3月27日，交通銀行股份有限公司發(fā)布2019年全年業(yè)績。報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）人民幣772.81億元，同比增長4.96%；資產(chǎn)總額達人民幣9.91萬億元，較上年末增長3.93%；不良貸款率較年初下降0.02個百分點至1.47%，撥備覆蓋率171.77%。
交通銀行董事長任德奇用“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質(zhì)”八字概括了交行2019年經(jīng)營業(yè)績，并深具信心地表示，“數(shù)據(jù)的背后，是更具含金量、更加可持續(xù)的穩(wěn)健增長”。
價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升
從財務(wù)數(shù)據(jù)來看，2019年在規(guī)模穩(wěn)健增長的同時，交行經(jīng)營效益持續(xù)提升，特別是凈利潤和凈營收增速均達到近年來同期最高。
——息差水平穩(wěn)步提高。得益于資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的持續(xù)改善，2019年交行凈利息收益率1.58%，同比提升7個基點，帶動利息凈收入實現(xiàn)10.06%的增長，增速較2018年提升5.23個百分點，成為拉動盈利增長的主要因素。
——成本結(jié)構(gòu)有效改善。2019年交行在成本管控方面的成效也十分顯著，全年成本收入比30.11%，同比下降1.39個百分點，為近年來降幅最大的一年。更值得關(guān)注的是，同期交行信息科技投入增長了22.94%，營業(yè)收入占比提高0.38個百分點至2.57%。“一減一增”之下的成本結(jié)構(gòu)變化，無疑昭示著交行向金融科技加速布局的決心和力度。
——多點增長格局加速生成。2019年交行個人金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入占集團營業(yè)收入比重提升到38.14%；境外行和子公司凈利潤分別同比增長15.54%和17.20%，零售、海外、非銀業(yè)務(wù)成為集團盈利的重要支撐。手續(xù)費及傭金凈收入同比增長5.79%，高于凈利潤增速，其中管理類、代理類業(yè)務(wù)表現(xiàn)尤為亮眼，增幅均超過10%。
——資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。經(jīng)濟下行環(huán)境下穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量，也對交行的盈利增長構(gòu)成了支撐。2019年末交行不良貸款率1.47%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率較上年末下降0.13個百分點；撥備覆蓋率171.77%，滿足監(jiān)管要求。
此外值得關(guān)注的是，近年來交行業(yè)績的穩(wěn)步增長，對股東分紅也形成了穩(wěn)定支撐。自上市以來，交行始終恪守投資者價值最大化原則，過去7年現(xiàn)金分紅比例保持在30%及以上，2019年度計劃現(xiàn)金分紅233.93億元，在實現(xiàn)公司價值最大化的同時，也實現(xiàn)了股東價值的最大化。
發(fā)展核心能力有效增強
任德奇表示，“銀行的長期可持續(xù)成長，必須根植實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。必須圍繞‘價值創(chuàng)造’核心目標，做強發(fā)展的核心能力，著力推動自身發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展同頻共振?！?/p>
對何謂“發(fā)展核心能力”，交行在以下幾個方面給出了自己的答卷：
——區(qū)域發(fā)展“以點帶面”。2019年，交行長三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀三大區(qū)域貸款增量是上年同期的2.18倍，占全行新增貸款比例為52%，同比上升6.8個百分點。業(yè)務(wù)布局與國家區(qū)域戰(zhàn)略的“同頻共振”，是其間的主要邏輯。而其中的長三角，更是交行區(qū)域發(fā)展策略的核心。2019年交行立足總行在滬“主場”優(yōu)勢，將長三角一體化經(jīng)營上升為全行重點工作，以“機制協(xié)同化、經(jīng)營一體化”為目標，在總行層面設(shè)立了專門機構(gòu)、建立專項工作機制，布局自貿(mào)區(qū)、金融要素市場、金融科技等重點領(lǐng)域，在助力上海高水平改革開放中，打造交行金融服務(wù)“一招鮮”?！百Y源的傾斜是一方面，更為關(guān)鍵的是機制的創(chuàng)新、政策的靈活”，交行有關(guān)人士如是介紹，“比如優(yōu)化區(qū)域內(nèi)集團客戶經(jīng)營管理體制機制，落實總行級客戶屬地經(jīng)營責(zé)任，配套優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)起層級、簡化業(yè)務(wù)申報等創(chuàng)新舉措，確實實現(xiàn)了客戶服務(wù)有提升、管理半徑更聚焦、風(fēng)險管控不降低，很大程度上提升了客戶體驗?！敝卮蟾母飫?chuàng)新在長三角的“先行先試”，以及成型模式在粵港澳大灣區(qū)、京津冀等地區(qū)的復(fù)制推廣，體現(xiàn)了交行推動各地經(jīng)營機構(gòu)差異化發(fā)展、打造差異化競爭優(yōu)勢的發(fā)展思路。
