數(shù)字化場景正成為金融機構(gòu)開疆拓土的主要陣地。通過數(shù)字化場景，消費金融機構(gòu)打破了傳統(tǒng)限制因素，推出更多具有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以此滿足用戶的個性化需求。把握時代發(fā)展脈搏，借助新技術(shù)和創(chuàng)新發(fā)展方式，實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是銀行業(yè)沖破發(fā)展壁壘，獲得新發(fā)展動能的重要路徑。
以服務(wù)實體經(jīng)濟為主線，青島金融業(yè)正全力打造高質(zhì)量發(fā)展“數(shù)智”新引擎。交通銀行青島分行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，攜手各級政府部門，深度參與智慧政務(wù)建設(shè)，積極融入政務(wù)互聯(lián)網(wǎng)，共建金融與政務(wù)緊密融合的“數(shù)字共同體”，為政府數(shù)字化轉(zhuǎn)型積極貢獻“交行智慧”。
首創(chuàng)“交心辦——生態(tài)型數(shù)字化民生服務(wù)”
在科技和數(shù)字化廣泛賦能的當下，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動的經(jīng)營理念成為深化銀行客戶經(jīng)營的新思路。據(jù)了解，在客戶服務(wù)中各家銀行均存在諸多問題，如借記卡開換卡需線下收集信息，客戶排隊時間長，銀行服務(wù)壓力大；二代社保卡升級三代社保卡換卡期間客戶無法使用社保卡，客戶辦理醫(yī)保報銷受到極大影響；靈活就業(yè)人員無法享受公積金貸款優(yōu)惠政策，且辦理退休仍需到社保柜臺辦理，不方便；隨著更多政務(wù)服務(wù)走進網(wǎng)點，客戶關(guān)于社保、醫(yī)保、公積金、行政審批等政策疑問需要及時解答，諸多知識點使銀行工作人員應(yīng)接不暇，難免出現(xiàn)錯誤。
面對這些問題，交通銀行青島分行發(fā)揮與當?shù)卣?wù)機構(gòu)深度系統(tǒng)合作的優(yōu)勢，推動民生業(yè)務(wù)“線上辦、掌上辦、智慧辦”，創(chuàng)新推出“交心辦——生態(tài)型數(shù)字化民生服務(wù)”，將金融服務(wù)與數(shù)字政務(wù)緊密融合，以金融科技助力，打通與政府對接的“最初一公里”，做實連接市場主體和人民群眾的“最后一公里”。
“交心辦”助力消費能級提升。據(jù)了解，通過線上引流獲客，線下線上一體化經(jīng)營，交通銀行青島分行網(wǎng)點日均到店200余人，系統(tǒng)內(nèi)排名第一，獲得豐厚的業(yè)務(wù)回報。目前社保卡客戶140多萬，公積金客戶近40萬，社保代扣簽約客戶50余萬。2023年新增社保卡發(fā)卡十余萬張，廳堂自助發(fā)卡機完成95%發(fā)卡量，社保卡交易金額近4億元。截至2023年12月，靈活就業(yè)人員繳存公積金數(shù)千戶，市場占比第一。
實現(xiàn)線上線下一體化場景開戶
金融科技延長服務(wù)半徑。交通銀行青島分行推出的一體化場景開戶模式可以實現(xiàn)個人辦卡信息全線上、無紙化采集。據(jù)了解，該模式利用微信小程序輕量化的特點，創(chuàng)新性地實現(xiàn)客戶線上預(yù)約申請、系統(tǒng)自動初審、網(wǎng)點復(fù)核后聯(lián)系客戶線下領(lǐng)卡的線上線下一體化解決方案。
據(jù)悉，該服務(wù)適用于員工入職頻率高、時間散、人數(shù)多的代發(fā)及社保卡批量開換卡場景。通過科技賦能實現(xiàn)線上渠道對傳統(tǒng)紙質(zhì)材料傳遞的服務(wù)迭代，線上線下一體化場景開戶服務(wù)獲得企業(yè)高度認可。
緣何在這么短的時間內(nèi)就被企業(yè)廣泛采用？究其原因，一是通過技術(shù)對接大大減少了企業(yè)人力及財務(wù)人員的工作量；二是支行大幅提升制卡效率，降低了線下服務(wù)壓力。
上線全國首家“無感升級”三代卡
據(jù)了解，第三代社保卡在原有功能不變的基礎(chǔ)上，新增“非接觸”交通出行“一卡通”功能，功能更強大，安全性更高，應(yīng)用場景更廣泛。2023年10月20日，青島市獨家上線了二代社保卡批量換同卡號三代社保卡業(yè)務(wù)；2023年11月10日全國首家上線了換卡期間社保賬戶保持原功能的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)換卡期間客戶就醫(yī)診療使用社保卡的無縫對接。
聯(lián)合社保重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)全國首家“無感升級”三代卡。客戶在批量開卡或者是批量換卡期間，社保賬戶功能或是金融賬戶功能都可正常使用，直到領(lǐng)到新卡進行激活后，老卡才自動失效。因支持同卡號換卡，所有協(xié)議都可自動替換，真正實現(xiàn)了客戶無感升級。
率先實現(xiàn)靈活就業(yè)人員繳存公積金
