山東省新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程實施以來，新經(jīng)濟全面起勢，一大批具有“四新”“四化”特征的科創(chuàng)型企業(yè)迅速成長，作為山東省經(jīng)濟發(fā)展龍頭的青島市已經(jīng)走到了中國新一輪改革開放的最前沿。2019年，青島提出建設(shè)全球（青島）創(chuàng)投風(fēng)投中心和科技引領(lǐng)城的發(fā)展目標(biāo)，推出“萬名企業(yè)家資本市場培訓(xùn)專項行動”等系列活動；就在前不久剛剛結(jié)束的“2020青島·全球創(chuàng)投風(fēng)投網(wǎng)絡(luò)大會”上，打造世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都、推動科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展等熱議話題再次為科創(chuàng)加速產(chǎn)業(yè)升級吹響號角。
創(chuàng)新：金融與科技融合，提升銀行“核心競爭力”
青島銀行近年來的網(wǎng)點布局，與青島市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的推進緊密相連。
為發(fā)揮金融助推科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展探索有效途徑，彰顯青島銀行科技金融發(fā)展戰(zhàn)略及定位，2014年，青島銀行科技支行更名成立，這是山東省第一家由本土法人銀行成立的以服務(wù)科技型企業(yè)為特色的專營金融機構(gòu)。記者了解到，科技支行立足高新區(qū)，輻射青島全轄的發(fā)散性分布模式，讓該行在整個青島區(qū)域的市場滲透力不斷加強。科技支行在籌建時目的就很明確，秉承“科技金融”理念，以創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新模式為動力，以服務(wù)科技型中小企業(yè)為己任，重點支持擁有自主知識產(chǎn)權(quán)或科技成果已產(chǎn)業(yè)化的高成長性科技型中小微企業(yè)，為他們量體裁衣，提供特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)，更有效地服務(wù)實體經(jīng)濟，為全市科技型企業(yè)注入源頭活水。
眾所周知，科技金融不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，科技企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長，對銀行來講風(fēng)險高、見效慢，必須樹立全新經(jīng)營理念。“傳統(tǒng)的企業(yè)授信產(chǎn)品一般是標(biāo)準(zhǔn)化的，而非根據(jù)企業(yè)需求定制產(chǎn)品，所以傳統(tǒng)的銀行授信產(chǎn)品不適用于輕資產(chǎn)、高成長性科技型企業(yè)。”青島銀行科技支行行長劉勇告訴記者，“科技支行打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)理念，成立初期就建立了科技金融服務(wù)體系，推行產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、作業(yè)流程化、生產(chǎn)批量化、隊伍專業(yè)化、管理集約化、風(fēng)險分散化的現(xiàn)代化小企業(yè)信貸工廠經(jīng)營模式；通過幾年的摸索，我們現(xiàn)在已經(jīng)推出了科技金融 2.0 版，形成獲客集群化、產(chǎn)品精準(zhǔn)化、流程標(biāo)準(zhǔn)化、操作線上化的迭代金融服務(wù)體系。通過組織流程改造和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，為科創(chuàng)企業(yè)提供更加多元化的金融服務(wù)，提升為科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和效率。”
“我們對科技授信業(yè)務(wù)實行嵌入式專職審批官審批制度，由總行派出專職審批人員常駐科技支行，對科技授信進行專門審批；總行給予科技支行專項的貸款額度，保證科技企業(yè)貸款資源充足；適當(dāng)提高科技支行的不良貸款風(fēng)險容忍度；對科技支行建立單獨的考核體系，在考核內(nèi)容、方法等方面都不同于其他分支行。”劉勇介紹說，”這些獨特的科技金融運營體制和專門的管理政策也為實現(xiàn)助力科技企業(yè)成長和科技支行發(fā)展奠定了夯實的基礎(chǔ)。”
