山東對中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息 加大小微企業(yè)信用貸款支持力度

今天下午，省政府新聞辦召開《關(guān)于抓好保居民就業(yè)、保基本民生、保市場主體工作的十條措施》系列發(fā)布會第二場，邀請人民銀行濟(jì)南分行黨委委員、副行長董龍訓(xùn)先生，貨幣信貸管理處處長霍成義先生介紹加大信貸資金支持力度，全力做好保居民就業(yè)、保基本民生、保市場主體金融支持工作情況，并回答記者提問。

2020年6月5日，省政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于抓好保居民就業(yè)、保基本民生、保市場主體工作的十條措施的通知》（魯政辦字〔2020〕77號），其中關(guān)于金融工作，提出“要加強(qiáng)信貸資金支持”，核心內(nèi)容就是做好中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息和加大普惠小微企業(yè)信用貸款投放兩項(xiàng)工作。這兩項(xiàng)工作，也是人民銀行與銀保監(jiān)會、財政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等5部委，近期所作出的階段性政策安排，其目的就是針對當(dāng)前中小微企業(yè)存在突出的困難和問題，圍繞做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，更好地解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)提供強(qiáng)有力的信貸支持，下面詳細(xì)介紹下兩項(xiàng)政策的要點(diǎn)。

第一項(xiàng)政策，是中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息的政策。這項(xiàng)政策，是在對3月份臨時性延期還本付息政策進(jìn)一步完善基礎(chǔ)上，按照市場化法治化原則，進(jìn)一步對符合條件的貸款實(shí)施階段性延期還本付息，用以支持中小微企業(yè)緩解年內(nèi)還本付息壓力，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。具體措施是：對今年年底前到期的單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款，要“應(yīng)延盡延”。對于年底前到期的其他中小微企業(yè)貸款和大型國際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)（外貿(mào)企業(yè)）等有特殊困難的企業(yè)貸款，可由企業(yè)與銀行自主協(xié)商延期還款的具體安排。為充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行政策的積極性，人民銀行通過特殊目的工具（SPV)，與地方法人銀行開展為期一年的利率互換操作，對地方法人銀行給予相當(dāng)于還本付息延期普惠小微貸款本金1%的政策獎勵。

與前期臨時性延期還本付息政策相比，此次出臺的階段性延期還本付息政策，有4個顯著特點(diǎn)：

一是期限更長。凡是符合條件的貸款，還本付息日期最長可延到明年3月底，延期期限最長可達(dá)9個月。

二是力度更大。要求銀行做到“應(yīng)延盡延”。只要小微企業(yè)提出延期還本付息申請，且根據(jù)商業(yè)原則保持有效擔(dān)保安排或提供替代安排，并承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定，銀行都要予以延期。

三是明確穩(wěn)就業(yè)要求。也就是企業(yè)在辦理延期的時候，需要承諾保持就業(yè)的基本穩(wěn)定，要提供承諾書。另外，貸款的資金要用于生產(chǎn)經(jīng)營。從政策目的上來講，就是希望讓更多的中小微企業(yè)都能夠活下來，實(shí)現(xiàn)保市場主體、保就業(yè)的政策目標(biāo)，“留得青山，贏得未來”。

四是有激勵性政策安排。針對中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延長至明年3月底的要求，人民銀行據(jù)以創(chuàng)設(shè)了普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具。通過這一支持工具，只要符合條件的銀行為普惠小微企業(yè)辦理延期還本付息，人民銀行給予銀行1個百分點(diǎn)的資金激勵。全國總的獎勵規(guī)模是400億元，如果全部發(fā)放，意味著將帶動至少4萬億普惠小微貸款得到延期還本付息。

從我省情況看，5月末，全省普惠小微貸款余額為6600億元，大概有107萬戶；其中，地方法人銀行貸款余額3565億元，占54%。這個政策的實(shí)施，預(yù)計將有數(shù)十萬戶小微企業(yè)享受貸款延期的政策紅利，也將有相當(dāng)一部分符合條件的中小法人銀行享受到人民銀行的激勵政策。

