授信余額持續加碼，助力多個養老產業項目在青落成；為養老機構“明廚亮灶”改造工程提供信貸經費，讓養老機構后廚實現了“可視化”；助力“15分鐘養老助餐圈”，銀行機構為青島多個社區老年食堂建設資金“兜底”……銀發經濟的藍海下，金融與養老事業正加快深度融合。
記者采訪了解到，青島各銀行機構“千帆競渡”，把養老金融提升至新高度，將傳統的“夕陽事業”逐漸轉化成了一項“朝陽產業”。在此過程中，青島探索打造的養老金融樣本也呼之欲出。
青島獲批四項國家級試點
國家統計局發布數據顯示，截至2023年底，中國60歲及以上人口達2.97億，占人口總數的21.1%。國家衛健委預計2035年左右，60歲以上人口將突破4億。2024年政府工作報告在“養老”方面多次著墨，包括養老金融在內的“五篇大文章”更是首次寫入，凸顯當下和未來一段時期內我國養老事業的重要性。
就一座城市而言，養老金融可以成為其靚麗名片。對于全國唯一以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區的青島來說，因其獨有的金融基因及高水準的康養水平等,先后獲批全國首批養老理財產品、首批特定養老儲蓄、首批個人養老金制度等一系列試點，一舉成為我國北方地區唯一集合上述試點的城市，養老金融改革走在全國前列。
青島作為國家首批長期護理保險試點城市，各方面聯動探索形成了“深度參與、保本微利、專業服務、創新高效”的長期護理保險“青島經驗”。依托一系列創新試點，青島構建了較為完備的養老金融服務體系，在滿足人民群眾多樣化養老保障需求等方面發揮了積極的示范效應。
多個養老產業信貸項目落地
在相關政策支持下，金融機構在布局養老金融、賦能產業發展方面走上了“快車道”。記者從采訪了解到，青島中行圍繞智慧養老，助力養老機構“明廚亮灶”工程改造，為島城30余家養老機構后廚搭建可視化系統，并接入全市民政網絡，實現在線監督各機構衛生及飯菜質量。在養老產業金融領域，青島中行積極參與城企聯動普惠養老專項行動，為普惠養老機構、醫養結合機構提供一攬子養老產業金融專項服務方案，在島城落地多個養老產業信貸項目，授信余額超4億元，高質量服務實體經濟發展成效顯著。
作為山東省綜合化程度最高的地方法人銀行，青島銀行也提早布局養老金融發展。據了解，在總行公司銀行部成立衛生健康專業團隊，服務全省養老、醫療類客群，推動養老金融發展。對公信貸方面，針對居家養老、醫養結合推出“院易融”和“診易融”兩款專屬產品。截至2023年末，已為山東省12家養老機構提供融資服務，貸款總額9288萬元，比年初增加2369萬元。2023年，為一家山東省健康產業領軍企業注冊20億元中期票據。
養老金托管規模創新高
個人養老金制度已試點實施一年多，成效如何？記者查閱部分國有大行、股份行2023年年報了解到，過去一年，多家銀行在養老“三大支柱”領域發展迅速，開戶數和托管資金規模再創新高。僅工商銀行一家的各項養老金管理規模（集團口徑）就突破4.1萬億元，中國銀行、招商銀行的養老金托管規模也超萬億元。
交通銀行的養老金托管規模也居行業前列。據了解，2024年伊始，交通銀行以豐富多彩的客戶活動為養老金融的新發展火熱開局。據悉，自2024年1月1日至6月30日，交通銀行為符合個人養老金資金賬戶開戶條件，且通過交通銀行各渠道開立個人養老金資金賬戶的客戶準備了138萬份大禮包，開展開戶有禮、體驗有禮、千金有禮、滿金有禮有四重大禮活動，滿足市民多樣化的開戶需求。記者從交行青島分行了解到，活動期間，客戶在交通銀行首次成功開立個人養老金資金賬戶，可獲得50元獎勵，根據客戶向個人養老金資金賬戶繳存的金額多少，可獲得8元至68元的獎勵。
此外，交通銀行還為參加個人養老金資金賬戶的客戶提供了豐富的投資產品，包括養老基金、養老理財、儲蓄存款、養老保險等300余款適合不同客戶投資需求的產品。這些養老產品在費率上讓利客戶，在投資風格上以穩健為主，讓客戶在獲得稅收優惠的同時，還能通過產品獲得穩健的投資收益。
