數字化場景正成為金融機構開疆拓土的主要陣地。通過數字化場景，消費金融機構打破了傳統限制因素，推出更多具有針對性的金融產品和服務，以此滿足用戶的個性化需求。把握時代發展脈搏，借助新技術和創新發展方式，實現數字化轉型，是銀行業沖破發展壁壘，獲得新發展動能的重要路徑。
以服務實體經濟為主線，青島金融業正全力打造高質量發展“數智”新引擎。交通銀行青島分行充分發揮金融科技優勢，攜手各級政府部門，深度參與智慧政務建設，積極融入政務互聯網，共建金融與政務緊密融合的“數字共同體”，為政府數字化轉型積極貢獻“交行智慧”。
首創“交心辦——生態型數字化民生服務”
在科技和數字化廣泛賦能的當下，以數據為驅動的經營理念成為深化銀行客戶經營的新思路。據了解，在客戶服務中各家銀行均存在諸多問題，如借記卡開換卡需線下收集信息，客戶排隊時間長，銀行服務壓力大；二代社保卡升級三代社保卡換卡期間客戶無法使用社保卡，客戶辦理醫保報銷受到極大影響；靈活就業人員無法享受公積金貸款優惠政策，且辦理退休仍需到社保柜臺辦理，不方便；隨著更多政務服務走進網點，客戶關于社保、醫保、公積金、行政審批等政策疑問需要及時解答，諸多知識點使銀行工作人員應接不暇，難免出現錯誤。
面對這些問題，交通銀行青島分行發揮與當地政務機構深度系統合作的優勢，推動民生業務“線上辦、掌上辦、智慧辦”，創新推出“交心辦——生態型數字化民生服務”，將金融服務與數字政務緊密融合，以金融科技助力，打通與政府對接的“最初一公里”，做實連接市場主體和人民群眾的“最后一公里”。
“交心辦”助力消費能級提升。據了解，通過線上引流獲客，線下線上一體化經營，交通銀行青島分行網點日均到店200余人，系統內排名第一，獲得豐厚的業務回報。目前社保卡客戶140多萬，公積金客戶近40萬，社保代扣簽約客戶50余萬。2023年新增社保卡發卡十余萬張，廳堂自助發卡機完成95%發卡量，社保卡交易金額近4億元。截至2023年12月，靈活就業人員繳存公積金數千戶，市場占比第一。
實現線上線下一體化場景開戶
金融科技延長服務半徑。交通銀行青島分行推出的一體化場景開戶模式可以實現個人辦卡信息全線上、無紙化采集。據了解，該模式利用微信小程序輕量化的特點，創新性地實現客戶線上預約申請、系統自動初審、網點復核后聯系客戶線下領卡的線上線下一體化解決方案。
據悉，該服務適用于員工入職頻率高、時間散、人數多的代發及社保卡批量開換卡場景。通過科技賦能實現線上渠道對傳統紙質材料傳遞的服務迭代，線上線下一體化場景開戶服務獲得企業高度認可。
緣何在這么短的時間內就被企業廣泛采用？究其原因，一是通過技術對接大大減少了企業人力及財務人員的工作量；二是支行大幅提升制卡效率，降低了線下服務壓力。
上線全國首家“無感升級”三代卡
據了解，第三代社保卡在原有功能不變的基礎上，新增“非接觸”交通出行“一卡通”功能，功能更強大，安全性更高，應用場景更廣泛。2023年10月20日，青島市獨家上線了二代社保卡批量換同卡號三代社保卡業務；2023年11月10日全國首家上線了換卡期間社保賬戶保持原功能的業務，實現換卡期間客戶就醫診療使用社保卡的無縫對接。
聯合社保重構業務流程，實現全國首家“無感升級”三代卡。客戶在批量開卡或者是批量換卡期間，社保賬戶功能或是金融賬戶功能都可正常使用，直到領到新卡進行激活后，老卡才自動失效。因支持同卡號換卡，所有協議都可自動替換，真正實現了客戶無感升級。
