作為中小銀行，如何鑄造差異化優(yōu)勢，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展“添翼賦能”，青島銀行最新發(fā)布的半年報再次提供了一份極具價值的“參考樣本”。
細讀“半年報”，資產(chǎn)規(guī)模增長7.69%，歸母凈利潤增長16.05%等業(yè)績關(guān)鍵數(shù)據(jù)，印證著青島銀行“質(zhì)效優(yōu)先”的韌性成長；綠色金融、科技金融等細分賽道貸款余額增幅分別達38.18%、20.85%，彰顯出青島銀行充分發(fā)揮地域經(jīng)濟特色和區(qū)域產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，實現(xiàn)差異化發(fā)展與特色化經(jīng)營戰(zhàn)略的行之有效；而青銀金租、青銀理財兩張牌照的熠熠生輝，則意味著青島銀行“一體兩翼”集團化布局的不斷深入；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化及數(shù)智化賦能的迅速推進，更讓青島銀行有了充沛的底氣與勇氣向“新”向未來。
韌性成長
今年以來，在經(jīng)濟增速放緩、利率市場化加速的背景下，銀行業(yè)績逐漸分化，有的仍實現(xiàn)兩位數(shù)增長，有的銀行營收與歸母凈利潤雙雙下滑。
緣于此，青島銀行的韌性成長實屬不易。
對銀行而言，資產(chǎn)規(guī)模是最深的“護城河”，只有筑牢資產(chǎn)規(guī)模的“護城河”，提升綜合實力和市場競爭力才會有穩(wěn)固支撐。
上半年，規(guī)模穩(wěn)健提升成為青島銀行的一大看點。
截至6月末，青島銀行資產(chǎn)總額7,430.28億元，較上年末增長7.69%；客戶貸款總額達3684億元，增長8.14%；客戶存款總額達4661億元，增長7.9%。
不止于規(guī)模的增長。
上半年，青島銀行延續(xù)了近兩年來規(guī)模、效益、質(zhì)量同步提升的穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，營收凈利保持雙增，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。
2025年1—6月，青島銀行實現(xiàn)營業(yè)收入76.62億元，同比增長7.5%；實現(xiàn)歸母凈利潤30.65億元，同比增長16.05%；截至6月末，不良貸款率1.12%，較上年末再降0.02個百分點；撥備覆蓋率252.8%，較上年末提高11.48個百分點，風險抵補能力持續(xù)夯實。
規(guī)模效益質(zhì)量同步提升的背后，是青島銀行多元化布局的堅持。
正如在2024年業(yè)績發(fā)布會上，青島銀行負責人所闡釋的，青島銀行依托集團化協(xié)同發(fā)展，以豐富的金融牌照優(yōu)勢，不斷加強在金融市場包括投行理財、融資租賃等方面的業(yè)務聯(lián)動，持續(xù)以專業(yè)性和綜合化的金融服務為客戶提供一攬子解決方案。
青銀金租作為青島地區(qū)唯一獲批的金融租賃公司，持續(xù)聚焦服務實體主責、“融資+融物”主業(yè)和穩(wěn)健轉(zhuǎn)型主線，秉持“立足青島、深耕山東、輻射全國”的理念，充分發(fā)揮自身經(jīng)營優(yōu)勢和特色，重點開展裝備制造、綠色租賃、現(xiàn)代服務、基礎設施等融資租賃業(yè)務。
截至上半年末，青銀金租制造業(yè)類業(yè)務余額占比達到33.82%，較上年末提高6.90個百分點，其中化工新材料、有色金屬、電氣器材制造等制造業(yè)細分領域成果突出，深度契合山東省“十強產(chǎn)業(yè)”新舊動能轉(zhuǎn)換的戰(zhàn)略布局。
青銀理財致力于回歸資管業(yè)務本源、服務實體經(jīng)濟，依托強大的投研能力，打造“普惠+特色”的創(chuàng)新型理財公司品牌。理財產(chǎn)品豐富度不斷提升，理財資金結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，服務客戶數(shù)量再創(chuàng)新高。
青島銀行與青銀理財、青銀金租兩家子公司互為補充、相互促進，已形成以銀行業(yè)務為主體、多種經(jīng)營業(yè)態(tài)協(xié)同發(fā)展的發(fā)展格局。
聚焦區(qū)域經(jīng)濟
業(yè)內(nèi)正在逐漸形成一種共識，對中小銀行而言，聚焦區(qū)域經(jīng)濟，深耕本地市場，在服務中小微企業(yè)和居民方面更具靈活性的優(yōu)勢，可以讓其能夠快速適應區(qū)域經(jīng)濟變化，實現(xiàn)業(yè)績正增長。
青島銀行的實踐證明了這一點。
今年以來，青島銀行充分發(fā)揮城商行的屬地化和集團化經(jīng)營優(yōu)勢，持續(xù)構(gòu)建科技金融、綠色金融和藍色海洋金融等特色化優(yōu)勢，不僅展現(xiàn)出自身強大的經(jīng)營韌性和發(fā)展?jié)摿Γ矠樾袠I(yè)穿越周期提供了信心及路徑。
