山東對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息 加大小微企業(yè)信用貸款支持力度

今天下午，省政府新聞辦召開(kāi)《關(guān)于抓好保居民就業(yè)、保基本民生、保市場(chǎng)主體工作的十條措施》系列發(fā)布會(huì)第二場(chǎng)，邀請(qǐng)人民銀行濟(jì)南分行黨委委員、副行長(zhǎng)董龍訓(xùn)先生，貨幣信貸管理處處長(zhǎng)霍成義先生介紹加大信貸資金支持力度，全力做好保居民就業(yè)、保基本民生、保市場(chǎng)主體金融支持工作情況，并回答記者提問(wèn)。

2020年6月5日，省政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于抓好保居民就業(yè)、保基本民生、保市場(chǎng)主體工作的十條措施的通知》（魯政辦字〔2020〕77號(hào)），其中關(guān)于金融工作，提出“要加強(qiáng)信貸資金支持”，核心內(nèi)容就是做好中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息和加大普惠小微企業(yè)信用貸款投放兩項(xiàng)工作。這兩項(xiàng)工作，也是人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等5部委，近期所作出的階段性政策安排，其目的就是針對(duì)當(dāng)前中小微企業(yè)存在突出的困難和問(wèn)題，圍繞做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，更好地解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，為穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)提供強(qiáng)有力的信貸支持，下面詳細(xì)介紹下兩項(xiàng)政策的要點(diǎn)。

第一項(xiàng)政策，是中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息的政策。這項(xiàng)政策，是在對(duì)3月份臨時(shí)性延期還本付息政策進(jìn)一步完善基礎(chǔ)上，按照市場(chǎng)化法治化原則，進(jìn)一步對(duì)符合條件的貸款實(shí)施階段性延期還本付息，用以支持中小微企業(yè)緩解年內(nèi)還本付息壓力，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。具體措施是：對(duì)今年年底前到期的單戶授信1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款，要“應(yīng)延盡延”。對(duì)于年底前到期的其他中小微企業(yè)貸款和大型國(guó)際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)（外貿(mào)企業(yè)）等有特殊困難的企業(yè)貸款，可由企業(yè)與銀行自主協(xié)商延期還款的具體安排。為充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行政策的積極性，人民銀行通過(guò)特殊目的工具（SPV)，與地方法人銀行開(kāi)展為期一年的利率互換操作，對(duì)地方法人銀行給予相當(dāng)于還本付息延期普惠小微貸款本金1%的政策獎(jiǎng)勵(lì)。

與前期臨時(shí)性延期還本付息政策相比，此次出臺(tái)的階段性延期還本付息政策，有4個(gè)顯著特點(diǎn)：

一是期限更長(zhǎng)。凡是符合條件的貸款，還本付息日期最長(zhǎng)可延到明年3月底，延期期限最長(zhǎng)可達(dá)9個(gè)月。

二是力度更大。要求銀行做到“應(yīng)延盡延”。只要小微企業(yè)提出延期還本付息申請(qǐng)，且根據(jù)商業(yè)原則保持有效擔(dān)保安排或提供替代安排，并承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定，銀行都要予以延期。

三是明確穩(wěn)就業(yè)要求。也就是企業(yè)在辦理延期的時(shí)候，需要承諾保持就業(yè)的基本穩(wěn)定，要提供承諾書(shū)。另外，貸款的資金要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。從政策目的上來(lái)講，就是希望讓更多的中小微企業(yè)都能夠活下來(lái)，實(shí)現(xiàn)保市場(chǎng)主體、保就業(yè)的政策目標(biāo)，“留得青山，贏得未來(lái)”。

四是有激勵(lì)性政策安排。針對(duì)中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延長(zhǎng)至明年3月底的要求，人民銀行據(jù)以創(chuàng)設(shè)了普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具。通過(guò)這一支持工具，只要符合條件的銀行為普惠小微企業(yè)辦理延期還本付息，人民銀行給予銀行1個(gè)百分點(diǎn)的資金激勵(lì)。全國(guó)總的獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)模是400億元，如果全部發(fā)放，意味著將帶動(dòng)至少4萬(wàn)億普惠小微貸款得到延期還本付息。