率先實現靈活就業人員繳存公積金
據悉，交通銀行青島分行作為島城首批受理該業務的銀行于2023年10月14日正式對客戶提供服務，積極與公積金中心進行對接，打通線上線下全渠道服務路線，在網銀、手機銀行、智易通、柜面四個渠道上線了靈活就業人員繳存公積金業務，打造了集成化、場景式服務，推進事項整合、數據聯動，為靈活就業人員提供公積金開戶、聯名協議簽署、代扣協議簽約、公積金繳存等公積金一站式服務體驗。
據了解，交通銀行青島分行發揮服務社保、公積金的優勢，第一時間與公積金中心簽訂《公積金靈活就業業務服務協議》，利用“互聯網+”思維，率先在島城實現線上、線下靈活就業社保參保人員繳存公積金業務。截至2023年12月，靈活就業人員繳存公積金數千戶，提升了廣大市民對政府部門的滿意度、美譽度，也進一步深化了銀政合作。
記者采訪了解到，交通銀行青島分行服務社保、公積金客戶共490多萬人，占青島市人口的近50%。青島市人社局社保中心聯合交通銀行，嚴格按照中央金融工作會議關于做好養老金融的相關要求，持續關注老年用戶金融服務，提供一站式適老服務，提升老年群體金融服務的獲得感、幸福感、安全感。其中，靈活就業人員退休“社銀聯辦”首批試點的兩家支行已為5000余名靈活就業人員辦理了退休，獲得客戶的一致好評。
社銀聯辦打造“社銀適老服務示范點”
2023年，交行創新推出靈活就業人員退休“社銀聯辦”服務模式。該模式推出后，一系列明顯改變接踵而至。
靈活就業退休人員當月繳費到賬后，本人攜帶有效證件到交行網點的社銀聯合服務窗口就可辦理養老保險退保及退休手續，實現了養老保險個人高頻業務全部納入“社銀合作”服務范圍，率先完成“社銀適老化”服務再升級。在參保登記、簽約代扣、費用補繳、基數調整、停保、養老金查詢等經辦服務的基礎上，將臨退提醒、檔案預審、退休申請、個案幫辦、舉辦榮休儀式等退休業務納入服務范圍，進一步拓展社銀合作的廣度和深度，提升社保適老化服務水平。
在全國同步首發基于電子社保卡的“青島市職工電子退休證”，提升了廣大群眾對社銀適老服務的認可度和滿意度，今后交通銀行青島分行將結合日常工作，充分運用現代化、信息化的手段為群眾提供更加便利的社會保障公共服務。
AI賦能開啟社保服務智慧模式
廳堂機器人對接視頻監控預警系統，發現預警事件，機器人自主移動到指定位置并播報語音。結合社保知識問答匯編，實現社保知識問答，打造具有社保特色的智能交行……據了解，政務數字人可以模擬真實人類的外貌、表情和動作，增強用戶與智能客服之間的互動體驗。具備復雜的語音能力，對接國內主流大語言模型，實現智能問答，目前已完成青島社保知識問答庫的訓練。
通過“社保服務數字人+廳堂機器人”等科技手段提升社保綜合服務能力，可有效降低客戶經理問答客服、用戶指引等服務壓力，推進社保服務智慧化轉型。支持喚醒詞和音色定制，讓數字人和機器人能聽、會說、多模態交互，在視頻播報、智能問答場景中更加擬人親和。
“交心辦”系列產品的上線，打造了活躍型、生態型民生服務網點，讓客戶放心辦理民生業務，擦亮了“辦社保來交行”名片。
助力新質生產力加速形成
透過“生活”鏈接“金融”，通過“生活+金融+科技”的互聯互通，交通銀行青島分行打造的生態銀行和開放銀行，突破金融服務邊界，為客戶提供無處不在的社保及金融服務，是數字金融服務養老金融、綠色金融的示范性產品，為推動新質生產力發展注入強勁金融動力。