養老金金融產品供給愈發多元
我國正在步入老齡化社會，養老金融是養老事業的重要一環，其發展高度對于滿足老年人的金融需求、提高老年人的生活質量具有重大意義。國家社會保險公共服務平臺數據顯示，截至2023年底，個人養老金產品增加至753只，包括465只儲蓄類產品、162只基金類產品、107只保險類產品、19只理財類產品，更為廣大的商業養老保險以及帶有養老屬性的資管產品、養老金融產品近年來持續擴容。
2024年1月15日，國務院辦公廳印發《關于發展銀發經濟增進老年人福祉的意見》，明確提出“豐富發展養老金融產品，加強養老金融產品研發與健康、養老照護等服務銜接”。2024年4月2日，國家發展改革委等部門印發《“十四五”積極應對人口老齡化工程和托育建設實施方案》的通知，指出引導金融機構對普惠養老、普惠托育企業和機構提供金融支持。引導戰略合作機構積極對接項目，并針對性開展金融產品創新。
一系列政策指導下，青島各銀行機構對養老金金融產品的供給正愈發多元。記者從多家銀行了解到，各大銀行在養老金融產品供給方面在不斷加強，通過細化產品供應、打造特色品牌和服務來構建自身的差異化競爭優勢。其中，青島中行著力打造“中銀銀發”養老服務品牌，推出“歲悅長情”個人養老服務綜合方案，專門打造系列線上免費課程，指導老年人如何使用電子產品，用便捷化的演示操作，筑起養老服務的同心橋。青島中行推出“公益養老、文化養老、智慧養老”三張特色名片，著力打造養老金融場景生態服務模式，為助力“銀齡跨越數字鴻溝”貢獻中行方案。圍繞公益養老，搭建公益互助養老平臺，在全市60周歲以上老年人群中試點上線平臺，與島城15家養老機構簽訂平臺合作協議，為老年客群提供一站式“金融+”服務，全方位滿足銀發客群“醫食住行娛情學”等方面需求，讓銀發客群享受便捷金融服務。
針對養老金融，銀行已經開始探索全方位、全流程服務品牌體系。交通銀行推出了“交銀養老”品牌，以“養老+健康”為主題，突出“沃享財富、專享保障、智享便捷、安享健康、樂享生活”五享服務，不斷拓寬助老邊界，提升服務質效。記者了解到，交通銀行精心挑選財管管理團隊打造“沃享財富”服務，為老年客戶推薦適合的存款、理財、基金、貴金屬等財管管理產品，實現養老客戶理財需求。專享保障方面，推出了投保上限提升至80歲的針對高齡老人養老年金保障的“幸福人生頤承銀發養老年金保險”，同時為行動不便老年客戶提供預約上門服務。交通銀行在將特色化和科技化融合，打造專屬手機APP“養老金融”板塊，搭建了“健康服務”欄目，開通掛號問診、醫保電子憑證、在線義診、體檢預約等服務，實現為老年客戶提供安享健康的服務體驗。
對于養老金融業務，興業銀行從“賬戶”到“服務”，持續強化線上線下一體化運作。據了解，興業銀行作為國內較早布局養老金融的全國性銀行之一，早在2012年就推出全國首個養老金融綜合服務方案——“安愉人生”，為老年人提供“金融+生活”多樣化服務，形成了以“專屬服務、薪酬規劃、增值權益、活動平臺”為支撐的養老金融生態圈。結合老年客戶更傾向于線下辦理業務的需求，興業銀行青島分行在全轄營業網點開展“適老化”改造，全方位增強網點服務效能，提升業務處理效率和客戶體驗。此外，為更好守護銀發客群錢袋子，興業銀行青島分行聯合島城知名律師在各網點免費開設法律講座及金融知識小課堂，聚焦電信詐騙、投資陷阱、權益保護等老年客戶感興趣的熱點話題，免費提供咨詢服務，幫助銀發客戶掌握防詐騙知識與技能。興業銀行青島分行持續探索傳統銀行服務與適老化服務相融合，持續提升老年客戶的幸福感、獲得感，讓老年群體充分享受金融發展的紅利。
青島財經日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：崔現香
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