當(dāng)大部分企業(yè)還在等待銀行批復(fù)貸款時(shí)，部分經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)很好的企業(yè)，已經(jīng)開始使用“數(shù)據(jù)融資”新渠道了。
青島一家電纜公司，通過青島檬豆網(wǎng)絡(luò)科技有限公司檸檬豆工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“檸檬豆”）的產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)洞察模型解決了不敢貸的問題，又通過數(shù)據(jù)解決了貸多少的問題，最后通過AI進(jìn)行貸后監(jiān)管，該公司獲得了4000萬(wàn)元的授信額度。這是檸檬豆以工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為底座，通過數(shù)字化及大模型算法將數(shù)據(jù)變成可信數(shù)據(jù)，解決中小企業(yè)融資難、融資貴困難的案例之一。
近日，工業(yè)和信息化部公示2025年國(guó)家級(jí)“跨行業(yè)跨領(lǐng)域”工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)結(jié)果，檸檬豆工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)步了6個(gè)位次，位居第23位。
除了“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+金融”方面，檸檬豆還借助“雙跨”平臺(tái)的機(jī)遇，在技術(shù)、市場(chǎng)等多維度實(shí)現(xiàn)了加速發(fā)展。其推出的中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案，致力于提升企業(yè)采購(gòu)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力，以及創(chuàng)新供應(yīng)鏈的對(duì)接協(xié)同孵化能力。截至目前，檸檬豆平臺(tái)注冊(cè)企業(yè)超81萬(wàn)家，覆蓋機(jī)械、家電、電子、輕工等22個(gè)行業(yè)和供應(yīng)鏈管理、生產(chǎn)制造等9大領(lǐng)域，形成解決方案50余項(xiàng)。
檸檬豆工作人員調(diào)研貴州黔東南工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)項(xiàng)目，為貴州酸湯企業(yè)提供生產(chǎn)環(huán)節(jié)（包括發(fā)酵罐）的智能化解決方案。
AI算法加持，授信50億元
數(shù)據(jù)，也被稱為新時(shí)代最硬的“輕資產(chǎn)”。
對(duì)于絕大多數(shù)中小企業(yè)主和創(chuàng)業(yè)者來(lái)說，股權(quán)融資意味著稀釋控制權(quán)，債權(quán)融資則考驗(yàn)著抵押物和信用。沒有廠房設(shè)備等抵押物，銀行以前是不會(huì)放貸的。但對(duì)于擁有獨(dú)特?cái)?shù)據(jù)資產(chǎn)的企業(yè)來(lái)說，很可能正坐在“數(shù)據(jù)金山”上，為“借錢”而發(fā)愁。
“借助檸檬豆工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，企業(yè)管理者和放貸方，能夠通過監(jiān)控企業(yè)合同、生產(chǎn)信息、設(shè)備使用率等數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況，確保貸款安全。”青島檬豆網(wǎng)絡(luò)科技有限公司工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)總監(jiān)陶韜告訴記者。
正是檸檬豆首創(chuàng)的“工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+金融”數(shù)字金融產(chǎn)品——“檬豆貸”，用數(shù)字資產(chǎn)解決貸多少問題，用數(shù)字化、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)解決貸款風(fēng)控問題，用市場(chǎng)化手段激發(fā)了中小企業(yè)借助平臺(tái)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的原生動(dòng)力。
在某集團(tuán)數(shù)智好伙伴數(shù)字化管理平臺(tái)前，記者看到企業(yè)實(shí)時(shí)運(yùn)行的合同數(shù)量、合同金額、年度回款、未回款、采購(gòu)訂單、銷售訂單、設(shè)備利用率、用電量、設(shè)備開機(jī)、出入庫(kù)統(tǒng)計(jì)等情況。遠(yuǎn)程攝像頭實(shí)時(shí)監(jiān)控下，銀行貸后監(jiān)管人員更是能將企業(yè)每個(gè)生產(chǎn)場(chǎng)景的變化隨時(shí)掌握……
檸檬豆通過數(shù)字化及大模型算法將數(shù)據(jù)變成可信數(shù)據(jù)，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，有效避免資金風(fēng)險(xiǎn)，為銀行提供貸后監(jiān)管服務(wù)，解決了無(wú)實(shí)體抵押物企業(yè)的融資難題。該模式從環(huán)保產(chǎn)業(yè)擴(kuò)展到化工、橡膠輪胎等行業(yè)甚至養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)。