——普惠業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。2019年交行普惠貸款余額增長51.62%，與此同時不良率下降了2.15個百分點；有貸款余額的普惠客戶數(shù)達10.44萬戶，較上年末增加3.34萬戶。任德奇強調(diào)，“大銀行不做小客戶就沒有未來。服務(wù)小微、民營客戶，既是我們落實監(jiān)管要求的必需，也是我們降低對大客戶、大項目的過度依賴，提高業(yè)務(wù)穩(wěn)定性、盈利可持續(xù)性的必需。落實社會責(zé)任和推進轉(zhuǎn)型發(fā)展之間的結(jié)合點，就是必須堅持商業(yè)可持續(xù)原則，做強普惠業(yè)務(wù)核心能力，在發(fā)展中管好控住風(fēng)險?！倍谒捳Z中頻頻出現(xiàn)的“科技+機制”，正是對“普惠業(yè)務(wù)核心能力”的注解。依托“科技+機制”，交行以“標準化產(chǎn)品、數(shù)字化風(fēng)控、集中化運營”作為主攻方向，著力推動普惠業(yè)務(wù)模式再造，加力支持產(chǎn)業(yè)鏈屬小微企業(yè)經(jīng)營，接入政府數(shù)字平臺，優(yōu)化“線上抵押貸”、“稅融通”等產(chǎn)業(yè)鏈特色產(chǎn)品，確保了普惠業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
——金融科技全方位布局提速。2019年交行將“科技賦能”上升到集團戰(zhàn)略層面，在科技金融方面動作頻頻。任德奇用“由落子布局到精耕細作，由被動支撐走向主動賦能”對此進行了描述。據(jù)交行方面介紹，IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型、IT管理架構(gòu)優(yōu)化、數(shù)據(jù)治理提升是交行金融科技戰(zhàn)略的三大重點，主要是：以加快建成數(shù)字化、智慧化平臺體系為目標，推動技術(shù)架構(gòu)由集中式向分布式轉(zhuǎn)型；以業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合為目標，打造敏捷迭代、快速研發(fā)的IT管理架構(gòu)；以充分釋放數(shù)據(jù)價值為目標，深耕數(shù)據(jù)治理專項提升工程。而正在籌建的交銀金融科技有限公司，無疑將在這其中扮演至關(guān)重要的角色。與此同時，交行還配套推出了金融科技萬人計劃、FinTech管培生、存量人才賦能轉(zhuǎn)型三大工程，為集團金融科技布局做強人才支撐。
金融科技的全方位布局投入，推動賦能效應(yīng)進一步凸顯。2019年交行個人手機銀行和“買單吧”APP全面升級，兩大APP月度活躍客戶（MAU）近4,800萬戶；資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)鏈金融、國內(nèi)信用證、福費廷等業(yè)務(wù)采用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理流程可追溯；智慧風(fēng)控預(yù)警模型準確率達85%。“希望通過作業(yè)模式的智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)變，為客戶呈現(xiàn)出高品質(zhì)的智慧交行?！比蔚缕嬲雇?。而2019年創(chuàng)新推出的“交銀智慧金服平臺”等在線交易金融平臺系統(tǒng)，正是交行移動互聯(lián)與場景化、行業(yè)化應(yīng)用的體現(xiàn)。依托卓越的“線上+線下”一體化服務(wù)能力，包括物業(yè)管家、醫(yī)藥管家、養(yǎng)老管家、宗教管家、智慧園區(qū)、收費管家等20余項行業(yè)金融服務(wù)方案正在為客戶提供更便捷、更智能、更全面的金融服務(wù)。
