經(jīng)常網(wǎng)購的消費者對“退貨險”或者“運費險”一定不陌生。如果收到的商品并不滿意，要申請退貨時，有“運費險”的商品，退貨的運費由保險公司支付；商家提供“運費險”在很大程度上有效提升了下單概率。
但是，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，這一險種所帶來的問題也在日益顯現(xiàn)——對于商家來說，退貨率提高無形中增加了運營成本；對保險公司來說，賠付率高、還有被騙保的風(fēng)險。
近日，不少消費者發(fā)現(xiàn)，自己的“運費險”權(quán)益被平臺取消，一些商家也開始關(guān)閉這項服務(wù)。如何突破“運費險”的發(fā)展瓶頸？該如何看待“運費險”的未來？
近日，李夢（化名）發(fā)現(xiàn)，自己被某電商平臺限制了“運費險”權(quán)益。
李夢：我不是看直播嘛，進去看他們在賣的東西，我就發(fā)現(xiàn)，每一個商品都沒有運費險。有一次，有一個直播的主播說，他們的商品都是有運費險的，我看了一下我的鏈接，是沒有運費險的，我就把我的鏈接發(fā)給了我的另外一個小號，小號顯示它是有運費險的，但是我這個大號就沒有運費險了。
此后，李夢與平臺客服溝通得知，可能是因為她的大號此前退單較多導(dǎo)致。
李夢：我會買很多團購，比如說美食有套餐，它超期了以后，我就說退掉好了，就退得比較多。客服說：經(jīng)核實，關(guān)于您反饋的問題，經(jīng)過相關(guān)部門審核評估，您的賬戶暫時不符合運費險使用要求，隔半年或者是一年以后會重新評估我的賬戶狀態(tài)。
記者在黑貓投訴平臺查詢發(fā)現(xiàn)，近一個月以來，被平臺限制使用“運費險”權(quán)益的消費者有不少。除此之外，還有不少商家在社交平臺上表示，從今年8月下旬開始，他們的店鋪主動關(guān)閉了“運費險”服務(wù)。
可查公開資料顯示，“運費險”這一險種出現(xiàn)在2010年。當(dāng)時，為解決電子商務(wù)發(fā)展中退貨郵費的消費痛點，電商平臺與保險公司共同推出了這一產(chǎn)品。在很長一段時間內(nèi)，運費險可以讓消費者“無憂”下單，有效提升了購買率。為何發(fā)展至今，它卻屢遭詬病？退貨率逐年升高，是其中一個原因。電商經(jīng)營者張燕娜此前經(jīng)營了一家女裝店鋪，今年下半年關(guān)停了。
張燕娜：從去年開始，我覺得運費險對于某些類目不是很好，像女裝，她可能想回去試試，會買好幾件，其中選擇一件到兩件，所以導(dǎo)致我們的退貨率增加了好多，前兩年的話，可能還在百分之三十、四十的樣子，退貨率去年開始達到百分之五十、六十，今年還要高。
張燕娜說，除了女裝，童裝、男裝、生活用品等品類的退貨率也在逐年上升。從商家的角度來說，推出贈送“運費險”服務(wù)，每一單的保費成本要增加五塊錢左右，如果退貨率過高，會“得不償失”。
張燕娜：我們之前運費險已經(jīng)平均要五塊多一單，比發(fā)貨的快遞費還要貴，快遞費你如果量大的話，跟快遞公司談一下可能全國還能三塊、四塊走。你可能剛開始，因為退貨險銷量增加了，但是你的退貨率也會增加，后續(xù)就是庫存增大，品不可控了。衣服是季節(jié)性的，像羽絨服之類的，它就是賣一個兩個月銷量比較好，后續(xù)就賣不上這個量了，那導(dǎo)致庫存特別多。還有運營、售后這一方面，你要重新整理衣服、掛燙，再發(fā)貨的話，還有包裝、也添加了一部分人工費用。
有電商從業(yè)者講述了自己進行線上測試的過程：選擇一部分客戶支持“運費險”，另一部分則關(guān)掉“運費險”。結(jié)果顯示，售后糾紛減少、運營成本下降的同時，退款率也下降10%左右。也就是說，對于商家來說，關(guān)閉運費險服務(wù)本身可以篩選掉一批隨意下單的消費者。
