構(gòu)建AI大模型技術(shù)體系、批量授信及貸后全流程數(shù)字化、境內(nèi)本外幣運費實現(xiàn)“秒級”結(jié)算、實施數(shù)字金融人才培養(yǎng)“π計劃”……近期，記者采訪了解到，隨著《青島市數(shù)字金融發(fā)展三年行動方案》的實施，多家銀行充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等科技優(yōu)勢，構(gòu)建新生態(tài)、服務新領(lǐng)域、推動新增長，為寫好數(shù)字金融大文章奠定了堅實基礎。
金融業(yè)有了“數(shù)智”新引擎
以服務實體經(jīng)濟為主線，青島金融業(yè)正全力打造高質(zhì)量發(fā)展“數(shù)智”新引擎。
根據(jù)《青島市數(shù)字金融發(fā)展三年行動方案》（2023—2025年），明確指出“推進創(chuàng)新試點”“集聚產(chǎn)業(yè)”“提升服務經(jīng)濟社會能力”“增強風險防控能力”“優(yōu)化發(fā)展生態(tài)”“強化審慎管理” 等重點任務，優(yōu)化數(shù)字金融發(fā)展生態(tài)。力爭到2025年，青島建設5個數(shù)字金融集聚區(qū)，打造數(shù)字金融特色園區(qū)，支持金家?guī)X金融聚集區(qū)、香港中路現(xiàn)代金融集聚區(qū)、青島數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園、唐島灣金融科技創(chuàng)新區(qū)、市北區(qū)新金融產(chǎn)業(yè)園等區(qū)域聚集數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)，數(shù)字金融生態(tài)圈企業(yè)達到200家。
為了實現(xiàn)《方案》目標，青島一系列金融機構(gòu)正在發(fā)力。在夯實數(shù)字金融底座方面，交通銀行青島分行成立金融科技管理和產(chǎn)品創(chuàng)新委員會、網(wǎng)絡金融業(yè)務專班、勞模工匠創(chuàng)新工作室“三個團隊”，數(shù)字金融人才培養(yǎng)“π計劃”、數(shù)字金融共建計劃、“搭平臺、建系統(tǒng)”三項計劃。
當前，銀行業(yè)不斷加大資源投入，運用自身科技和跨界合作，積極探索智能化服務模式，面向業(yè)務經(jīng)營的線上化客戶和產(chǎn)品運營，以大數(shù)據(jù)客戶洞見和智能決策為基礎，以統(tǒng)一的數(shù)字化營銷服務平臺為支撐，為用戶提供了更好的服務和體驗。
其中，建設銀行青島市分行依托總行科技基礎，形成以手機銀行、“建行生活”“雙子星”為核心、金融與非金融相互促進、線上線下融合發(fā)展的零售業(yè)務運營生態(tài)。截至2024年3月末，“惠懂你”APP注冊企業(yè)數(shù)達6.88萬戶，貸款余額226.72億元，較年初增加21.06億元；裕農(nóng)通服務點簽約農(nóng)戶5.5萬戶。與此同時，中國銀行青島市分行引入國產(chǎn)RPA流程自動化平臺，開展RPA流程自動化人工處理工作，實現(xiàn)了RPA技術(shù)規(guī)模化應用。此外，工商銀行青島市分行創(chuàng)新研發(fā)“2199智慧信貸系統(tǒng)”，建立“T-MAP高質(zhì)量考核平臺”、“D-CAP綜合管控平臺”，開發(fā)投產(chǎn)了“公安反詐查控系統(tǒng)”。
青島各金融機構(gòu)全力打造高質(zhì)量發(fā)展“數(shù)智”新引擎的過程中，離不開政府部門的指導交流。據(jù)了解，國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局推進“四新”工程，強化“五大監(jiān)管”，梳理全國風控工具與技術(shù)輸出案例48個，建立涵蓋數(shù)字化建設、金融科技、風險管理等領(lǐng)域的合作項目庫，以走訪、調(diào)研、座談搭建供需雙方信息交流平臺，推動聯(lián)動科技子公司和大型銀行總行。2023年12月，工商銀行青島市分行向青島農(nóng)商銀行成功輸出“融安E信”風控工具。
金融產(chǎn)品實現(xiàn)“秒”處理
數(shù)字化場景正成為金融機構(gòu)開疆拓土的主要陣地。通過數(shù)字化場景，消費金融機構(gòu)打破了傳統(tǒng)限制因素，推出更多具有針對性的金融產(chǎn)品和服務，以此滿足用戶的個性化需求。
“通過中國銀行‘航運直通車’，我們在線支付的海運費可以直接到達客戶賬戶，資金實時到賬，極大地提高了業(yè)務處理效率。”青島一家航運企業(yè)財務負責人表示。
據(jù)了解，青島中行堅持以數(shù)字金融提升金融服務能力與質(zhì)效，以用戶導向來設計和提供更為易用、便捷、豐富的便民性金融產(chǎn)品和服務，為國際運輸或國際運輸代理相關(guān)企業(yè)提供的“航運直通車”“跨境匯入?yún)R款直入賬”等產(chǎn)品在內(nèi)的多種本外幣運輸及貿(mào)易款項全流程在線自動結(jié)算服務，足不出戶即可輕松實現(xiàn)境內(nèi)本外幣運費“秒級”結(jié)算，款項自動實時入賬，有效解決在網(wǎng)點柜臺辦理境內(nèi)運費排隊時間長、業(yè)務耗時長等痛點、難點問題。在產(chǎn)品創(chuàng)新基礎上，青島中行將數(shù)字化綜合服務融入各類貿(mào)易場景，積極推進數(shù)字外匯管理平臺融資對接工作，通過“銀企融資對接”“出口發(fā)貨后融資”等產(chǎn)品推廣，幫助出口企業(yè)在線獲得資金支持，暢通數(shù)字金融賦能之路，提供融資超過18億元。
青島中寶塑業(yè)有限公司是一家專門從事改性塑料制品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。隨著公司與美的集團合作的進一步深入，訂單逐漸增多，公司因墊付資金儲備庫存導致的流動資金周轉(zhuǎn)問題一時間讓企業(yè)進退兩難。