——綜合服務(wù)能力持續(xù)提升。2019年交行在國際化、綜合化發(fā)展方面表現(xiàn)也頗為不俗。隨著迪拜、約翰內(nèi)斯堡分行順利獲批，布拉格分行正式開業(yè)，交行境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局已橫跨五大洲并覆蓋主要國際金融中心。交銀理財首批獲準掛牌成立，首年產(chǎn)品規(guī)模即超過人民幣1100億元，為交行綜合化平臺再添生力軍。旗下多家子公司也展示出較強競爭力：交銀租賃繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)，多項核心指標保持行業(yè)龍頭地位；交銀施羅德近五年股票投資主動管理收益率行業(yè)排名2/70，10只基金產(chǎn)品近五年收益翻番。以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主體，信托、金融租賃、資產(chǎn)管理、保險、投行等業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)動發(fā)展的格局，進一步凸顯了交行財富管理的經(jīng)營特色。養(yǎng)老投資、家族財富管理、私銀凈值型理財?shù)葮I(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴大，成功中標29個統(tǒng)籌區(qū)職業(yè)年金托管人資格，代銷理財產(chǎn)品余額、基金類產(chǎn)品AUM規(guī)模創(chuàng)歷史新高。2019年，交行管理的個人金融資產(chǎn)達人民幣3.45萬億元，增幅12.71%。
“在國際化、綜合化機構(gòu)布局基本成型后，交行未來戰(zhàn)略的重心將更加突出協(xié)同，強化綜合服務(wù)能力建設(shè)，努力建設(shè)具有財富管理特色和全球競爭力的世界一流銀行。”任德奇對交行“兩化一行”戰(zhàn)略的新內(nèi)涵進行了闡釋，并特別強調(diào)了“創(chuàng)造共同價值、提供最好服務(wù) ”的戰(zhàn)略核心要義，“我們將持續(xù)健全集團高效協(xié)同、快速響應(yīng)的‘多兵種’聯(lián)合作戰(zhàn)機制，激發(fā)集團內(nèi)各金融要素和創(chuàng)利單元的經(jīng)營活力，持續(xù)打造財富管理經(jīng)營特色，并將其轉(zhuǎn)化為交行為投資者和客戶創(chuàng)造價值的能力，同時實現(xiàn)自身價值的穩(wěn)步提升?！?/p>
——服務(wù)標桿地位持續(xù)保持。交行長期以打造“全渠道服務(wù)最好銀行”為目標，服務(wù)提升方面的“十年磨一劍”，成就了交行服務(wù)的“金字招牌”。2019年度中銀協(xié)“百佳”單位評選中交行共有20家網(wǎng)點獲評，第6次在千佳、百佳單位評選中領(lǐng)跑同業(yè)；在2018年度人民銀行消保評級中獲評A級行；在2018年度銀保監(jiān)會18家全國性大型銀行和股份制銀行消保評級中位列第一。
——穩(wěn)健經(jīng)營根基持續(xù)鞏固。2019年，交行關(guān)鍵資產(chǎn)質(zhì)量指標繼續(xù)改善，不良貸款率較年初下降0.02個百分點，逾期率較年初下降13個基點，逾期60天以上、逾期90天以上貸款與不良的比例分別較年初下降9.48和8.40個百分點。這是交行風(fēng)險授信管理改革成果的體現(xiàn)，通過壓實風(fēng)險防控責(zé)任制、做實風(fēng)險統(tǒng)一扎口管理、加強風(fēng)險監(jiān)測能力建設(shè)，交行持續(xù)健全了“全覆蓋、差異化、專業(yè)化、智慧化、責(zé)任制”的全面風(fēng)險管理體系。任德奇表示，“無論外界環(huán)境如何變化，穩(wěn)健經(jīng)營是我們對每一位投資者和客戶的鄭重承諾。交行專注提升風(fēng)險管理創(chuàng)造價值的專業(yè)能力，以資產(chǎn)質(zhì)量的一貫穩(wěn)健為業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展保駕護航?！?/p>
展望2020年發(fā)展，任德奇坦言，此次新冠肺炎疫情，短期內(nèi)將對中國經(jīng)濟增長造成沖擊，也將對交行發(fā)展造成一定影響。他表示，“疫情的沖擊并沒有改變經(jīng)濟長期向好的基本面。災(zāi)難考驗之下，我們看到的是近年來中國新興產(chǎn)業(yè)崛起賦予經(jīng)濟的強大韌性，看到的是疫情過后新舊動能轉(zhuǎn)換和增長方式轉(zhuǎn)變的提速加力。疫情當前，銀行業(yè)更需堅守自己的使命擔(dān)當，與廣大客戶攜手并肩、共克時艱?！?/p>
任德奇表示，“我們將保持戰(zhàn)略定力，從形勢變化中抓住機遇，從不確定性中把握趨勢，持續(xù)打造特色化發(fā)展優(yōu)勢，培育適合未來金融體系與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的金融供給能力；持續(xù)加大科技投入，推動流程重塑、模式創(chuàng)新，塑造交行面向未來的金融科技優(yōu)勢；持續(xù)做強風(fēng)險管理創(chuàng)造價值的專業(yè)能力，全力實現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)，筑牢穩(wěn)健經(jīng)營的基石，努力將疫情等外部不確定因素影響降到最低，實現(xiàn)質(zhì)量更高、效益更好、結(jié)構(gòu)更優(yōu)、優(yōu)勢充分釋放的發(fā)展，為客戶、為股東、為員工、為企業(yè)創(chuàng)造更大價值。”
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