在金融科技的浪潮中，數字化轉型已成為銀行業不可逆轉的趨勢。中國郵政儲蓄銀行青島分行（以下簡稱郵儲銀行青島分行）緊跟時代步伐，積極響應國家關于促進實體經濟和數字經濟深度融合的號召，全力推進數字化轉型，不斷提升金融服務實體經濟的能力和水平。
通過深化數字化轉型，郵儲銀行青島分行不僅提升了自身的服務效率和質量，更為區域內的企業和個人客戶提供了更加便捷、高效的金融服務。近日，本報記者專訪郵儲銀行青島分行黨委委員、副行長聶清禮，深入探討郵儲銀行青島分行在數字化轉型方面的整體規劃、亮點成就、面臨的挑戰及未來的工作計劃和展望。
記者：非常感謝您能接受我們的專訪。郵儲銀行青島分行在數字化轉型方面一直走在前列，請您概述一下青島分行數字化轉型的整體規劃和思路。
聶清禮：在數字化轉型方面，郵儲銀行青島分行的整體規劃和思路可以概括為“科技賦能、業技融合、創新驅動、穩健發展”。具體來說，就是通過加大金融科技投入，深挖應用場景建設，推動信息技術與銀行業務的深度融合，以數字化轉型為引擎，驅動各項業務的高質量發展。同時，我們注重創新驅動，不斷探索新技術、新模式在金融服務中的應用，為客戶提供更加個性化、便捷化的服務體驗。在穩健發展的基礎上，我們努力防范化解金融風險，確保數字化轉型的順利推進。
記者：在2024年，郵儲銀行青島分行在數字化轉型過程中取得了哪些具體的亮點和成就？
聶清禮：2024年對郵儲銀行青島分行來說，是數字化轉型取得顯著成效的一年。在個人金融方面，我們成功實現了全國首筆數字人民幣智能合約自動退費業務，這不僅保障了消費者的資金安全，也極大地提升了數字人民幣產品的市場影響力。同時，我們積極響應青島市軌交無網無電項目建設需求，推出了全國首個氣囊支架數字人民幣硬錢包“青島圓芯”，在無網無電支付場景下交易占比超35%，位列同業第一位。此外，我們還與青島市住房公積金管理中心完成了系統對接，成功落地了分行首筆數字人民幣公積金提取業務，為公積金場景合作開辟了新的路徑。
在公司金融領域，我們通過政務服務場景的構建，為涉農主體和企業提供了智能撮合服務，有效解決了農業農村領域信息不對稱的難題。同時，我們還積極拓展智慧醫院、醫賬通、智慧停車場等項目，致力于為企業提供一站式、全方位的金融服務。
在普惠金融方面，我們召開了自有品牌“郵科創”高峰論壇，發布了自研的“預授信小程序”，讓客戶自己就能查詢到在郵儲銀行青島分行可獲得的貸款額度，得到客戶一致好評，分行還每月以支行為單位，推送當地政府服務科創企業的政策資訊，架起“銀政企”之間的橋梁。同時，我們研發推廣了小企業智能營銷系統1.0，通過大數據分析和人工智能技術，為普惠條線重點客群進行多維客戶畫像，實現了精準營銷和風險控制。我們在即墨、城陽、黃島、膠州進行“科技特色支行”建設，利用大模型當好金融服務的“全科醫生”，讓企業主在郵儲銀行網點就能辦理政務服務和進行企業自身“診斷”。
在信息科技方面，我們加強了數據賦能和場景建設，完成了多項數據類應用系統和模型的開發上線，為業務部門提供了有力的數據支撐。同時，我們還充分利用RPA技術，比較徹底地解決了手工報表的治理工作，提高了各項報表生成效率和質量，這一成果走在了郵儲銀行系統前列。
記者：這些成就確實令人矚目。那么在數字化轉型過程中，郵儲銀行青島分行遇到了哪些困難和挑戰？又是如何克服的？
