發展了10年的網絡互助行業，對我國居民的醫療健康保障到底發揮了多大作用？
5月7日，螞蟻集團研究院發布全國首份《網絡互助行業白皮書》。白皮書發現，2019年我國網絡互助平臺的實際參與人數為1.5億，預計2025年將達到4.5億人，覆蓋中國14億人口的32%左右。按照大病網絡互助金總額在全社會大病醫療費用的占比統計，2019年網絡互助將全國大病醫療費用平均保障水平從60%到提升到60.73%，貢獻度為0.73%，預計2025年貢獻度將上升到3%。
第十三屆全國政協委員、中國社科院世界社保中心主任鄭秉文，是審定白皮書的八人專家團的代表。他認為，在全民醫保和商業健康保險之外，基于互聯網數字技術興起的網絡互助，正在成為我國多層次醫療保障體系的一支補充力量。
2019年，互助將全國醫療保障水平提升0.73%
網絡互助發端于2011年，2018年螞蟻集團旗下相互寶問世后，行業迎來快速發展。2020年，國務院《關于深化醫療保障制度改革的意見》將醫療互助納為我國醫療保障制度體系的一部分。
我國自1998年開始實行醫保制度以來，已經發展形成多層次的醫療保障體系。國家醫保局數據顯示，全國超13.5億人參保，覆蓋率達95%。2019年5月，國家醫保局《關于做好2019年城鄉居民基本醫療保障工作的通知》要求，我國醫保大病保險總體報銷比例提高至60%。
白皮書顯示，根據模型推算，2019年，我全國社會大病醫療費用(不含商業健康保險)約為7300億，而大病網絡互助金總額約為54億元，網絡互助金占比0.73%。也就是說，在我國居民大病醫保基礎上，2019年網絡互助將全國大病醫療費用平均保障水平從60%提升到了60.73%，貢獻度為0.73%。預計到2025年，網絡互助的貢獻度將增加至3%，即從60%提升至63%。
對于僅有醫保的大病救助對象，網絡互助可使其個人支出負擔從平均40%下降至20%以下。參加醫保和網絡互助后，我國居民大病治療平均費用保障率可從60%提高至80%-100%。
八成網絡互助用戶年收入在10萬以下
網絡互助的低門檻、高性價比，讓中低收入人群在醫保外增加了一層保障。白皮書的調研顯示，79.5%的參與者年收入在10萬元以下，68%的受訪者沒有商業保險，72%的參與者分布在三線及以下城市。
網絡互助也極大提升了參與者的生活安全感。77%的參與者認為，網絡互助給自己帶來了“保障和安全感的提升”。為了提高保障，53%的參與者會為家人加入互助計劃。
鄭秉文認為，網絡互助是中國數字技術和金融服務融合創新的又一個產物，有可能和移動支付一樣，成為中國又一個領先全球的領域。
不過，網絡互助在國內還未有統一的管理規范或監管標準。3月30日，浙江互聯網金融聯合會發布了全國首個網絡互助團體標準，提出了 “四要一不要”標準，供市場主體自主選用。白皮書指出，網絡互助行業要進一步發揮價值，下個階段離不開監管政策的指導和規范。
螞蟻集團副總裁尹銘認為，隨著生活水平的提高，大眾對保障需求也在快速增長，這也是網絡互助能在國內快速發展的核心動力。接下來，相互寶會通過分人群的互助計劃，讓更多人獲得普惠的互助保障。
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