據(jù)悉，交通銀行青島分行作為島城首批受理該業(yè)務(wù)的銀行于2023年10月14日正式對客戶提供服務(wù)，積極與公積金中心進行對接，打通線上線下全渠道服務(wù)路線，在網(wǎng)銀、手機銀行、智易通、柜面四個渠道上線了靈活就業(yè)人員繳存公積金業(yè)務(wù)，打造了集成化、場景式服務(wù)，推進事項整合、數(shù)據(jù)聯(lián)動，為靈活就業(yè)人員提供公積金開戶、聯(lián)名協(xié)議簽署、代扣協(xié)議簽約、公積金繳存等公積金一站式服務(wù)體驗。
據(jù)了解，交通銀行青島分行發(fā)揮服務(wù)社保、公積金的優(yōu)勢，第一時間與公積金中心簽訂《公積金靈活就業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，率先在島城實現(xiàn)線上、線下靈活就業(yè)社保參保人員繳存公積金業(yè)務(wù)。截至2023年12月，靈活就業(yè)人員繳存公積金數(shù)千戶，提升了廣大市民對政府部門的滿意度、美譽度，也進一步深化了銀政合作。
記者采訪了解到，交通銀行青島分行服務(wù)社保、公積金客戶共490多萬人，占青島市人口的近50%。青島市人社局社保中心聯(lián)合交通銀行，嚴格按照中央金融工作會議關(guān)于做好養(yǎng)老金融的相關(guān)要求，持續(xù)關(guān)注老年用戶金融服務(wù)，提供一站式適老服務(wù)，提升老年群體金融服務(wù)的獲得感、幸福感、安全感。其中，靈活就業(yè)人員退休“社銀聯(lián)辦”首批試點的兩家支行已為5000余名靈活就業(yè)人員辦理了退休，獲得客戶的一致好評。
社銀聯(lián)辦打造“社銀適老服務(wù)示范點”
2023年，交行創(chuàng)新推出靈活就業(yè)人員退休“社銀聯(lián)辦”服務(wù)模式。該模式推出后，一系列明顯改變接踵而至。
靈活就業(yè)退休人員當月繳費到賬后，本人攜帶有效證件到交行網(wǎng)點的社銀聯(lián)合服務(wù)窗口就可辦理養(yǎng)老保險退保及退休手續(xù)，實現(xiàn)了養(yǎng)老保險個人高頻業(yè)務(wù)全部納入“社銀合作”服務(wù)范圍，率先完成“社銀適老化”服務(wù)再升級。在參保登記、簽約代扣、費用補繳、基數(shù)調(diào)整、停保、養(yǎng)老金查詢等經(jīng)辦服務(wù)的基礎(chǔ)上，將臨退提醒、檔案預(yù)審、退休申請、個案幫辦、舉辦榮休儀式等退休業(yè)務(wù)納入服務(wù)范圍，進一步拓展社銀合作的廣度和深度，提升社保適老化服務(wù)水平。
在全國同步首發(fā)基于電子社保卡的“青島市職工電子退休證”，提升了廣大群眾對社銀適老服務(wù)的認可度和滿意度，今后交通銀行青島分行將結(jié)合日常工作，充分運用現(xiàn)代化、信息化的手段為群眾提供更加便利的社會保障公共服務(wù)。
AI賦能開啟社保服務(wù)智慧模式
廳堂機器人對接視頻監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)預(yù)警事件，機器人自主移動到指定位置并播報語音。結(jié)合社保知識問答匯編，實現(xiàn)社保知識問答，打造具有社保特色的智能交行……據(jù)了解，政務(wù)數(shù)字人可以模擬真實人類的外貌、表情和動作，增強用戶與智能客服之間的互動體驗。具備復(fù)雜的語音能力，對接國內(nèi)主流大語言模型，實現(xiàn)智能問答，目前已完成青島社保知識問答庫的訓(xùn)練。
通過“社保服務(wù)數(shù)字人+廳堂機器人”等科技手段提升社保綜合服務(wù)能力，可有效降低客戶經(jīng)理問答客服、用戶指引等服務(wù)壓力，推進社保服務(wù)智慧化轉(zhuǎn)型。支持喚醒詞和音色定制，讓數(shù)字人和機器人能聽、會說、多模態(tài)交互，在視頻播報、智能問答場景中更加擬人親和。
“交心辦”系列產(chǎn)品的上線，打造了活躍型、生態(tài)型民生服務(wù)網(wǎng)點，讓客戶放心辦理民生業(yè)務(wù)，擦亮了“辦社保來交行”名片。
助力新質(zhì)生產(chǎn)力加速形成
透過“生活”鏈接“金融”，通過“生活+金融+科技”的互聯(lián)互通，交通銀行青島分行打造的生態(tài)銀行和開放銀行，突破金融服務(wù)邊界，為客戶提供無處不在的社保及金融服務(wù)，是數(shù)字金融服務(wù)養(yǎng)老金融、綠色金融的示范性產(chǎn)品，為推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入強勁金融動力。
