歲序常易，華章日新，2020年6月28日，青島農(nóng)商銀行改制成立八周年。八年來，這家本地法人銀行堅(jiān)守“服務(wù)三農(nóng)主辦銀行、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌主力銀行、中小企業(yè)伙伴銀行、社區(qū)居民貼心銀行”市場(chǎng)定位，始終根植青島，服務(wù)青島，與青島這座城市共榮共生，為青島經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入源源不斷的金融動(dòng)力。
直銷銀行注冊(cè)用戶數(shù)突破100萬戶，累計(jì)交易金額突破900億元；在線貸款平臺(tái)累計(jì)發(fā)放貸款8800余筆、金額13.6億元；互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一支付平臺(tái)累計(jì)入駐商戶13萬戶，交易金額突破190億元；電子銀行替代率達(dá)到90.16%……進(jìn)入2020年，青島農(nóng)商銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展迎來紅利期，傳統(tǒng)銀行智慧化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)新突破。
在互聯(lián)網(wǎng)+和金融科技浪潮中，青島農(nóng)商銀行積極擁抱新理念、新技術(shù)，以“在互聯(lián)網(wǎng)上再造一個(gè)農(nóng)商行”為遠(yuǎn)景目標(biāo)，以“科技興行，移動(dòng)優(yōu)先”為發(fā)展戰(zhàn)略，以線上業(yè)務(wù)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型突破口，積極構(gòu)建期線上化、平臺(tái)化、生態(tài)化、開放化銀行，通過圍繞平臺(tái)、產(chǎn)品、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)、風(fēng)控等重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)新，為青島農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展提供新動(dòng)能。
用戶數(shù)破百萬，直銷銀行迎發(fā)展新里程碑
2016年青島農(nóng)商銀行直銷銀行正式上線，青島農(nóng)商銀行成為山東省內(nèi)第一家也是目前唯一一家擁有直銷銀行的農(nóng)商銀行。在《互聯(lián)網(wǎng)周刊》公布的“2019年度中國直銷銀行排行榜”中，青島農(nóng)商銀行直銷銀行位列全國農(nóng)商銀行直銷銀行第二位。到2020年6月，短短幾年，青島農(nóng)商銀行直銷銀行注冊(cè)用戶突破100萬戶，發(fā)展成績亮眼。
青島農(nóng)商銀行直銷銀行以“即時(shí)簡約”為服務(wù)宗旨，圍繞“智能化綜合財(cái)富管理平臺(tái)、普惠金融平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺(tái)、開放共享平臺(tái)”的定位，在發(fā)展中持續(xù)探索平臺(tái)化、智能化、場(chǎng)景化、開放化的創(chuàng)新金融服務(wù)模式。經(jīng)過不斷創(chuàng)新，青島農(nóng)商銀行直銷銀行已建立起獨(dú)立的品牌形象、多樣化的服務(wù)形式和完善的產(chǎn)品體系。一方面，陸續(xù)上線了PC版、APP版和H5直銷銀行，逐步拓展小程序版應(yīng)用和無界開放銀行，不斷提高用戶對(duì)直銷銀行服務(wù)的易得性；另一方面，圍繞電子賬戶應(yīng)用、線上財(cái)富綜合管理、智能網(wǎng)絡(luò)貸款等主要服務(wù)體系，創(chuàng)新上線了存款、基金、理財(cái)、黃金、貴金屬、智能網(wǎng)貸等一系列產(chǎn)品和服務(wù)，滿足用戶的多元化金融服務(wù)需求。新冠肺炎疫情爆發(fā)后，青島農(nóng)商銀行立即借助直銷銀行電子賬戶應(yīng)用落地了全市首筆直銷銀行電子賬戶資金代發(fā)業(yè)務(wù)，用科技賦能金融，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
大數(shù)據(jù)風(fēng)控，打造互聯(lián)網(wǎng)在線貸款平臺(tái)
青島農(nóng)商銀行依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，在線對(duì)客戶進(jìn)行多維度畫像，打造了山東省農(nóng)信系統(tǒng)中首家互聯(lián)網(wǎng)在線貸款平臺(tái)，促進(jìn)了青島農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)的線上化轉(zhuǎn)型。