在檬豆貸產(chǎn)業(yè)集群中，記者看到了林業(yè)貸、塑料貸、藥品貸、糧倉(cāng)貸、木業(yè)貸、綠茶貸、玉米貸、蘋果貸、奶牛貸、鋼材貸、辣椒貸、蝦皮貸、大蒜貸、大姜貸等多種產(chǎn)品。
使用檸檬豆平臺(tái)的銀行也從日照銀行這種地方商業(yè)銀行，擴(kuò)展到華夏銀行、中國(guó)銀行等全國(guó)性銀行，在全國(guó)形成影響力。
自2023年6月“檬豆貸”問世以來(lái)，以全鏈路數(shù)據(jù)為核心的工業(yè)級(jí)風(fēng)控與產(chǎn)融協(xié)同解決方案成為行業(yè)熱點(diǎn)。2025年更是因?yàn)橛辛薃I算法的加持，可以準(zhǔn)確分析和預(yù)測(cè)金融應(yīng)用場(chǎng)景。“檬豆貸”發(fā)展出鋼材貸、外貿(mào)貸、電力貸等，目前已經(jīng)覆蓋線纜、新材料、食品加工等12個(gè)行業(yè)，并與中行、建行、日照銀行等16家金融機(jī)構(gòu)合作，已服務(wù)1500多家企業(yè)，累計(jì)授信突破50億元。
2025年，檸檬豆在二十多個(gè)地市落地了業(yè)務(wù)場(chǎng)景，參與建設(shè)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)項(xiàng)目近百個(gè)。（圖 / 郭清鑒）
在安全可靠水平上，檸檬豆平臺(tái)不僅通過了國(guó)家信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證以及信息安全體系認(rèn)證，而且建設(shè)了可信數(shù)據(jù)空間。在數(shù)據(jù)信息合作共享方面，檸檬豆平臺(tái)參與青島市數(shù)據(jù)流通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，實(shí)現(xiàn)跨主體數(shù)據(jù)可信共享；與山東大學(xué)共建青島市可信智能重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室，推動(dòng)數(shù)據(jù)的安全流通和共享。
“我們將在2026年上線一個(gè)更加完整且具有行業(yè)領(lǐng)先性的AI+數(shù)字金融產(chǎn)品新版本。”陶韜說。
專業(yè)性不足，智能體補(bǔ)足
“在工業(yè)大模型方面，我們開發(fā)了科創(chuàng)領(lǐng)域的垂直大模型。科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新相融合一直是國(guó)家所提倡的重點(diǎn)方向，但在實(shí)際中存在著許多堵點(diǎn)難點(diǎn)，一邊是專家大量的技術(shù)成果找不到市場(chǎng)，一邊又是企業(yè)的需求得不到滿足。因?yàn)檫@涉及人的專業(yè)性，所以人工撮合效率極低。為此我們實(shí)現(xiàn)了多模態(tài)數(shù)據(jù)基座的搭建，優(yōu)化了企業(yè)需求的智能處理、創(chuàng)新方向的精準(zhǔn)預(yù)測(cè)，以及基于科技成果進(jìn)行知識(shí)圖譜的搭建，并基于LangChain框架技術(shù)進(jìn)行需求成果等的精準(zhǔn)匹配。基于本地部署的Qwen3-70B參數(shù)量模型為底座，進(jìn)行訓(xùn)練。目前已有四個(gè)科創(chuàng)智能體上線。”青島檬豆網(wǎng)絡(luò)科技有限公司執(zhí)行總裁秦軍介紹說。
對(duì)于中小企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，檸檬豆同樣給予了最優(yōu)的解決方案。
“物料需求方只需要進(jìn)行簡(jiǎn)單的需求描述，檸檬豆平臺(tái)就會(huì)進(jìn)行智能供需的匹配，將多維度的數(shù)據(jù)提供給采購(gòu)方。”在檸檬豆平臺(tái)前，陶韜為記者模擬了一次中小企業(yè)尋找生產(chǎn)配件的過程。
陶韜指著屏幕告訴記者，檸檬豆平臺(tái)的“豆小秘”應(yīng)用會(huì)搜索屬于配件的型號(hào)，在“國(guó)產(chǎn)化替代”板塊中找到合適的企業(yè)、品牌名、物料描述、渠道和替代產(chǎn)品，并可以進(jìn)行現(xiàn)貨查詢、采購(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力診斷、核價(jià)、優(yōu)勢(shì)資源整合等。同時(shí)，還能看到入駐企業(yè)的信用指數(shù)、客戶端、應(yīng)用端數(shù)量。
檸檬豆工作人員在湖北黃石調(diào)研當(dāng)?shù)仄髽I(yè)數(shù)字化項(xiàng)目。
檸檬豆平臺(tái)的中小企業(yè)數(shù)字化應(yīng)用也在不斷創(chuàng)新。
檬豆生產(chǎn)管理系統(tǒng)、設(shè)備運(yùn)維管理系統(tǒng)、檬豆云供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)、云端研發(fā)應(yīng)用以及能碳管理系統(tǒng)等核心產(chǎn)品，成為支撐檸檬豆連續(xù)盈利的重要組成部分。安平縣星飛金屬網(wǎng)制品有限公司主要從事篩網(wǎng)、不銹鋼網(wǎng)、銅絲網(wǎng)等金屬網(wǎng)制品的生產(chǎn)銷售，同時(shí)經(jīng)營(yíng)金屬網(wǎng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)，在使用MES生產(chǎn)管理執(zhí)行系統(tǒng)后，提升生產(chǎn)效率15%，降低設(shè)備故障率30%。