從我省情況看，5月末，全省普惠小微貸款余額為6600億元，大概有107萬(wàn)戶；其中，地方法人銀行貸款余額3565億元，占54%。這個(gè)政策的實(shí)施，預(yù)計(jì)將有數(shù)十萬(wàn)戶小微企業(yè)享受貸款延期的政策紅利，也將有相當(dāng)一部分符合條件的中小法人銀行享受到人民銀行的激勵(lì)政策。

第二項(xiàng)政策，是普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策。這些年在解決融資難、融資貴問(wèn)題上，企業(yè)特別是小微企業(yè)反映比較突出的一點(diǎn)就是抵押、擔(dān)保不足，有一些小微企業(yè)輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，缺乏抵押擔(dān)保物；有的企業(yè)即使有擔(dān)保抵押，在辦理抵押擔(dān)保過(guò)程中還需要其他手續(xù)，需要增加登記、評(píng)估等交易成本。人民銀行創(chuàng)設(shè)的普惠小微企業(yè)信用貸款支持工具，就是為了調(diào)動(dòng)銀行發(fā)放信用貸款積極性，減少對(duì)抵押擔(dān)保物的依賴，使更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔(dān)保的純信用貸款支持，確保普惠小微信用貸款占比明顯提高。這個(gè)政策的要點(diǎn)是：人民銀行使用再貸款專用額度，對(duì)符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在2020年3月1日至12月31日期間發(fā)放的普惠小微信用貸款，按40%的比例提供零利率資金支持，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)信用貸款投放。

這項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持政策，不是“大水漫灌”，而是精準(zhǔn)滴灌，針對(duì)性強(qiáng)、含金量高，具體體現(xiàn)為三個(gè)“精準(zhǔn)”：

一是支持對(duì)象精準(zhǔn)。從支持對(duì)象看，只有央行評(píng)級(jí)1-5級(jí)的地方法人銀行機(jī)構(gòu)，才能享受政策紅利。主要是考慮這些銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)。

二是貸款覆蓋范圍精準(zhǔn)。政策要求，符合支持條件的貸款，必須是銀行在2020年3月1日至12月31日期間發(fā)放的無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的純信用普惠小微貸款。其目的就是鼓勵(lì)提高中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用貸款占比，解決小微企業(yè)、個(gè)體工商戶缺乏抵押擔(dān)保的痛點(diǎn)，增強(qiáng)其生存能力和發(fā)展能力。

三是激勵(lì)導(dǎo)向精準(zhǔn)。人民銀行對(duì)地方法人銀行發(fā)放的信用貸款，按其發(fā)放量的40%提供為期一年的零利率資金支持，相當(dāng)于人民銀行向法人銀行提供了一筆無(wú)息資金，在擴(kuò)大銀行流動(dòng)性的同時(shí)，降低了銀行負(fù)債成本，進(jìn)一步激發(fā)銀行發(fā)放信用貸款的動(dòng)力。

在工作要求方面，我們還提出對(duì)于獲得支持的銀行要制定普惠小微信用貸款的投放增長(zhǎng)目標(biāo)，真正將政策紅利讓利于小微企業(yè)，降低信用貸款發(fā)放利率，同時(shí)督促企業(yè)保持就業(yè)基本穩(wěn)定。通過(guò)激勵(lì)政策的安排，來(lái)傳導(dǎo)、撬動(dòng)銀行提高小微企業(yè)信用貸款的發(fā)放比例，真正達(dá)到支持企業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定就業(yè)的目的。

這個(gè)政策，人民銀行總行拿了4000億元的計(jì)劃，預(yù)計(jì)帶動(dòng)新增普惠小微信用貸款1萬(wàn)億元。根據(jù)山東省普惠小微信用貸款投放進(jìn)度及未來(lái)增量預(yù)期，我們計(jì)劃，通過(guò)政策激勵(lì)和引導(dǎo)，力爭(zhēng)年內(nèi)全省地方法人金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放普惠小微信用貸款300億元以上。

下一步，人民銀行濟(jì)南分行將認(rèn)真貫徹落實(shí)好省政府“三保”“十條”規(guī)定和要求，會(huì)同相關(guān)部門(mén)抓好國(guó)家金融支持政策在山東的落地實(shí)施，努力緩解中小企業(yè)年內(nèi)還本付息壓力，促進(jìn)銀行加大小微企業(yè)信用貸款投放，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押、免擔(dān)保的信用貸款支持，幫助小微市場(chǎng)主體渡過(guò)難關(guān)，促進(jìn)就業(yè)基本穩(wěn)定。