據(jù)了解，交通銀行青島分行獲得國家實用新型專利《一種銀聯(lián)社保聯(lián)名卡制卡發(fā)卡一體機》，結(jié)合各類金融科技技術(shù)對現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進行重構(gòu)，打通民生業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)辦理流程，將各類民生服務(wù)延伸到銀行網(wǎng)點，甚至線上渠道，方便市民就近辦理、隨時隨地辦理相關(guān)民生業(yè)務(wù)，極大提高了相關(guān)交易的便捷性、及時性。同時，數(shù)據(jù)應(yīng)用上遵循“用戶授權(quán)、最小使用、全程防護”，加強數(shù)據(jù)全生命周期管理，嚴格控制數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，嚴格執(zhí)行交通銀行客戶保護相關(guān)制度，通過運維審計平臺做好內(nèi)部監(jiān)督和檢查。利用證件OCR識別、生物識別、電子簽名等技術(shù)，在客戶信息在線采集環(huán)節(jié)做好身份識別和風(fēng)險告知，提升了數(shù)據(jù)安全和客戶的體驗感，強化了個人信息保護，降低了紙質(zhì)材料流轉(zhuǎn)和信息泄露的風(fēng)險。此外，換卡期間社保賬戶保持原有功能，實現(xiàn)換卡期間客戶就醫(yī)診療使用社保卡服務(wù)不中斷，確保客戶服務(wù)連續(xù)性，防范客戶投訴的輿情風(fēng)險。
針對互聯(lián)網(wǎng)攻擊帶來的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險，交通銀行青島分行持續(xù)構(gòu)建以防火墻、IPS、主機安全管理系統(tǒng)、WEB應(yīng)用主動防御系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢感知與預(yù)警平臺等安全防護設(shè)備和系統(tǒng)組成的多層次安全防護機制，實施網(wǎng)絡(luò)隔離、訪問控制、用戶權(quán)限管理、敏感內(nèi)容識別等措施，及時識別阻斷外部網(wǎng)絡(luò)攻擊行為，保障內(nèi)網(wǎng)數(shù)據(jù)安全。
據(jù)悉，交通銀行堅決貫徹落實黨中央決策部署，聚焦主責(zé)主業(yè)，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，市場地位不斷夯實，國際影響力持續(xù)加強。在英國《銀行家》雜志公布的2023年度全球銀行千強榜單中，按一級資本排名，位居全球銀行第9位。2023年，交通銀行首次入選金融穩(wěn)定理事會（FSB）發(fā)布的全球系統(tǒng)重要性銀行名單。
交通銀行青島分行圍繞“綜合化、國際化、數(shù)字化”經(jīng)營特色。2023年，績效考核首次在全國交行系統(tǒng)排名第一，且連續(xù)3年被評為先進分行，內(nèi)控評價排名第一。其中，推動金融資源進一步向國家重大戰(zhàn)略、重點行業(yè)、重要領(lǐng)域聚集，制造業(yè)、戰(zhàn)略新興、民營、涉農(nóng)、普惠、綠色等貸款增幅均在20%以上；聚焦區(qū)域重點發(fā)展戰(zhàn)略，積極對接落地青島市重大項目，獲評青島市金融服務(wù)實體經(jīng)濟先進稱號；充分發(fā)揮交銀集團綜合化優(yōu)勢，堅持“股權(quán)+債權(quán)”雙輪驅(qū)動，為客戶提供一站式“商行+投行”融資服務(wù)。同時，交通銀行青島分行充分發(fā)揮國際化優(yōu)勢，全面打造貿(mào)易金融特色行，是青島市唯一一家連續(xù)14年榮獲外匯管理局“A級銀行”的金融機構(gòu)；推廣國際業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品（EASY系列），實現(xiàn)從提交業(yè)務(wù)申請到辦理完成15分鐘，有效推動外貿(mào)領(lǐng)域金融服務(wù)水平升級；推廣人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），讓企業(yè)跨境清算更安全快捷，上線客戶突破百戶，戶數(shù)及業(yè)務(wù)量在同業(yè)均排名第1；成功辦理全國自貿(mào)區(qū)首筆匯款資金全額到賬業(yè)務(wù)。此外，還推出綜合化金融科技服務(wù)方案，為客戶搭平臺建系統(tǒng)，助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；通過“線上+線下”“場景+平臺”，為企業(yè)量身定制搭建跨行資金管理系統(tǒng)、智慧園區(qū)、企業(yè)“支付寶”、智慧交易鏈等各類系統(tǒng)平臺，滿足線上跨行資金歸集、支付結(jié)算、上下游產(chǎn)業(yè)鏈融資等需求。
生態(tài)型數(shù)字化民生服務(wù)系統(tǒng)，是交通銀行青島分行在大力實施金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中結(jié)出的碩果之一。通過數(shù)字化的手段，實現(xiàn)對成千上萬客群的實時、個性化營銷，解放人力。這，就是科技的魅力。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯 通訊員 于曉龍
責(zé)任編輯：林紅
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