截至半年末，青島銀行科技金融貸款余額達312.25億元，增幅達20.85%；科技金融客群增幅為15.97%。
大力發(fā)展科技金融，是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點。作為金融服務實體經(jīng)濟的重要陣地，青島銀行通過與創(chuàng)投風投機構(gòu)等專業(yè)機構(gòu)建立合作關(guān)系，構(gòu)建具有特色的科技金融“生態(tài)圈”，面向科技企業(yè)提供全方位的綜合化金融服務；通過打磨優(yōu)化“科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品體系”，針對多項科技金融產(chǎn)品制定專項優(yōu)化方案，推出區(qū)域科技行業(yè)專項授信方案，豐富完善產(chǎn)品體系。
“科技企業(yè)需要‘懂行’的銀行。”青島銀行負責人表示，“我們正推動科技金融向‘數(shù)智化’升級，通過大數(shù)據(jù)風控和場景化產(chǎn)品創(chuàng)新，讓金融資源更精準匹配科創(chuàng)需求。”
當下的青島，正致力于打造現(xiàn)代海洋經(jīng)濟發(fā)展高地，高效、精準、多元的金融支持必不可少。
青島銀行通過創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務，跳出傳統(tǒng)信貸思維，以“需求”為標尺，提升服務海洋經(jīng)濟的廣度、深度、精度，為青島海洋經(jīng)濟發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。
青島銀行持續(xù)打造“青出于藍”藍色金融特色品牌，在信貸管理系統(tǒng)端部署海洋經(jīng)濟選項，提升涉海業(yè)務服務效率，擴大業(yè)務規(guī)模；成立海洋經(jīng)濟專項研究小組，深化行業(yè)研究，制定海洋產(chǎn)業(yè)集群專項授信方案，逐步向其他沿海地區(qū)復制推廣。
截至上半年末，青島銀行藍色貸款余額較上年末增長24.44億元，增幅14.56%。
綠色金融方面，青島銀行通過建立重點項目儲備庫，創(chuàng)新產(chǎn)品，并制定綜合服務方案，持續(xù)深化綠色金融服務體系。
截至上半年末，綠色貸款余額較上年末增長142.60億元，增幅38.18%，超過全行貸款平均增速。
青島銀行還加大對青島現(xiàn)代制造業(yè)的支持，以省、市重點項目名單為指引，結(jié)合區(qū)域特色進行客戶挖掘；優(yōu)化制造業(yè)業(yè)務后評價模型，提升資源配置效率。截至上半年末，制造業(yè)貸款余額增幅超20%。
在鄉(xiāng)村振興方面，青島銀行持續(xù)開展“一縣一品”特色活動，不斷加大縣域金融支持力度。截至上半年末，涉農(nóng)貸款余額較上年末增長76.63億元，增幅20.95%。
軟實力再“進階”
不僅僅是數(shù)據(jù)，今年以來，軟實力的再“進階”，也同樣印證了青島銀行成長的韌性。
7月，財富中文網(wǎng)發(fā)布2025年《財富》中國500強排行榜，青島銀行首次躋身500強，這也創(chuàng)造了青島乃至山東本土金融機構(gòu)的“第一次”。
《財富》榜單是衡量企業(yè)發(fā)展質(zhì)量最權(quán)威的榜單之一。它以年度營收為核心，覆蓋全行業(yè)上市與非上市企業(yè)，結(jié)合盈利能力、運營效率、品牌力等多維度綜合評估，形成權(quán)威排名。其方法論與《財富》世界500強一致，是全球公認的中國企業(yè)實力“晴雨表”。
品牌影響力是軟實力的重要一極。
6月，在第22屆“世界品牌大會”上，青島銀行以362.36億元的品牌價值再度躋身“中國500最具價值品牌”榜單，排名從2024年的第326位躍升至第317位，這也是青島銀行連續(xù)九年獲得這一殊榮。九載“長青”的背后，正是其多年來在戰(zhàn)略布局、業(yè)務創(chuàng)新、社會責任踐行等多方面的深耕細作，源自其以“多維創(chuàng)新+本土深耕”為驅(qū)動的品牌戰(zhàn)略的持續(xù)發(fā)力。
同樣也是在6月，在2025中國國際金融展上，青島銀行精彩亮相，活力時尚的展位設計，服務實體經(jīng)濟的生動實踐、新意十足的互動活動……展現(xiàn)的，是青島銀行金融強海的不懈探索，服務高水平開放的持續(xù)努力，與城市共榮共進的執(zhí)著追求……青島、青島金融的力量，在上海，在這個國際化的舞臺，被看見，被了解。
2025年，是青島銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃收官之年，透過半年報，青島銀行正在帶給廣大投資者、帶給城市，帶給業(yè)內(nèi)更多的驚喜與信心。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：李頡
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