從保險公司的角度來說，相較于其他產(chǎn)品，這一險種賠付率也更高。據(jù)了解，某電商平臺的“運費險”賠付率達到80%左右。
保險業(yè)資深從業(yè)者：據(jù)我了解，這個險種基本都不掙錢。一個是退貨的頻率很高，就是保險公司賠付的頻率很高。另一個方面，存在薅保險公司羊毛這種道德詐騙風(fēng)險。
今年以來，多地公安破獲了專門騙取“運費險”賠付款的相關(guān)案例。江西省萍鄉(xiāng)市蓮花縣公安局刑警大隊反詐中隊中隊長劉琦接受采訪時說，該局破獲的一起案例中，兩名涉案人員大量虛構(gòu)交易，并購買“大件退貨運費險”保險產(chǎn)品，在8個月內(nèi)，共騙取了100多萬元的理賠保險金。
劉琦：他們首先是用自己還有親戚朋友的身份信息注冊了一大批網(wǎng)店、支付寶賬戶，之后在網(wǎng)店里面上架大件商品，比如說橡膠床墊、乳膠床墊這種，上架之后，就會用自己注冊的一個支付寶賬戶，在自己那個網(wǎng)店里面下單，自己買自己的商品，下單的同時就會投保大件商品運費險。這個大件商品運費險的保費一般是18塊錢到30塊錢不等，賠付金額有250塊錢一單。下單成功以后，就會在另外一個叫禮品網(wǎng)的網(wǎng)站上，那個網(wǎng)站上會上架一些價格很低廉的商品，下單之后，就會直接生成一個訂單號，然后他就會把這個訂單號，填到淘寶退款頁面那里，系統(tǒng)就識別完成了這一次退款退貨，之后250塊錢的保費就會打到嫌疑人的支付寶賬戶內(nèi)。
上述保險業(yè)資深從業(yè)者進一步解釋，對保險公司來說，運費險是線上化發(fā)展的重要象征，它在商品交換、物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面確實起到了積極作用；另一方面，巨大的保費規(guī)模也讓保險公司難以割舍。
保險業(yè)資深從業(yè)者：這個業(yè)務(wù)保費規(guī)模有量，一般業(yè)務(wù)落地到某家分公司，分公司的保費規(guī)模就沖上來了。尤其像是中小公司，本身保費規(guī)模不大，你拉個幾千萬或者上億的運費險，保費增速、它的市場份額立馬就上來了。考核方面，在保費這個角度，保險公司一般考核兩個方面，一個是保費規(guī)模，另一個方面就是效益。但是現(xiàn)在往往考核規(guī)模的權(quán)重要大于對效益的考核權(quán)重。
此外，地方退稅政策以及可以有效拉低萬張保單投訴量，也是各保險公司推“運費險”產(chǎn)品的動力所在。那么，該如何看待“運費險”的未來？在商家開始選擇關(guān)閉這一服務(wù)的當(dāng)下，如何突破發(fā)展瓶頸？
中國社會保障學(xué)會商業(yè)保險研究分會會長、北京工商大學(xué)教授王緒瑾：這個險種對方便消費者、推動物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起了很好的作用，但也不得不說它存在一部分道德風(fēng)險怎么把控的問題。我認為有兩個途徑，一個途徑就提高保費；再一個途徑，規(guī)定免賠率或者免賠額，可以相對免賠，也可以絕對免賠。相對免賠就是說，在一定的額度內(nèi)不賠，超額度是全賠；絕對免賠是無論損失多少，我都有免賠的比例，就可以降低小額賠償?shù)某杀尽?/p>
據(jù)了解，目前已有平臺推出了降低商家運費險的措施，比如簡化退換貨步驟、判定異常賬戶、加大優(yōu)惠補貼力度、降低運費險價格等方式，來解決當(dāng)下出現(xiàn)的問題。專家認為，未來還需從動態(tài)調(diào)整保費、共建電商生態(tài)等方面入手，進一步達成用戶體驗與商家利益等多方平衡。
來源：中國之聲
責(zé)任編輯：林紅
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