聶清禮：數字化轉型是一項系統工程，涉及業務流程再造、組織架構調整、人才培養等多個方面，因此在推進過程中難免會遇到一些困難和挑戰。比如，在數字人民幣推廣方面，公眾對數字人民幣的認知度還不夠高，很多人對其概念、特點和使用方法還不太了解。為了克服這一難題，我們加大了宣傳力度，通過線上線下相結合的方式，普及數字人民幣的知識和應用場景。同時，我們還與多家商戶合作開展營銷活動，提高消費者對數字人民幣的接受度和使用率。
在普惠金融領域，我們面臨著數據價值挖掘不足和傳統業務流程優化不徹底的問題。為了解決這些問題，我們加強了與總行的溝通協作，引入了先進的數據分析工具和模型，提高了數據處理的效率和準確性。同時，我們還對傳統業務流程進行了全面梳理和優化，減少了不必要的環節和手續，提高了服務效率。
此外，在人才隊伍建設方面，我們也面臨著一定的挑戰。為了吸引和培養更多的數字化人才，我們加大了校園招聘力度，與多所高校建立了合作關系，為青年人才提供了廣闊的成長空間和發展機會。
記者： 2025年，郵儲銀行青島分行在數字化轉型方面有哪些具體的工作計劃和目標？
聶清禮：2025年，我們將繼續深化數字化轉型工作，推動各項業務實現高質量發展。在個人金融方面，我們將持續推進智能合約場景商戶拓展工作，加強與行業主管部門的合作與交流，發展行業客戶并實現批量獲客。在硬錢包場景方面，我們計劃發行2025年版“青島圓芯”氣囊支架數字人民幣硬錢包新品，并豐富其應用場景和功能。此外，我們還將完成價值客戶的精準畫像，讓優質的金融產品能夠直達客戶，滿足其個性化的金融需求。
在公司金融方面，我們將積極拓展智慧醫院、醫賬通、智慧停車場等項目，并爭取實現手機銀行開通率達到55%、存量企業網銀和手機銀行活躍客戶達到7200戶的目標。在普惠金融方面，我們將推進小企業智能營銷系統2.0建設，并加大供應鏈、產業鏈、產業園、產業集群的開發力度。通過產品創新、系統對接和流程優化等方式，我們將為客戶提供更加便捷、高效的金融服務。
在信息科技方面，我們將持續加強大數據應用推廣和提升應用效果。我們將加強與總行和各業務部門的溝通協作，推進總行已有分析成果在分行的復用。同時，我們還將加強數據安全管理和隱私保護工作，確?？蛻粜畔⒌陌踩院捅Ｃ苄?。
在人才管理方面，我們將繼續通過招聘等方式引進數字化人才，并加強內部培訓和人才培養工作。我們將努力打造一支高素質、專業化的數字化人才隊伍，為分行的數字化轉型提供有力的人才保障。
記者：2025年郵儲銀行青島分行的工作計劃非常充實且具體，最后想請問一下您對青島分行未來的數字化轉型有哪些期待和展望？
聶清禮：對于分行未來的數字化轉型工作，我既充滿期待，又有堅定的信心。我期待青島分行在未來能夠繼續保持領先地位并不斷創新和探索新的金融科技應用模式，同時也希望我們能夠加強與政府、企業和社會各界的溝通與合作，共同推動金融科技的健康發展并為區域經濟的繁榮穩定貢獻更多力量。
在未來的發展中，我們將繼續堅持以客戶為中心的發展思想，不斷提升金融服務的質量和效率。將通過數字化轉型，讓員工“愉快的工作，有尊嚴的獲客”。我們將積極響應國家關于促進實體經濟和數字經濟深度融合的號召，為區域內的企業和個人客戶提供更加個性化、便捷化的金融服務。同時我們也將加強風險管理和合規建設，確保分行的穩健運營和可持續發展。
我相信，通過我們的共同努力和不斷探索實踐，郵儲銀行青島分行一定能夠在數字化轉型的道路上越走越遠并取得更加輝煌的成就。
青島財經日報/首頁新聞記者 張吉鵬
責任編輯：王海山
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