目前，檸檬豆的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)云端研發(fā)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序通過了兩項(xiàng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的立項(xiàng)。
自研降成本
“今年工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的一個(gè)重要變化是降低成本，企業(yè)更加關(guān)注實(shí)際效益和性價(jià)比。因此，我們除了提供數(shù)字化工具外，還會(huì)深度參與企業(yè)的運(yùn)營(yíng)，通過工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造和運(yùn)營(yíng)優(yōu)化。”陶韜表示，檸檬豆工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以“采購(gòu)降本+技術(shù)創(chuàng)新+智造升級(jí)+數(shù)字金融”為內(nèi)核的解決方案，幫助中小企業(yè)快速提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
陶韜告訴記者，通過自研“網(wǎng)關(guān)+物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+軟件產(chǎn)品”，形成“小快輕準(zhǔn)”方案，以定制化提煉成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)“萬(wàn)元級(jí)”快速、低成本上云。
檸檬豆以開源賦能中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，破解“成本高、門檻高、數(shù)據(jù)不安全”痛點(diǎn)，推出工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、輕量化MES、能碳管理系統(tǒng)等開源項(xiàng)目，采用完全開源架構(gòu)，支持私有化部署，保障數(shù)據(jù)自主安全且能靈活擴(kuò)展，讓中小企業(yè)“零成本”獲得平臺(tái)能力。
2025年，檸檬豆在二十多個(gè)地市落地了業(yè)務(wù)場(chǎng)景，參與建設(shè)運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)項(xiàng)目近百個(gè)，包括江西新余鋼鐵產(chǎn)業(yè)大腦、山西陽(yáng)城的智慧園區(qū)項(xiàng)目和樟樹中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)大腦等，利用政策和資金支持推動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)展。在推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效方面，形成了區(qū)域化賦能、產(chǎn)業(yè)集群鏈?zhǔn)睫D(zhuǎn)型、鏈主企業(yè)帶動(dòng)、產(chǎn)業(yè)大腦建運(yùn)一體等數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型模式。在生態(tài)運(yùn)營(yíng)能力方面，檸檬豆目前已建設(shè)或運(yùn)營(yíng)區(qū)域行業(yè)平臺(tái)54個(gè)，生態(tài)伙伴達(dá)239家。
檸檬豆目前已建設(shè)或運(yùn)營(yíng)區(qū)域行業(yè)平臺(tái)54個(gè)，生態(tài)伙伴達(dá)239家。
1月9日，工業(yè)和信息化部發(fā)布《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和人工智能融合賦能行動(dòng)方案》，提出將推動(dòng)不少于5萬(wàn)家企業(yè)實(shí)施人工智能+工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級(jí)改造，顯著提升工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與人工智能融合賦能水平。《方案》將通過實(shí)施基礎(chǔ)底座升級(jí)、數(shù)據(jù)模型互通、應(yīng)用模式煥新、產(chǎn)業(yè)生態(tài)融通四大行動(dòng)，推動(dòng)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和人工智能在更廣范圍、更深程度、更高水平上釋放融合賦能效應(yīng)。
新的發(fā)展機(jī)遇讓檸檬豆對(duì)前景更加充滿信心。
“經(jīng)過十年的發(fā)展，檸檬豆平臺(tái)已經(jīng)完全具備了自我造血的能力，呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展勢(shì)頭，得到了資本市場(chǎng)的密切關(guān)注。”秦軍表示。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?郭清鑒
責(zé)任編輯：林紅
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