在了解到企業(yè)的需求后，興業(yè)銀行青島分行第一時間組建專業(yè)團隊，經(jīng)多方調(diào)研，根據(jù)公司業(yè)務特點及融資需求，迅速制定專屬“數(shù)字訂單融資”金融服務方案。通過“數(shù)字訂單融資”模式，按照中寶塑業(yè)與美的集團數(shù)字訂單ERP系統(tǒng)簽訂訂單金額的70%為其提供信用貸款支持，同時利用數(shù)字訂單ERP系統(tǒng)，將訂單、物流單、發(fā)票、資金回款線上核對，進一步實現(xiàn)了訂單融資線上化，同時解決了下游企業(yè)無法對訂單進行確權(quán)的問題。值得一提的是，通過該模式，客戶既可依據(jù)訂單隨時提款，提升了客戶用款便捷度，又可以根據(jù)自身情況可隨借隨還，降低了客戶的融資成本。近年來，興業(yè)銀行青島分行乘數(shù)字化轉(zhuǎn)型之風，依托總行小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)不斷迭代升級，圍繞科技創(chuàng)新、中小科技企業(yè)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，持續(xù)加大小微企業(yè)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，助力解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的問題，用數(shù)字金融服務點亮小微企業(yè)發(fā)展的前行之路。
數(shù)字金融場景走向多元化
在數(shù)字金融的賦能下，金融機構(gòu)正在積極延伸“金融+鄉(xiāng)村振興”場景服務。據(jù)了解，交行青島分行基于“專業(yè)擔保公司+產(chǎn)業(yè)鏈”模式，以養(yǎng)殖戶與核心企業(yè)山東新希望六和養(yǎng)殖的交易數(shù)據(jù)為基礎，以“開放銀行+手機銀行”為渠道，打造“新希望六和農(nóng)戶貸”，實現(xiàn)全線上化融資，服務全國各地鄉(xiāng)村農(nóng)戶數(shù)十戶，年發(fā)放融資幾千萬元。交行青島分行成功打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的涉農(nóng)領(lǐng)域數(shù)字信貸產(chǎn)品，成為“金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程”。
數(shù)字金融創(chuàng)新試點的持續(xù)推進，讓數(shù)字人民幣應用場景也愈加豐富。交行青島分行為青島一頭部企業(yè)財務公司量身打造國內(nèi)首家數(shù)幣2.5層支付結(jié)算體系；落地青島自貿(mào)區(qū)首筆數(shù)幣繳稅稅費和數(shù)幣代發(fā)業(yè)務；島城首家上線數(shù)幣繳納保費業(yè)務；聯(lián)合青島市總工會在“齊魯工惠”APP“惠工優(yōu)選”商城上線數(shù)字人民幣結(jié)算功能等等，交行青島分行推出一批首創(chuàng)性應用模式，將數(shù)字人民幣試點與區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合。
提升數(shù)字化風險防控能力，筑牢銀行賬戶風險防控防線。交行青島分行研發(fā)“反電詐個人可疑賬戶監(jiān)測模型實時管控系統(tǒng)”，有效解決不法分子利用非工作時間作案但銀行無法及時阻止涉詐資金流出的痛點問題，2023年系統(tǒng)成功自動管控5636戶可疑賬戶，日均管控39戶，交行青島分行利用數(shù)字化手段，推動風險管理從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。通過數(shù)據(jù)挖掘利用，交行青島分行實現(xiàn)了數(shù)字化建設風險的監(jiān)測預警。
重金投入搶占數(shù)字金融新賽道
金融科技驅(qū)動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型在金融業(yè)廣泛落地，在降本增效、風險防控等方面取得了積極成果，一些頭部消費金融機構(gòu)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實現(xiàn)了經(jīng)營效率和綜合競爭力的顯著提升，在全市場形成了很好的示范效應，帶動數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為行業(yè)共識。因此，銀行機構(gòu)不惜重金持續(xù)加大在數(shù)字金融方面的投入。
根據(jù)已披露的上市銀行2023年年報顯示，半數(shù)以上的銀行在金融科技投入上實現(xiàn)同比上升。從“四大行”看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行2023年投入金額分別達272.46億元、248.5億元、223.97億元和250.24億元，同比增長3.9%、7.06%、3.97%和7.45%。
在股份制銀行方面，2023年有2家銀行的金融科技投入超過百億元。招商銀行科技投入141.26億元，盡管同比略減0.3%，但仍是股份制銀行中投入金額最多的機構(gòu)；中信銀行金融科技投入達121.53億元，同比增長38.91%，是同比增長最多的上市銀行。
“當前各家銀行紛紛以金融科技賦能強化客戶服務能力，有利于增強銀行業(yè)務的核心競爭力和客戶吸引力。”在中國銀行研究院研究員吳丹看來，在當前凈息差收窄背景下，銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型腳步，提升智能投顧等非息業(yè)務能力，也有利于搶占市場份額、提升利潤空間。吳丹表示，當前銀行業(yè)加快推進大模型領(lǐng)域的技術(shù)研發(fā)和應用非常重要，這也是做好數(shù)字金融大文章的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：李頡
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