第二項(xiàng)政策，是普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策。這些年在解決融資難、融資貴問題上，企業(yè)特別是小微企業(yè)反映比較突出的一點(diǎn)就是抵押、擔(dān)保不足，有一些小微企業(yè)輕資產(chǎn)經(jīng)營，缺乏抵押擔(dān)保物；有的企業(yè)即使有擔(dān)保抵押，在辦理抵押擔(dān)保過程中還需要其他手續(xù)，需要增加登記、評估等交易成本。人民銀行創(chuàng)設(shè)的普惠小微企業(yè)信用貸款支持工具，就是為了調(diào)動銀行發(fā)放信用貸款積極性，減少對抵押擔(dān)保物的依賴，使更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔(dān)保的純信用貸款支持，確保普惠小微信用貸款占比明顯提高。這個政策的要點(diǎn)是：人民銀行使用再貸款專用額度，對符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在2020年3月1日至12月31日期間發(fā)放的普惠小微信用貸款，按40%的比例提供零利率資金支持，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)信用貸款投放。

這項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持政策，不是“大水漫灌”，而是精準(zhǔn)滴灌，針對性強(qiáng)、含金量高，具體體現(xiàn)為三個“精準(zhǔn)”：

一是支持對象精準(zhǔn)。從支持對象看，只有央行評級1-5級的地方法人銀行機(jī)構(gòu)，才能享受政策紅利。主要是考慮這些銀行風(fēng)險管理能力較強(qiáng)。

二是貸款覆蓋范圍精準(zhǔn)。政策要求，符合支持條件的貸款，必須是銀行在2020年3月1日至12月31日期間發(fā)放的無抵押、無擔(dān)保的純信用普惠小微貸款。其目的就是鼓勵提高中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用貸款占比，解決小微企業(yè)、個體工商戶缺乏抵押擔(dān)保的痛點(diǎn)，增強(qiáng)其生存能力和發(fā)展能力。

三是激勵導(dǎo)向精準(zhǔn)。人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的信用貸款，按其發(fā)放量的40%提供為期一年的零利率資金支持，相當(dāng)于人民銀行向法人銀行提供了一筆無息資金，在擴(kuò)大銀行流動性的同時，降低了銀行負(fù)債成本，進(jìn)一步激發(fā)銀行發(fā)放信用貸款的動力。

在工作要求方面，我們還提出對于獲得支持的銀行要制定普惠小微信用貸款的投放增長目標(biāo)，真正將政策紅利讓利于小微企業(yè)，降低信用貸款發(fā)放利率，同時督促企業(yè)保持就業(yè)基本穩(wěn)定。通過激勵政策的安排，來傳導(dǎo)、撬動銀行提高小微企業(yè)信用貸款的發(fā)放比例，真正達(dá)到支持企業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定就業(yè)的目的。

這個政策，人民銀行總行拿了4000億元的計劃，預(yù)計帶動新增普惠小微信用貸款1萬億元。根據(jù)山東省普惠小微信用貸款投放進(jìn)度及未來增量預(yù)期，我們計劃，通過政策激勵和引導(dǎo)，力爭年內(nèi)全省地方法人金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放普惠小微信用貸款300億元以上。

下一步，人民銀行濟(jì)南分行將認(rèn)真貫徹落實(shí)好省政府“三保”“十條”規(guī)定和要求，會同相關(guān)部門抓好國家金融支持政策在山東的落地實(shí)施，努力緩解中小企業(yè)年內(nèi)還本付息壓力，促進(jìn)銀行加大小微企業(yè)信用貸款投放，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押、免擔(dān)保的信用貸款支持，幫助小微市場主體渡過難關(guān)，促進(jìn)就業(yè)基本穩(wěn)定。