匠心：“量身定制”金融產(chǎn)品，搭建銀企合作橋梁
青島銀行科技支行把自己當(dāng)成企業(yè)的合伙人，在產(chǎn)品設(shè)計上，用投資人的眼光審視企業(yè)和自身，針對不同企業(yè)或同一企業(yè)的不同發(fā)展階段，量身定制金融產(chǎn)品。
經(jīng)過幾年的探索，科技支行已有特色信貸產(chǎn)品20余款，其中超過10款是由科技支行研發(fā)并實踐成功后在全行進行推廣。“立足于本源和主業(yè)，在風(fēng)險可控前提下，我們持續(xù)深化科技與金融的融合，合理加大科技投入，圍繞金融業(yè)務(wù)場景化、智能化，推動金融產(chǎn)品多樣化、個性化，不斷提高金融服務(wù)的可得性和覆蓋面。”劉勇表示，“同時，我們逐步構(gòu)建聚合政府、擔(dān)保、券商、投資機構(gòu)以及其他社會資源的多層次綜合服務(wù)模式，打造平臺式科技金融服務(wù)品牌。”
記者采訪中了解到，“投保貸”業(yè)務(wù)成為目前初創(chuàng)期企業(yè)首選融資模式；“分擔(dān)的投貸業(yè)務(wù)”減少中間環(huán)節(jié)，從投融資多方聯(lián)合解決企業(yè)資金需求；“專利權(quán)質(zhì)押保險貸款”屬于全國首創(chuàng)；“人才貸”解決高端技術(shù)人才成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新過程中的資金需求；“高企補貼貸”為新認(rèn)定高新技術(shù)企業(yè)提供補貼資金提前到位的政策性資金使用短板……這些貫穿企業(yè)成長全程的“雪中送炭”式的產(chǎn)品，為科技支行贏得了眾多合作伙伴的贊譽。
“解決小微企業(yè)融資難、融資貴，不能僅僅依靠銀行機構(gòu)，只有通過證券、保險、地方金融組織等各類金融機構(gòu)的跨界融合，才能將直接融資與間接融資合理配置，實現(xiàn)資金活水的‘引流’”。劉勇坦言，“投貸業(yè)務(wù)”將金融機構(gòu)的信貸投放與創(chuàng)投機構(gòu)股權(quán)投資相結(jié)合，將科技企業(yè)信貸風(fēng)險從銀行機構(gòu)轉(zhuǎn)移至高風(fēng)險高收益的創(chuàng)投機構(gòu)，實現(xiàn)科技企業(yè)信貸風(fēng)險和收益的匹配，為科技企業(yè)提供持續(xù)資金支持。“投貸“聯(lián)動模式實現(xiàn)了小微企業(yè)融資 “幾家抬”的實踐，搭建起銀行和企業(yè)的橋梁，打通企業(yè)融資“最后一公里”；同時，也為我們論證了金融創(chuàng)新要素與科技創(chuàng)新要素有機結(jié)合的成果，對緩解科技型初創(chuàng)企業(yè)融資難問題指出發(fā)展方向。
青島銀行首創(chuàng)的專利權(quán)質(zhì)押保險貸款更被作為“青島模式”在全國進行推廣。2010年成立的青島利和萃取股份有限公司是我市一家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，2016年在新三板掛牌，目前是國內(nèi)領(lǐng)先的集超大型超臨界萃取設(shè)備研發(fā)、制造，天然提取物研發(fā)、生產(chǎn)、銷售，生物科技健康產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)和銷售為一體的綜合型企業(yè)。利和萃取研究的超臨界流體萃取裝備和萃取工藝、獨創(chuàng)的“低壓精制分離技術(shù)”工藝在國內(nèi)領(lǐng)先同行業(yè)，產(chǎn)品競爭力極強。目前已經(jīng)形成味道產(chǎn)品全產(chǎn)業(yè)鏈布局，以科技實力引領(lǐng)中餐標(biāo)準(zhǔn)化浪潮。企業(yè)成立初期，由于研發(fā)產(chǎn)品技術(shù)要求高，研發(fā)投放巨大，受困于輕資產(chǎn)、無抵押物等制約，企業(yè)很難在銀行獲得低成本融資。
