兩年，不少銀行理財?shù)耐顿Y者都有過類似的“心塞”時刻。日前，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示行為準(zhǔn)則》（簡稱《行為準(zhǔn)則》），對理財產(chǎn)品過往業(yè)績的基本要求、展示要求、禁止行為等內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范。對于中國1.04億銀行理財?shù)某钟锌蛻魜碚f，這個措施影響深遠(yuǎn)。
業(yè)績“擇優(yōu)展示”五花八門
記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行及理財公司的理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示方式標(biāo)準(zhǔn)不一，有的采用業(yè)績比較基準(zhǔn)，有的則使用不同期限的年化收益率，即使是同一機構(gòu)的理財產(chǎn)品也有不同的展示方式。五花八門的展示形式，可能出現(xiàn)片面夸大或刻意選擇性展示理財產(chǎn)品過往業(yè)績的情況。這種“擇優(yōu)展示”讓不少投資者感到困擾。
投資者楊女士表示，此前她打開銀行App曾被一只近1個月年化收益為9%的理財產(chǎn)品吸引，但點進(jìn)去一看該產(chǎn)品成立以來收益率為負(fù)，“感覺瞬間被潑了一盆冷水。”楊女士說。
投資者趙先生也有類似的經(jīng)歷。他此前購入了一只期限長達(dá)1080天的理財產(chǎn)品，當(dāng)時看手機App展示界面的業(yè)績比較基準(zhǔn)很高，但沒成想月年化收益卻是負(fù)數(shù)。“明明有年化收益率卻隱藏在角落，要是當(dāng)時早看見，我肯定不會買。”趙先生對記者說道。
以存續(xù)數(shù)量最多的固定收益類理財產(chǎn)品為例，記者在當(dāng)前各家銀行App上看到，理財產(chǎn)品主界面采用的業(yè)績展示方式主要包括業(yè)績比較基準(zhǔn)、參考年化收益率、7日年化收益率以及近1個月、3個月、6個月、1年、成立以來的年化收益率。
整改進(jìn)入6個月“過渡期”
如今隨著《行為準(zhǔn)則》發(fā)布，理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示亂象或?qū)⒃?個月過渡期內(nèi)得以規(guī)范，已有理財公司透露，正在開會研究《行為準(zhǔn)則》確立整改方向或已著手整改過往業(yè)績展示。
根據(jù)《行為準(zhǔn)則》，在具體的業(yè)績展示時，應(yīng)做出醒目的提示聲明，以文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹(jǐn)慎”，不得以明示、暗示或其他任何方式承諾產(chǎn)品未來收益。
理財產(chǎn)品展示過往業(yè)績還需滿足一定條件。《行為準(zhǔn)則》明確，成立未滿1個月的除外，需滿足以下要求：一是理財產(chǎn)品運作1個月以上但不滿1年的，應(yīng)至少包括從產(chǎn)品成立之日起計算的過往業(yè)績；二是理財產(chǎn)品運作1年以上但不滿6年的，應(yīng)至少包含自產(chǎn)品成立當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績；三是理財產(chǎn)品運作6年以上的，應(yīng)至少包含最近5個完整會計年度的業(yè)績。此外，除現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品外，任意過往業(yè)績展示區(qū)間均不得低于1個月。
截至11月24日，國內(nèi)已有31家理財公司，理財公司的產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模合計共22.72萬億元。存續(xù)的理財產(chǎn)品以固定收益類和現(xiàn)金管理型為主，分別為13.78萬億元、8.29萬億元，占比分別為60.65%、36.50%。在分析人士看來，《行為準(zhǔn)則》的發(fā)布有助于規(guī)范理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示，保障投資者的知情權(quán)，銀行理財信息披露制度體系將進(jìn)一步完善，推動理財行業(yè)健康發(fā)展。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 劉栩
責(zé)任編輯：李頡
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