據了解，交通銀行青島分行獲得國家實用新型專利《一種銀聯社保聯名卡制卡發卡一體機》，結合各類金融科技技術對現有業務流程進行重構，打通民生業務和銀行業務辦理流程，將各類民生服務延伸到銀行網點，甚至線上渠道，方便市民就近辦理、隨時隨地辦理相關民生業務，極大提高了相關交易的便捷性、及時性。同時，數據應用上遵循“用戶授權、最小使用、全程防護”，加強數據全生命周期管理，嚴格控制數據訪問權限，嚴格執行交通銀行客戶保護相關制度，通過運維審計平臺做好內部監督和檢查。利用證件OCR識別、生物識別、電子簽名等技術，在客戶信息在線采集環節做好身份識別和風險告知，提升了數據安全和客戶的體驗感，強化了個人信息保護，降低了紙質材料流轉和信息泄露的風險。此外，換卡期間社保賬戶保持原有功能，實現換卡期間客戶就醫診療使用社保卡服務不中斷，確保客戶服務連續性，防范客戶投訴的輿情風險。
針對互聯網攻擊帶來的網絡數據安全風險，交通銀行青島分行持續構建以防火墻、IPS、主機安全管理系統、WEB應用主動防御系統、網絡安全態勢感知與預警平臺等安全防護設備和系統組成的多層次安全防護機制，實施網絡隔離、訪問控制、用戶權限管理、敏感內容識別等措施，及時識別阻斷外部網絡攻擊行為，保障內網數據安全。
據悉，交通銀行堅決貫徹落實黨中央決策部署，聚焦主責主業，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，市場地位不斷夯實，國際影響力持續加強。在英國《銀行家》雜志公布的2023年度全球銀行千強榜單中，按一級資本排名，位居全球銀行第9位。2023年，交通銀行首次入選金融穩定理事會（FSB）發布的全球系統重要性銀行名單。
交通銀行青島分行圍繞“綜合化、國際化、數字化”經營特色。2023年，績效考核首次在全國交行系統排名第一，且連續3年被評為先進分行，內控評價排名第一。其中，推動金融資源進一步向國家重大戰略、重點行業、重要領域聚集，制造業、戰略新興、民營、涉農、普惠、綠色等貸款增幅均在20%以上；聚焦區域重點發展戰略，積極對接落地青島市重大項目，獲評青島市金融服務實體經濟先進稱號；充分發揮交銀集團綜合化優勢，堅持“股權+債權”雙輪驅動，為客戶提供一站式“商行+投行”融資服務。同時，交通銀行青島分行充分發揮國際化優勢，全面打造貿易金融特色行，是青島市唯一一家連續14年榮獲外匯管理局“A級銀行”的金融機構；推廣國際業務網上銀行產品（EASY系列），實現從提交業務申請到辦理完成15分鐘，有效推動外貿領域金融服務水平升級；推廣人民幣跨境支付系統（CIPS），讓企業跨境清算更安全快捷，上線客戶突破百戶，戶數及業務量在同業均排名第1；成功辦理全國自貿區首筆匯款資金全額到賬業務。此外，還推出綜合化金融科技服務方案，為客戶搭平臺建系統，助力企業數字化轉型；通過“線上+線下”“場景+平臺”，為企業量身定制搭建跨行資金管理系統、智慧園區、企業“支付寶”、智慧交易鏈等各類系統平臺，滿足線上跨行資金歸集、支付結算、上下游產業鏈融資等需求。
生態型數字化民生服務系統，是交通銀行青島分行在大力實施金融科技和數字化轉型進程中結出的碩果之一。通過數字化的手段，實現對成千上萬客群的實時、個性化營銷，解放人力。這，就是科技的魅力。
青島財經日報/首頁新聞記者 李雯 通訊員 于曉龍
責任編輯：林紅
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