青島銀行科技支行在了解到企業(yè)的需求后，結(jié)合該企業(yè)的專利技術(shù)，為該企業(yè)設(shè)計了“專利權(quán)質(zhì)押保險貸款”業(yè)務(wù)模式，并且聯(lián)系了專業(yè)科技企業(yè)擔(dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保，及時地將300萬元貸款發(fā)放到企業(yè)賬上，一解企業(yè)的燃眉之需。同時，由于該業(yè)務(wù)享受國家財政補貼，為企業(yè)節(jié)約了一部分利息支出，真正解決了企業(yè)“融資難、融資貴”的痛點。“近幾年金融機構(gòu)對新興產(chǎn)業(yè)中具有高技術(shù)含量、高成長性的中小企業(yè)支持力度越來越大，產(chǎn)品設(shè)計越來越‘合身’，為這部分企業(yè)核心技術(shù)成果應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了快速成長的資金保障。”利和萃取董事長王斌認(rèn)為，“助力科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)升級，金融機構(gòu)越來越需要有投資人眼光，以敏銳的視角，尋找引領(lǐng)行業(yè)升級新方向的科技型企業(yè)，以普惠金融、科技興邦助力中國產(chǎn)業(yè)變革升級，領(lǐng)跑世界經(jīng)濟。”
利和萃取僅僅是科技支行日常業(yè)務(wù)的一個縮影。據(jù)統(tǒng)計，截至2020年4月末，青島銀行科技支行扶持我市科技企業(yè)近700戶，累計授信36億元，累計發(fā)放貸款26億元；所有授信客戶中，高新技術(shù)企業(yè)占67%左右，其他企業(yè)主要為有專有技術(shù)的高科技企業(yè)，授信企業(yè)資質(zhì)的涵蓋比例明顯體現(xiàn)了該行中小微科技型目標(biāo)客戶的市場定位。
平臺： “銀企投”破解“股”“債”融資生態(tài)不平衡
銀行如何與創(chuàng)投風(fēng)投行業(yè)深度融合？ 2019年以來，青島銀行以平臺思維促資本、技術(shù)、企業(yè)等多要素互動，帶動多方融合發(fā)展，并已做了有價值的實踐探索。
在首屆全球創(chuàng)投風(fēng)投大會上，青島銀行聯(lián)合深交所、青島市創(chuàng)投中心舉辦了第一屆“股債雙融”路演大賽，推出“科創(chuàng)路演貸”，為參會的科創(chuàng)型企業(yè)提供融資支持。截至目前，“青島銀行杯”股債雙融系列路演大賽已成功舉辦四屆，累計為近90多家擬上市企業(yè)提供了投資撮合、資金托管、發(fā)債、融資、結(jié)算等全面金融服務(wù)，為20多家科創(chuàng)型中小企業(yè)融資2.5億元，其中信用貸款和首貸客戶均超過50%，同時達成股權(quán)投資意向約1.1億元。
“作為‘股債雙融’路演大賽主要參與機構(gòu)，青島銀行科技支行先后推薦了十多家符合大賽要求的企業(yè)參與，并通過‘科創(chuàng)路演貸’發(fā)放貸款四筆，金額近2000萬元；我們通過大賽也接觸到一些新興產(chǎn)業(yè)中具有高成長性科創(chuàng)企業(yè)，為雙方之后的合作打下良好的基礎(chǔ)。”劉勇介紹。
在“2020青島·全球創(chuàng)投風(fēng)投網(wǎng)絡(luò)大會”的“以平臺思維促銀企投融合”高端論壇上，青島銀行“銀企投”科創(chuàng)企業(yè)加速平臺發(fā)布應(yīng)用。這是青島銀行深入支持科創(chuàng)型企業(yè)、促使金融科技走向平臺化的又一重要舉措。
“銀企投”科創(chuàng)企業(yè)加速平臺作為青島銀行科技金融的 2.0 版本，是以“平臺思維做乘法”為核心思路，集聚全國優(yōu)質(zhì)的資本市場要素和資源，以大數(shù)據(jù)和云平臺為工具，為山東省、青島市科創(chuàng)型企業(yè)搭建的一個集上市培育、多元融資、專家服務(wù)、經(jīng)驗交流、信息共享、管理提升等多功能于一體的創(chuàng)新平臺。青島銀行總行投行部負責(zé)人告訴記者，“‘銀企投’科創(chuàng)企業(yè)加速平臺更關(guān)注如何破解債權(quán)融資和股權(quán)融資生態(tài)不平衡問題，遵循‘撮合’是金融科技最重要的核心概念。以往四屆的‘股債雙融’路演大賽已經(jīng)建立起了科學(xué)有效的運行機制，它將作為‘銀企投’加速平臺的核心活動，激發(fā)資本市場的活力，滿足科創(chuàng)型企業(yè)不同發(fā)展階段的需求。”
青島銀行表示，未來五年，該行將通過“銀企投”科創(chuàng)企業(yè)加速平臺，為中小型科技型企業(yè)提供百億銀行授信支持；借助“銀企投”平臺，幫助投資機構(gòu)和企業(yè)“撮合”股權(quán)融資，為山東省新舊動能轉(zhuǎn)換工程、建設(shè)全球（青島）創(chuàng)投風(fēng)投中心和科技引領(lǐng)城的發(fā)展目標(biāo)助力。”
青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 李菁
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