通過對(duì)接青島市公積金、青島市稅務(wù)局、青島海關(guān)等多方合作數(shù)據(jù)源，青島農(nóng)商銀行先后推出“市民信用貸”“稅e貸”“按揭信用貸”“關(guān)稅e貸”等多款特色互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了銀行貸款在線申請(qǐng)、自動(dòng)審批、線上放款的高效服務(wù)。“稅e貸”和“關(guān)稅e貸”基于稅務(wù)數(shù)據(jù)和海關(guān)進(jìn)口關(guān)稅數(shù)據(jù)，將信用數(shù)據(jù)快速轉(zhuǎn)化為銀行授信，為小微企業(yè)提供信貸資金支持，有效解決了長期以來中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，以小微企業(yè)普惠金融優(yōu)化青島市營商環(huán)境，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2020年一季度，青島農(nóng)商銀行“稅e貸”產(chǎn)品信貸投放額占全市同類信貸業(yè)務(wù)總投放額的40%。
新冠肺炎疫情期間，青島農(nóng)商銀行借助網(wǎng)貸線上優(yōu)勢(shì)，針對(duì)防疫抗疫企業(yè)進(jìn)行貸款精準(zhǔn)投放，以連續(xù)降低網(wǎng)貸產(chǎn)品利率205個(gè)基點(diǎn)的實(shí)際行動(dòng)支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，體現(xiàn)了青島農(nóng)商銀行的社會(huì)責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
發(fā)展場(chǎng)景支付，助力青島智慧城市建設(shè)
整合本行和第三方支付通道資源，青島農(nóng)商銀行自建互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一支付平臺(tái)。通過對(duì)接微信、支付寶、銀聯(lián)等支付渠道，打造新型移動(dòng)支付平臺(tái)。將支付融入民生、政務(wù)、教育等服務(wù)場(chǎng)景，打造智慧支付、智慧政務(wù)、智慧校園，推動(dòng)青島市智慧城市建設(shè)。
2017年，青島農(nóng)商銀行牽手螞蟻金服集團(tuán),成為其“智慧城市”項(xiàng)目首個(gè)銀行合作伙伴。雙方以團(tuán)島農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)等民生項(xiàng)目為突破口，推動(dòng)現(xiàn)金結(jié)算向移動(dòng)支付的便捷升級(jí)，目前已在全市13家農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)建立完整的電子交易系統(tǒng),簽約商戶1200余家。除專業(yè)市場(chǎng)外,青島農(nóng)商銀行“掃碼付”在供熱繳費(fèi)、福彩銷售等方面還創(chuàng)新推出定制化支付應(yīng)用,服務(wù)青島福彩、城市傳媒集團(tuán)等大型商戶。
通過積極與市、區(qū)級(jí)政府合作，青島農(nóng)商銀行深耕“智慧政務(wù)”領(lǐng)域，參與青島市級(jí)非稅繳費(fèi)平臺(tái)的建設(shè)，并先后在即墨、膠州、城陽、西海岸、嶗山等政府服務(wù)部門實(shí)現(xiàn)了“靜態(tài)碼”和“雙屏顯示動(dòng)態(tài)碼”的綜合收費(fèi)服務(wù)，累計(jì)辦理非稅業(yè)務(wù)繳費(fèi)10.21萬余筆,金額2651萬余元。
在智慧校園領(lǐng)域，青島農(nóng)商銀行依托本行掃碼支付系統(tǒng)搭建了全渠道智慧教育繳費(fèi)平臺(tái),提高了學(xué)校收費(fèi)效率,優(yōu)化了家長繳費(fèi)體驗(yàn)。該系統(tǒng)入駐學(xué)校75家,實(shí)現(xiàn)教育收費(fèi)1.93億元。
賦能傳統(tǒng)商業(yè)，與中小微商戶共成長
作為扎根本地服務(wù)本土的地方性銀行，青島農(nóng)商銀行始終不忘反哺社會(huì)，敢于承擔(dān)社會(huì)擔(dān)當(dāng)，通過積極活躍金融、促進(jìn)經(jīng)營屬地經(jīng)濟(jì)發(fā)展，幫助客戶共同成長、進(jìn)步。“鑫動(dòng)e商”是青島農(nóng)商銀行面向批發(fā)零售中小微商戶推出的一款集進(jìn)銷存管理、財(cái)務(wù)管理、人員業(yè)績管理、微信商城等功能為一體的門店管理系統(tǒng)，降低管理成本，提高商戶管理水平和效率。
區(qū)別于銀行傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，“鑫動(dòng)e商”作為一款由青島農(nóng)商銀行獨(dú)立推出的門店系統(tǒng)，經(jīng)過數(shù)年的市場(chǎng)調(diào)研和論證，“鑫動(dòng)e商”已經(jīng)可向批發(fā)零售商戶提供其日常經(jīng)營各環(huán)節(jié)場(chǎng)景所需的功能。產(chǎn)品自帶銀行基因，將銀行服務(wù)和商戶日常經(jīng)營管理需求完美融合，為商戶真正打通經(jīng)營和金融服務(wù)的最后一公里。“鑫動(dòng)e商”除傳統(tǒng)門店服務(wù)外，還提供微信商城的新零售功能，幫助商戶高效便捷地從傳統(tǒng)銷售向新零售、新批發(fā)轉(zhuǎn)變。
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