新華社上海4月8日電（上海證券報(bào)記者 韓宋輝）記者昨日獲悉，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)起草了《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），并于近日下發(fā)給保險(xiǎn)公司。《征求意見稿》聚焦民生保險(xiǎn)保障供給的擴(kuò)容，在加快普惠保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保障、特定人群保障等方面的發(fā)展提出了具體要求。
《征求意見稿》指出，要深化“放管服”改革，優(yōu)化市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，推進(jìn)人身保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快發(fā)展。進(jìn)一步壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，建立完善產(chǎn)品開發(fā)體制機(jī)制，不斷增強(qiáng)企業(yè)活力和產(chǎn)品創(chuàng)新動(dòng)力。
彌補(bǔ)新業(yè)態(tài)人員保險(xiǎn)供給缺口
為了助力鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，有效銜接鄉(xiāng)村振興，《征求意見稿》提出，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，大幅提高對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的支持力度。面向低收入人群積極開發(fā)投保門檻較低、價(jià)格實(shí)惠、保障責(zé)任簡(jiǎn)單明確的產(chǎn)品，重點(diǎn)發(fā)展保障功能突出的定期壽險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)專家表示，目前市場(chǎng)上的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量雖不少，但是產(chǎn)品形態(tài)較為單一，同質(zhì)化嚴(yán)重，產(chǎn)品本身的吸引力不夠，與老百姓的需求有較大距離，存在一定的供給缺口，特別是針對(duì)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)特征的產(chǎn)品供給不足。
針對(duì)這一情況，《征求意見稿》明確提出要加大特定人群保障力度。充分考慮新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員工作特點(diǎn)，加快開發(fā)合適的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和各類意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品；與平臺(tái)企業(yè)加強(qiáng)溝通，通過(guò)定制化服務(wù)，滿足不同企業(yè)多元化需求；滿足軍隊(duì)特殊商業(yè)保險(xiǎn)需求，推動(dòng)軍民融合發(fā)展；研究開發(fā)滿足特殊環(huán)境、特殊崗位工作人群風(fēng)險(xiǎn)保障要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
加快開發(fā)老年人特定疾病保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)是當(dāng)前熱門話題，我國(guó)也正在積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的到來(lái)，然而，我國(guó)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)規(guī)模卻還很小。截至去年三季度末，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模僅551億元，在人身保險(xiǎn)原保費(fèi)收入中僅占2.1%，較發(fā)達(dá)國(guó)家30%-50%的占比相去甚遠(yuǎn)。
《征求意見稿》要求，提高老年人、兒童保障水平。一方面進(jìn)一步提高投保年齡上限，加快滿足70歲及以上高齡老年人保險(xiǎn)保障需求，適當(dāng)放寬投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障；另一方面加強(qiáng)老年常見病的研究，加快開發(fā)老年人特定疾病保險(xiǎn)。此外，圍繞兒童生活、教育、醫(yī)療等方面實(shí)際需求，積極開發(fā)有特色的教育年金保險(xiǎn)、殘障兒童保險(xiǎn)、兒童特定疾病保險(xiǎn)等產(chǎn)品，加大對(duì)兒童先心病、罕見病等的醫(yī)療保障。
同時(shí)，服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。《征求意見稿》要求，圍繞多元化養(yǎng)老需求，創(chuàng)新發(fā)展各類投保簡(jiǎn)單、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富養(yǎng)老資金長(zhǎng)期管理方式。支持通過(guò)多種方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系發(fā)展，探索在風(fēng)險(xiǎn)有效隔離的基礎(chǔ)上以適當(dāng)方式將長(zhǎng)期護(hù)理責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任和養(yǎng)老金領(lǐng)取安排與老齡照護(hù)、養(yǎng)老社區(qū)等服務(wù)有效銜接。
將醫(yī)保目錄外合理費(fèi)用納入醫(yī)療險(xiǎn)保障
為了滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的健康保障需求，《征求意見稿》提出，擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面，立足長(zhǎng)期健康保障，將更多醫(yī)保目錄外合理醫(yī)療費(fèi)用納入醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍，提高重大疾病保險(xiǎn)保障水平。
同時(shí)，支持健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康管理服務(wù)融合發(fā)展，提高被保險(xiǎn)人健康水平。對(duì)于老年人日益增長(zhǎng)的健康護(hù)理需求，《征求意見稿》要求保險(xiǎn)公司積極參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)相結(jié)合，滿足被保險(xiǎn)人實(shí)際護(hù)理需求。
針對(duì)城鄉(xiāng)及各城市間的發(fā)展差異，《征求意見稿》稱，保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合各地區(qū)發(fā)展實(shí)際，探索開發(fā)區(qū)域性人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，加大相關(guān)附加險(xiǎn)、可選保險(xiǎn)責(zé)任、特色服務(wù)等的開發(fā)力度，滿足不同地區(qū)差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。例如，創(chuàng)新發(fā)展符合自貿(mào)區(qū)、自貿(mào)港建設(shè)特點(diǎn)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；助力京津冀、長(zhǎng)三角協(xié)同發(fā)展，為人員流動(dòng)提供意外、醫(yī)療等保障。（完）
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